Din anden chance ved at tjekke

Kreditrapporter har en måde at hænge over låntagere som en sort sky efter, at de har overdrevet sig selv eller foretaget for sent betalinger. Pludselig bliver det meget hårdere at få et andet lån eller en kreditlinje - og dyrere.

Hvad mange forbrugere ikke er klar over, er, at banker har adgang til en lignende database til kontrol af konti. Oftere end ikke får de dine oplysninger fra et firma kaldet ChexSystems, som opbevarer negative rapporter i arkivet i fem år. Hvis du har skrevet nok hoppede checks eller efterladt overtrækningsgebyrer, der ikke er betalt inden for den tidsramme, kan det være en udfordring at åbne en konto i en anden bank. (Se, når gode mennesker skriver dårlige kontroller .)

En livline, når du har brug for det

Banker tilbyder en livline for mennesker på dette hårde sted: såkaldte "anden chance" -kontrolkonti. Udbydere bruger ikke din ChexSystems-fil eller kreditrapport - et andet risikovurderingsværktøj, der bruges af nogle banker - til at udslette kunder med en plettet historie.

Mange af disse produkter har visse begrænsninger, som f.eks. Manglende evne til at indstille overtrækkebeskyttelse - en funktion, der fik mange kunder til at blive sortlistet i første omgang. Og du bliver sandsynligvis nødt til at betale et månedligt gebyr, medmindre du opretholder en mindste saldo eller indstiller direkte indskud på din konto. Imidlertid bliver disse alligevel standard hos mange banker.

Når du kommer forbi navnet, begynder de fleste af disse konti at se temmelig ud som standardkontrolkonti. Mange tilbyder online bankfunktioner og giver dig et betalingskort. Og når du først har brugt din konto ansvarligt i en bestemt periode - nogle gange så lidt som 12 måneder - giver nogle banker dig mulighed for at opgradere til en almindelig konto.

Konti i nationale banker

De fleste større banker tilbyder ikke konti ved anden chance, hvilket gør Wells Fargos mulighed for at kontrollere muligheden for undtagelse. Du skal betale et månedligt gebyr på 10 dollars, medmindre du opfylder kriterierne for at få det frafaldet, men du får adgang til praktiske funktioner såsom mobilbank og et betalingskort.

Wells Fargo mulighedskontrol

• Minimum $ 25 depositum for at åbne konto
• Månedligt servicegebyr på $ 10 (medmindre du har 10 eller flere betalingskortkøb, direkte indskud på i alt mindst $ 500 eller en minimumsbalance på $ 1500)
• mobilbank
• Debit kort

Du kan også få kontrol med konti gennem nogle online banker, som Radius Bank og Memory Bank. Begge tilbyder produkter, der er rettet mod kunder med en mindre historisk bankhistorie.

Radius Bank væsentlig kontrol

• Mindstepris på $ 10 for at åbne konto
• 9 månedlige servicegebyr
• online bank
• Debit kort
• mulighed for at opgradere konto efter 12 måneders ansvarlig bankvirksomhed

Memory Bank Memory Builder Checking

• Minimum $ 50 depositum for at åbne konto
• 8, 95 $ månedligt servicegebyr ($ 6, 95 hvis din konto opfylder de valgte kriterier)
• Debit kort
• mulighed for at opgradere konto efter 12 måneders ansvarlig bankvirksomhed

Konti i regionale banker

En række regionale banker og kreditforeninger har også konti for kunder med en beskadiget ChexSystems-rapport, skønt det faktum, at de går under forskellige navne, nogle gange gør dem sværere at få øje på. Her er et par eksempler:

BBVA kompas let kontrol

• Minimum $ 25 depositum for at åbne konto
• $ 13, 95 månedligt gebyr
• online bank og mobil bank
• Visa debetkort
• cash back-belønningsprogram til betalingskortkøb
• ubegrænset kontrol skrivning
• filialer i Alabama, Arizona, Californien, Colorado, Florida, New Mexico og Texas

Woodforest National Bank Kontrol af anden chance

• Minimum $ 25 depositum for at åbne konto
• $ 9, 95 gebyr med månedlig direkte indbetaling ($ 11, 95 uden månedlig direkte indbetaling)
• $ 3.00 månedligt papiropgørelsesgebyr
• betalingskort (med $ 15 installationsgebyr)
• mere end 700 placeringer i 17 stater

Axiom Banks mulighedskontrol

• Minimum $ 25 depositum for at åbne konto
• 12, 95 $ månedligt gebyr
• ubegrænset kontrol skrivning
• online bank, regningsløn og e-erklæringer
• mobilbank og mobil indbetaling
• placeringer i hele Florida

OneUnited Bank U2 E-kontrol

• Mindstepris på $ 100 for at åbne konto
• 12 måneders gebyr
• gratis online og mobil bankvirksomhed
• tillægsfrie transaktioner ved mere end 25.000 pengeautomater
• filialer i Californien, Massachusetts og Florida

En anden god måde at finde en konto tæt på hjemmet på: Hop på webstedet til Bank On, et program, der hjælper med at forbinde forbrugere med lavprisbank- og kreditforeningskonti. Du kan klikke på fanen "Koalitioner & konti" for at finde godkendte produkter i din tilstand.

Et alternativ: Forudbetalte kort

Hvis din hovedårsag til at få en kontrolkonto er muligheden for at foretage online betalinger og andre kontantfrie transaktioner, kan et forudbetalt betalingskort muligvis passe til dine behov lige så godt som en kontrolkonto. Du skal muligvis betale et lille månedligt gebyr, men det er normalt mindre end det, du vurderes for en anden chance-konto. (Se Sådan finder du det rigtige forudbetalte betalingskort og 8 måder at undgå at blive brændt af forudbetalte betalingskort .)

Mange af dem, som Chase Liquid Visa ($ 4, 95 månedligt gebyr), giver dig mulighed for at genindlæse kortet så ofte du vil uden ekstra omkostninger. Derudover kan du bruge kortet til at hæve kontanter fra et netværk af 16.000 bankejede pengeautomater rundt om i landet og enten direkte indbetale dine lønchecks eller indbetale cheques ved hjælp af mobilappen.

Den amerikanske banks sikre betalingskonto, der også koster $ 4, 95 om måneden, tilbyder en lignende række fordele. Ud over at give et Visa-debetkort med online bank- og regningsløn får kunder adgang til deres VantageScore-kreditrangering og nedsatte pengebestillinger. Så længe check-skrift ikke er en must-have-funktion, er det et overbevisende alternativ.

Bundlinjen

Bliv ikke bekymret, hvis du tidligere har lavet et par bankfejl og har brug for en ny kontrolkonto. En række nationale og regionale banker markedsfører produkter, der ignorerer dine tidligere fejl. Betaler du et månedligt gebyr? Måske. Men mange vil lade dig opgradere inden for et år og sikre, at smerten kun er midlertidig.