Månedlig indkomstplan (MIP)

Hvad er en månedlig indkomstplan?

En månedlig indkomstplan (MIP) er en type gensidig fondsstrategi, der primært investerer i gæld og aktier med et mandat til at producere pengestrømme og bevare kapital. En MIP sigter mod at give en stabil strøm af indkomst i form af udbytte og rentebetalinger. Derfor er det typisk attraktivt for pensionister eller ældre, der ikke har andre betydelige kilder til månedlig indkomst.

Key takeaways

• Et månedligt indkomstplan (MIP) er en kategori af gensidig fond, der søger at generere stabil indkomst gennem udbytte og rentepengestrømme.
• Et MIP vil ofte investere i værdipapirer med lavere risiko, inklusive renteinstrumenter, foretrukne aktier og udbyttebeholdninger.
• Populært, især i Indien, er MIP'er bedst egnet til pensionister, der søger stabil indkomst snarere end kapitalgevinster.

Forståelse af månedlige indkomstplaner

Som en gensidig fondsordning kan MIPs aktivallokering variere. Nogle investerer for eksempel op til 32% af sin korpus i kapitalandele. Andre sigter mod at holde denne investeringstype så lav som 10%. Uanset fremgangsmåden ligger størstedelen af ​​investeringerne i gældspapirer for at målrette et stabilt afkast med en del dedikeret til at maksimere overskuddet gennem aktieeksponering. De typer aktier, der investeres i, varierer også. Nogle fonde begrænser egenkapitaleksponeringen ved primært at fokusere på små, mellemstore eller store virksomheder. Andre vil bruge en blandet tilgang.

Selvom disse midler kaldes månedlige indkomstplaner, garanterer MIP'er ikke månedlig indkomst. Investorer kan forvente en stabil strøm af indtægter, når markedet er stærkt, men kunne se en nedgang på Bear-markederne. Niveauet for egenkapitaleksponering påvirkes af markedsvolatilitet. Da aktiebeholdninger er mere tilbøjelige til prisudsving, er de normalt en begrænset del af hele fonden.

MIP'er er mest populære blandt investorer i Indien.

MIP Mix af investeringer

Investorer skal være nøje opmærksomme på deres indkomstbehov og risikotolerance, når de beslutter, om de skal investere i et MIP. Der er ingen forpligtelse for fonden til at foretage månedlige udbetalinger. Når overskuddet er svagt, kan det springe over betalingerne helt. Faktisk tillader Securities and Exchange Board of India (Sebi) ikke gensidige fonde at garantere indtægter eller udbytte.

For den rigtige investor kan en MIP tilbyde en stabil indkomst til pensionering. Problemer opstår, når folk når pension og bruger deres redenæg ved at foretage tilfældige tilbagetrækninger af forskellige beløb til støtte for deres månedlige udgifter. En månedlig indkomstplan kan levere en stabil sum af indkomsten hver måned, hvilket giver mulighed for mere nøjagtige månedlige budgettering. Omhyggelig månedlig budgettering kan hjælpe med at undgå risikoen for overforbrug. Det samme mål er til stede i en livrente.

Beskatning af månedlige indkomstplaner

I USA beskattes MIP-midler ved hjælp af standardrenter og udbytteberegninger. I Indien behandles en MIP som en gældsordning til beskatningsformål. Indisk skattelov anvender denne moniker til enhver fond, der investerer mindre end 65% af sine aktiver i aktier.

Som med andre fonde er indtjening fra investeringer solgt før tre år kortsigtede kapitalgevinster. Kortsigtede gevinster regnes som indkomst og afhænger af investorens indkomstskatplade. Salg, der forekommer efter den treårige tærskel, er langsigtede kapitalgevinster, der beskattes med 20% med indekseringsfordel.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Indkomstfond Definition Indkomstfonde forfølger løbende indtægter frem for kapitalstigning ved at investere i aktier, der betaler udbytte, obligationer og andre indkomstgenererende værdipapirer. mere Tiltrækningsplan En tilbagetrækningsplan er en økonomisk plan, der giver en aktionær mulighed for at hæve penge fra en gensidig fond eller en anden investeringskonto med udvalgte intervaller. mere Fordelene og risiciene ved fastindkomstprodukter Fast indkomst er en type sikkerhed, der betaler investorerne faste renteindbetalinger indtil dens udløbsdato. Ved udløbet tilbagebetales investorer det hovedbeløb, de havde investeret. mere vækst og indkomst: Er en afbalanceret fond det bedste fra begge verdener? Afbalancerede fonde er gensidige fonde, der investerer penge på tværs af aktivklasser, en blanding af aktier med lav til mellemrisiko, obligationer og andre værdipapirer. Deres beholdninger er afbalanceret mellem egenkapital og gæld med deres mål mellem vækst og indkomst. mere Definition af vækst og indkomstfond Vækst- og indkomstfonde forfølger både kapitalstigning og løbende indkomst, dvs. udbytte og renter fra obligationer. mere Delet-finansieret livrente En delt-finansieret livrente bruger en del af hovedstolen til at finansiere øjeblikkelige månedlige betalinger og den resterende del til at finansiere en udskudt livrente. flere Partner Links