Lov om oplysning om boliglån - HMDA
Hvad er loven om offentliggørelse af boliglån?Home Mortgage Disclosure Act (HMDA) er en føderal retsakt, der blev godkendt i 1975, og som kræver, at pantelångivere fører journal over visse vigtige oplysninger om deres udlånspraksis, som de skal forelægge tilsynsmyndighederne. Det blev implementeret af Federal Reserve gennem regulering C.
Lov om oplysning om boliglån forklaret
Lov om oplysning om boliglån og regulering C inkluderer krav til lovgivningsmæssige indgivelser og offentliggørelse. Hele loven om offentliggørelse af boliglån findes i afsnit 12, kapitel 29 i USA's kode. Forordning C er også en vigtig del af loven. Forordning C blev oprettet af Federal Reserve for at overlægge kravene i loven og udpege visse yderligere krav, som bankerne skal følge.
Generelt er de primære formål med loven om offentliggørelse af boliglån og regulering C at overvåge de geografiske mål for realkreditudbydere, tilvejebringe en identifikationsmekanisme for enhver rovdyrudlånspraksis og at give rapporteringsstatistikker om realkreditmarkedet til regeringen. HMDA hjælper med at støtte samfundets investeringsinitiativer sponsoreret af regeringsprogrammer, hvor HMDA bidrager til tilsynet med initiativerne gennem statistisk rapportering. HMDA hjælper også embedsmænd med at identificere eventuelle rovudlånspraksis, der kan have indflydelse på udstedelse af realkreditlån. HMDA-indsendelser giver også et middel til at analysere statslige ressourcetildelinger og sikre, at ressourcerne fordeles passende til finansiering af samfundsinitiativer.
HMDA Rapportering
I henhold til HMDA og regulering C er visse prioritetsudbydere forpligtet til at føre optegnelser over specificerede pantelånsoplysninger til rapporteringsformål. I 2017 var 6.762 långivere forpligtet til at rapportere HMDA-statistikker med 16, 3 millioner rapporterede låneposter.
HMDA-rapportering tillader tilsynsmyndighederne at analysere oplysninger om realkreditlån og realkreditudlånstendenser fra forskellige vinkler. Oplysninger fra HMDA-rapportering inkluderer en lang række statistikker, såsom antallet af forudgående godkendelser, antallet af tildelte pantelån, lånebeløb og statistik om individuelle lån. Den føderale rapportering specificerer også i høj grad godkendelserne af forskellige typer af statsstøttede lån, herunder føderale boligadministration, landbrugsserviceagentur, landdistrikteringsservices og lån til veterananliggender.
Forbundsregulering C kræver, at långivere fremtrædende viser en plakat i hver afdeling i lobbyen, der giver oplysninger om anmodning om deres unikke HMDA-statistik. Denne statistik kan også ses af offentligheden online gratis på www.FFIEC.gov.
Mens disse statistikker er af naturlig interesse for potentielle låntagere, kan de også være et vigtigt forskningsredskab for investorer, der undersøger bank- og udlånsaktier. Ved at sammenligne de seneste års statistik kan en investor let identificere, om en långiver vokser deres kernevirksomhed eller ej.