Hvorfor Credit Karma er gratis, og hvordan det tjener penge

Smarte forbrugere ved, at deres kreditværdi påvirker deres evne til at få et lån, deres realkreditrenter, kreditkortgodkendelser og endda et job eller en boligansøgning. Så det er en god vane at gennemgå din kreditrapport og score ofte - ikke kun for nøjagtighed, men også til at identificere måder at forbedre din score på.

I henhold til føderal lov har alle ret til en gratis kreditrapport fra hver af de store tre kreditrapporterende virksomheder - Equifax, Experian og TransUnion - hver 12. måned. For at få en kopi skal forbrugere ansøge via AnnualCreditReport.com, det officielle websted med kreditrapport. Men disse rapporter inkluderer ikke dit kreditresultat, som er et vigtigt økonomisk tal, som alle burde vide. Tidligere var den eneste måde at opnå det ved at købe partituret direkte fra hvert agentur, som ofte kom til en stor pris.

Men nu blev Credit Karma, et firma i San Francisco, der blev grundlagt i 2007, har rystet op ved at tilbyde gratis, løbende adgang til dine kreditresultater og rapporter fra TransUnion og Equifax. Du tilmelder dig med creditkarma.com og behøver ikke registrere et kreditkort, som det ofte er tilfældet med andre sider.

Når du er medlem, kan du spore din kredit så ofte du vil. Credit Karma leverer også gratis online værktøjer og oplysninger, der hjælper dig med at forstå din score. Tjenesten giver også personaliserede tip til forbedring af din score, herunder reduktion af din kreditudnyttelse eller forbedring af dine rettidige betalinger.

Hvorfor gøre alt dette gratis?

Credit Karma har gjort gennemsigtighed centralt i sin forretningsmodel. Virksomheden sigter mod at afmystificere kredit for den gennemsnitlige person og gøre det let at forstå.

”Virksomheden blev grundlagt med den overbevisning, at forbrugerne skulle have adgang til deres data gratis, ” ifølge en talsmand. ”Det er trods alt deres data, og de bedømmes efter næsten alle aspekter af deres liv.”

En anden del af missionen er at hjælpe folk med at forstå deres egen økonomiske helbred.

”Scores blev bygget til långivere og statistikere, ” sagde Credit Karma-grundlægger og CEO Ken Lin. ”Forbrugerne var ikke det tilsigtede publikum.”

Så hvad er forretningsmodellen?

Da Credit Karma er en for-profit virksomhed og ikke en velgørenhedsorganisation, hvordan tjener den penge? Du kan være sikker på, at det ikke sælger de oplysninger, du deler for at få dine kreditrapporter fra dets websted. Ifølge virksomhedens websted kommer indtægterne fra skræddersyet, målrettet reklame fra finansielle virksomheder på creditkarma.com. Dets forretningsmodel er baseret på at finde en gevinst for alle - forbrugeren, de finansielle institutioner, der reklamerer for produkter og Credit Karmas egen bundlinje.

Credit Karma har mere end 85 millioner medlemmer pr. Januar 2019, den seneste tilgængelige statistik. Det har evnen til at udføre robust analyse og bruge algoritmer til at vælge relevante annoncer til specifikke personer. For finansielle annoncører betyder det, at webstedet bedre kan matche dem med forbrugere, der er mere tilbøjelige til at bruge deres tjenester. Credit Karma får betalt for denne blygeneration baseret på aftaler med dens finansielle reklamepartnere.

Sådan fungerer det

Ved at få adgang til dine kreditrapporter foreslår Credit Karma kreditprodukter baseret på din aktuelle historie. Den bruger også din kredit score og historie til at bestemme, hvilke produkter - kreditkort, lån, forsikring og andre bankprodukter - der har høje godkendelses odds.

”Hvis du drager fordel af denne mulighed, skal vi tjene penge, du skal spare penge, og banken skulle få en ny kunde, ” sagde Lin i en Reddit Q & A fra december 2014. ”Taberen i ligningen var den bank, der debiterede for meget.”

Bundlinjen

Credit Karma er en online personlig finansieringsplatform, der lover at tage gætteriet ud af kredit. Det giver dig mulighed for at overvåge dine kreditrapporter og score gratis og tilbyder andre værktøjer og tjenester baseret på din profil. Virksomheden bliver kompenseret ved at matche forbrugere med skræddersyede produktannoncer, der er baseret på deres kreditprofil og sandsynligheden for, at de bliver godkendt.