Sådan køber du gensidige midler online

En gang i tiden, tilbage i den analoge tidsalder, kunne investorer kun købe og sælge gensidige fonde gennem finansielle fagfolk: mæglere, pengehåndtere og økonomiske planlæggere. Men online investeringsplatforme har gjort forhandlere af os alle sammen, og i dag kan enhver med en computer, en tablet eller endda en smartphone købe gensidige fonde. Alt hvad du skal gøre er at vide, hvor du kan købe dem, hvilken slags fond du vil have, og hvilken slags gebyrer, salgsomkostninger og udgifter, du måtte komme ud for.

Hvis du har en pensionsorienteret konto, f.eks. En 401 (k) -plan eller en selvstyret IRA, tillader kontoudføreren eller planadministratoren sandsynligvis direkte handel med gensidig fond via sin hjemmeside (dog med 401 (k)) s, du er begrænset til dem, der specifikt tilbydes af planen og normalt til et foreskrevet antal handler, du kan foretage pr. år eller kvartal). I forbindelse med denne artikel antager vi, at du ønsker at købe på egen hånd, enten til en almindelig skattepligtig konto eller en udskudt skat.

Hvor kan man købe gensidige fonde online

Selvom der findes et utal af forskellige investeringswebsteder-cum-trading platforme, er der tre grundlæggende måder at købe gensidige fonde online.

Investeringsselskaber

Den mest indlysende mulighed er at købe gensidige fonde direkte gennem de investeringsselskaber, der tilbyder og administrerer dem. Gensidige fondsvirksomheder spænder fra børsnoterede giganter som T. Rowe Price til private boutiquefirmaer som American Century eller Dodge & Cox. Hver virksomhed tilbyder mindst et par forskellige fonde, fra passive indeksfonde til aktivt forvaltede aktiefonde til obligationer med højt afkast, designet til at appellere til forskellige investorer og forskellige investeringsmål.

Én vigtig fordel ved at købe direkte fra gensidige selskaber: ingen salgsprovisioner eller mæglergebyrer. Mere af din investering dollar går til fonden og ret til at arbejde for dig. Den vigtigste ulempe: Dine investeringsmuligheder er begrænset til selskabets familie af fonde.

Virksomheder med investeringssumma-finansielle tjenester

Hvis du ikke ønsker at være begrænset til en fondsfamilie, tillader nogle investeringsselskaber dig at bruge en intern konto til at købe og sælge gensidige fonde og børshandlede fonde (ETF'er), der tilbydes af andre virksomheder. Vanguard-gruppen og Fidelity Investments er to af de bedst kendte af denne race af gensidige fondsforvaltere, der er forvandlet til fuldt udstyrede finansielle servicevirksomheder, hvilket øger deres egne midler med konkurrenternes produkter. Fangsten: Disse firmaer vil naturligvis skubbe deres ejendomsmidler, så du kan pådrage sig ekstra transaktionsgebyrer eller betale provision, hvis du går "uden for familien."

børsmæglerselskaber

Endnu en mulighed er at åbne en online konto hos en mægler. Det vil sandsynligvis være den dyreste kursus: Disse typer konti opkræver typisk et transaktionsgebyr / provision for hver handel, og de kan også opkræve andre kontokonfigurations- eller vedligeholdelsesgebyrer. De vil dog give det største univers af gensidige fonde at vælge imellem.

Det er ret simpelt at finde en konto med relativt lave gebyrer, især hvis du kæmper rækkerne med rabatmægling. Blandt de hotteste (og billigste) er eksklusivt onlinevirksomheder, såsom E * TRADE og Betterment. Med lidt faste og stort set automatiserede tjenester reduceres deres driftsomkostninger betydeligt, og det fremgår af deres gebyrer til forbrugerne.

Men tæll ikke mursten og mørtelmægling. Noterer sig e-mæglernes succes, især med tredive-noget investorer, har mange gammeldagere som TD Ameritrade, Charles Schwab og Merrill Lynch (via dets Merrill Edge) lanceret deres egne digitale platforme. Og ofte frafaldes eller diskonteres gebyrer og kontominimumer for klienter, der opretholder online-online-konti, erklæringer om papirpapirer og menneskelige rådgivningstjenester. (At have et menneske at tale med kan naturligvis være et tiltrækkende træk ved en full-service mægler.)

Oprettelse af en online gensidig fondskonto

Når du beslutter dig for den finansielle institution og handelsplatform for din konto, skal du oprette den konto - hvilket du naturligvis kan gøre online. De fleste firmaer gør det temmelig let - bare log ind på virksomhedens websted og klik på et link, der normalt er mærket Åbn en konto eller Lad os komme i gang eller et sådant. Du besvarer de samme spørgsmål, der er nødvendige for at åbne en mæglerkonto: personlig information, kontotype (individuel eller fælles, IRA eller skattepligtig osv.).

Det kan også være nødvendigt, at du angiver, om du vil have et fondsudbytte deponeret til din konto eller automatisk geninvesteret tilbage i fonden. Og du bliver nødt til at give bankkontooplysninger, for at overføre kontanterne til din indledende investering - og, hvis du udpeger det, til at blive brugt som kilde til at købe yderligere gensidige fondsandele hver måned. Mange virksomheder reducerer det mandaterede beløb for at åbne en konto, hvis du opretter et af disse automatiske investeringsprogrammer.

Det tager normalt 10 til 20 minutter at anvende online. Behandlingen af ​​ansøgningen og finansiering af din konto tager normalt en til tre dage.

Udfør en online gensidig fondshandel

Når din konto er aktiv, er det nemt at købe og sælge gensidige fonde. Mens hvert websted er lidt anderledes, fungerer de alle i det væsentlige på samme måde. Angiv tickersymbolet for den fond, du vil købe, og det beløb, du vil investere - i modsætning til aktier kræver gensidige fonde, at du investerer et fast beløb i dollar i stedet for at købe et bestemt antal aktier. Derudover kan du blive spurgt, hvordan du vil have udbytte af udbytte (hvis du ikke opsatte dette, når du ansøgte): enten ved at bruge dem til at købe yderligere aktier i fonden, eller få dem indbetalt til din investeringskonto som kontanter.

Når du har udfyldt handelsforespørgslen, forbliver din handel i afventning, indtil fondens daglige aktieværdi beregnes ved udgangen af ​​handelsdagen. De fleste gensidige fonde indberetter deres nettoværdi inden kl. 18 ET. Når NAV er rapporteret, ved du, hvor mange aktier du faktisk har købt.

Det tager mellem en og tre arbejdsdage for din handel at "afvikle", hvilket betyder, at den officielle finansielle transaktion ikke er afsluttet med det samme. SEC kræver, at det ikke skal være længere end tre arbejdsdage. Investeringsselskaber og mæglerwebsteder offentliggør oplysninger om tidsrammen for gensidig handel.

Valg af en gensidig fond online

Når du har mestret mekanikken, begynder det virkelige arbejde: beslutte, hvilken slags gensidig fond der bedst passer til dine investeringsbehov. Overvej først din risikotolerance. Typisk har investeringer, der giver potentiale for store gevinster, såsom fonde med højt afkast og de fleste aktieinvesteringer, også en større mængde risiko end investeringer, der tilbyder mere beskedent afkast. Hvis du har en lavrisikotolerance, skal du undgå gensidige fonde, der investerer i meget ustabile værdipapirer eller anvender aggressive investeringsstrategier, der søger at slå markedet.

Derefter skal du bestemme, hvad du prøver at opnå med denne investering. Hvis du vil have noget, der genererer en ensartet indkomst hvert år, skal du vælge en gensidig fond, der betaler udbytte eller en obligationsfond. Hvis du vil minimere den kortsigtede skatteeffekt af din investering, skal du vælge en fond, der foretager meget få årlige udbetalinger, ikke betaler udbytte og fokuserer på langsigtet vækst. Hvis dit hovedmål er at skabe formue hurtigt, selvom det betyder øget risiko, skal du se på højrenteobligationer eller aktiefonde.

Hvis du vælger en aktivt forvaltet fond i modsætning til en passivt forvaltet indekseret fond, skal du undersøge track record for din valgte fonds manager. Succesen med aktivt forvaltede fonde afhænger af erfaringens, dygtigheden og instinktet for fondens manager, så det historiske afkast, der genereres af andre fonde under hans pleje, er en god indikation på hans dygtighed.

Udgifter til gensidig fond

Ved gennemgang af gensidige fonde skal du være opmærksom på de typer gebyrer og udgifter, du sandsynligvis vil pådrage sig. I nogle tilfælde kan omkostningerne i forbindelse med en given gensidig fond gøre dets afkast betydeligt mindre imponerende.

Den ene omkostning, der føres af alle gensidige fonde, kaldes en omkostningsprocent. Dette er simpelthen en procentdel af værdien af ​​din investering, generelt mellem 0, 1% og 3%, og investeringsfonden opkræver hvert år for at bekæmpe dens administrations- og driftsomkostninger. Aktivt forvaltede fonde har typisk højere omkostningsforhold end deres passivt forvaltede kolleger, fordi deres øgede handelsaktivitet genererer mere papirarbejde og kræver flere arbejdstimer.

Hvis den fond, du vælger, har en særlig høj omkostningsprocent, skal du sørge for, at der ikke tilbydes en billigere fond andre steder med de samme mål og en lignende portefølje. Især for indekserede fonde skal du søge de billigste: Da de er designet til blot at investere i alle værdipapirer i et givet indeks, er der kun lidt forskel mellem fonde, der sporer det samme indeks.

Gebyrer for gensidig salg

Ud over den årlige omkostningsafgift pålægger mange gensidige fonde salgsomkostninger, kendt som belastninger. Indstillet af fondsadministrationen er en belastning i det væsentlige et gebyr, der betales til mægleren, den økonomiske planlægger eller investeringsrådgiver, der solgte dig fonden (dette adskiller sig fra salgsprovisionen eller transaktionsgebyret, som mægleren selv kan opkræve dig - forvirrende, vi ved) . Belastningsgebyrer kan opkræves på investeringstidspunktet (en frontbelastning) eller ved indløsning (en back-end-belastning eller udskudt salgspris). Nogle midler annonceres som midler uden belastning. Vær dog opmærksom på, at de stadig kan opkræve en række andre gebyrer, der gør dem lige så dyre.

Læs omhyggeligt betingelserne for din valgte fond for at se, om den opkræver nogen indløsning, købs- eller vekslingsgebyrer til aktionærer, der ønsker at ændre deres oprindelige investering ved at sælge aktier, købe yderligere aktier eller flytte til en anden fond, der tilbydes af samme firma. Mange midler gør det, især hvis du foretager en ændring med 60 eller 90 dage efter dit første køb.

Andre almindelige udgifter inkluderer 12b-1-gebyrer til bekæmpelse af omkostningerne ved markedsføring, reklame og distribution af fonden og dens litteratur.

Mange fonde tilbyder tre klasser af aktier, såsom A, B og C, der bærer forskellige typer udgifter for at imødekomme forskellige investeringsstrategier. F.eks. Har A-aktier typisk et frontbelastningsgebyr, men har lavere omkostningsprocent og 12b-1-gebyrer end B- og C-aktier, hvilket gør dem bedre egnet til nogen, der ønsker at foretage en enkelt investering og holde den i en lang periode .

Bundlinjen

Handel med gensidige fonde online er en relativt nylig mulighed for investorer. Men når man vælger et firma at investere med, er kriterierne temmelig traditionelle: Hvor hæderligt er dette firma? Hvilken slags tjenester, faciliteter og produkter leverer de? Hvor let er de og deres handelsplatform at håndtere? Og når det kommer til at vælge en gensidig fond, forbliver de grundlæggende spørgsmål, der skal stilles - hvordan dens formål passer til dine investeringsmål, niveauet af risiko, det udgør i forhold til din tolerance, og størrelsen på dens gebyrer - evigt.