B2B Robo-rådgiver
En B2B-robo-rådgiver er en digital automatiseret porteføljestyringsplatform, der bruges af finansielle rådgivere. Mere formelt kendt som en "business-to-business robo-rådgiver" tilbydes sådanne automatiserede investeringsplatforme af traditionelle mæglervirksomheder og investeringsrådgivningsfirmaer for at forbedre klientoplevelsen ved at inkludere deres investorer i den digitale investeringssfære.
00:39Robo-rådgiver
Nedbrydning af B2B Robo-rådgiver
Fintech-revolutionen har introduceret en masse forstyrrende innovationer i finanssektoren. En af disse revolutionerende teknologier er robo-rådgiveren, der sigter mod at levere let tilgængelige finansielle produkter til minimale omkostninger for brugerne. Robo-rådgiverplatformen er et algoritmisk system, der automatisk opretter en portefølje til sin bruger baseret på brugerens risikotolerance, aktuelle indkomst, tidshorisont og de fleste andre målinger, som traditionelle rådgivere normalt vil tage i betragtning. Robo-rådgivere administrerer skattepligtige konti og pensionskonti i investeringsporteføljer for det meste begrænset til børshandlede fonde (ETF'er). Ud over at konstruere en ETF-portefølje, rebo-rådgivere ofte også ombalancerer porteføljen, geninvesterer udbytte og udfører skatteunderskudstiltag for deres klienter. Selvom det ser ud til, at robo-rådgivere har alt, hvad der kræves for at nå masserne, er sektoren plaget af høje anskaffelsesomkostninger for klienter, der kan løbe til omkring $ 1.000 pr. Klient. De høje erhvervelsesomkostninger kombineret med de voksende muligheder inden for sektoren har ført til, at en række Registrerede Investeringsrådgivere (RIA) og mæglere synkroniserede deres tjenester med Robo Advisor-platforme, og vice versa. Dette nye samarbejde har omdannet den indledende B2C-robo-rådgiver-innovation til en ny voksende gruppe af B2B-robo-rådgivere.
B2B Robo-rådgiver i praksis
B2B-robo-rådgivere består af et netværk af RIA'er og mæglere, der søger at drage fordel af de lave omkostnings-robo-rådgivningsplatforme og videregive disse lave omkostninger til deres kunder. Ved at indarbejde robo-rådgivere er finansielle rådgivere også i stand til at inkludere deres etablerede klienter i den dominerende økonomiske tech-verden. B2B robo-rådgivningsplatforme fungerer på en række måder, herunder at have en tilpasset platform, der passer til driften og behovene hos den finansielle institution, der tilpasser den, bygges specifikt til en eksisterende ikke-diskretionær platform, og samarbejder med økonomiske rådgivere, der kan integrere B2B robo-rådgiver i deres daglige drift.
Envestnets B2B-robo-rådgiver, Upside Advisor, fungerer som en RIA og fiduciary og fungerer som en rådgiver for andre RIA'er. Som tillidsmand kan de udføre skønsmæssige handler for finansielle rådgivere, der ønsker en hands-off tilgang til styring af deres kunders porteføljer. B2B-platformen leverer et automatiseret handelssystem, der kan tilpasses til Upsides kunder, der integrerer det i deres eksisterende webportal. Finansielle rådgivere som TD Ameritrade og mæglerforhandlere som Shareholders Service Group (SSG), der ønsker at tilbyde nogle automatiserede investeringstjenester til egen brug, den B2B-rådgivningsplatform, der er oprettet af Upside for automatisk at rebalansere porteføljer, åbne papirløse konti og vælge porteføljer til klienter. Upside's kunder er også i stand til at oprette deres egne porteføljer til også at omfatte andre investeringer end ETF'er som gensidige fonde og aktier. Ikke alle B2B-robo-rådgivere er RIA'er, hvilket betyder, at mæglere eller rådgivere, der bruger disse platforme, bliver nødt til at udføre de handler, som robo-rådgiver-systemet genererer.
B2B Robo-Advisor-eksempler
Nogle finansieringsinstitutter, der anerkender det enorme potentiale hos robo-rådgivere, bygger deres egne B2B-robo-rådgiver-platforme snarere end at erhverve dem. Den amerikanske mægler- og bankvirksomhed, Charles Schwab, byggede sit eget proprietære automatiserede system, kaldet Institutional Intelligent Portfolios, hvorigennem det tilbyder gratis investeringsplaner valgt af sin robo-rådgiver's computeralgoritmer. Charles Schwabs B2B-robo-rådgiver gør det muligt for RIA'er at skabe en bred vifte af porteføljesæt, der afspejler deres investeringsstrategier. Platformen automatiserer også høst af skatteunderskud og porteføljeudbalancering, der kan udføres dagligt, opgaver, som traditionelle rådgivere udfører årligt på grund af den tidskrævende proces med disse aktiviteter. RIA'er, der bruger denne B2B-robo-rådgiver, har ingen kontoservicegebyrer, handelsprovisioner eller depotgebyrer, der opkræves for dem.
Nogle B2B-robo-rådgivere samarbejder med de store finansielle institutioner snarere end at konkurrere med dem for at forbedre deres klients oplevelse med at investere og styre porteføljer. Mens nogle finansieringsinstitutter køber robo-rådgiveren til firmaets specifikke anvendelse, erhverver andre robo-rådgiveren til at lease ud til mæglere og rådgivningsfirmaer. Blackrock erhvervede robo-rådgiver FutureAdvisor i 2015 for at fungere som rådgiver for sine rådgivere og også for at lease rådgiverplatformen til en lang række banker, mæglerforhandlere, forsikringsselskaber og andre rådgivningsfirmaer. FutureAdvisor-systemet giver rådgivere mulighed for at afvise nogle investeringsanbefalinger genereret af dets algoritmer. På denne måde har rådgiveren stadig kontrol over deres investeringsstrategi, og systemet bliver nødt til at revurdere sine anbefalinger, hvis nogen bliver afvist. Bambu, en B2B-rådgiver i Asien, er i samarbejde med Thomson Reuters, Tigerspike, Finantix og Eigencat for at skabe en rådgivende platform, der vil blive lejet til virksomheder med behov for automatiserede rådgivningsværktøjer.
B2B Robo-Advisor vs. B2C Robo-Advisor
Der er ingen regel om driften af en B2B-robotrådgiver. Nogle virksomheder som Charles Schwab og Betterment har både B2C og B2B robotrådgiverapplikationer. Nogle Robo-rådgivere starter som B2C og skifter til B2B på grund af de høje klientopkøb og markedsføringsomkostninger, der er fremherskende på B2C-markedet. FutureAdvisor var en B2C-robotrådgiver, indtil den blev erhvervet af Blackrock og skiftet til en B2B-rådgiver. Nogle økonomiske rådgivere, der implementerer B2B-robo-rådgivere, programmerer systemet på en sådan måde, at det kun anbefaler ETF'er, der tilbydes af den finansielle institution. For alle dets værdi nyder B2B-klienter lave gebyrer ved at bruge disse tjenester, da omkostningerne ved at automatisere investeringsprodukter og -tjenester varierer fra 0% til 0, 5% af kontoværdien.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.