Hvad er en sparekonto med højt afkast?

En sparekonto med højt afkast er en type sparekonto, der typisk betaler 20-25 gange det nationale gennemsnit af en standard opsparingskonto. Traditionelt har folk haft en sparekonto i den samme bank, hvor de har deres kontrolkonto, hvilket gør overførsler mellem de to nemt og hurtigt. Men med fremkomsten af ​​kun banker, der kun er på internettet, såvel som traditionelle banker, der har åbnet deres døre for kunder over hele landet ved hjælp af åbning af online-konti, er konkurrencen om opsparingskurser skyrocket, hvilket skaber en ny kategori af "høje afkast sparekonti" .

I betragtning af forskellen mellem højrentesparekontosatser og det nationale gennemsnit er stigningen i indtjening betydelig. Hvis du for eksempel besætter $ 5.000 i besparelser, og det nationale gennemsnit er 0, 10 procent APY, ville du returnere kun $ 5 i løbet af et år. Hvis du i stedet lægger de samme $ 5.000 på en konto, der tjener 2 procent, ville du tjene $ 100.

Key takeaways

• Rentesatserne på højafkastkonti kan være 20 til 25 gange højere end hvad traditionelle opsparingskonti betaler.
• Du kan muligvis åbne en sparekonto med højt afkast, hvor du allerede banker, men ofte er de højeste satser tilgængelige fra online banker.
• Elektroniske overførsler er nemme at oprette mellem en højrentesparekonto og din checkkonto, selvom du har dem i to forskellige banker.
• Når du overvejer forskellige muligheder for opsparingskonti med højt afkast, vejer det faktorer som indledende indskudskrav, renter, minimumsbehovskrav og eventuelle kontogebyrer.

Den afvejning, der tjener markant mere, er, at du muligvis skal have din sparekonto på en institution og din kontrolkonto på en anden. Selvom dette oprindeligt kan føles akavet, hvis du er vant til, at begge konti holdes i en bank, er nutidens tilgængelighed af elektroniske overførsler mellem institutioner og den hastighed, hvorpå disse overførsler kan udføres, at flytte penge mellem din kontrolkonto i Bank A og dine opsparing konti i Bank B en relativt enkel sag.

Du kan også opleve, at i modsætning til traditionelle mursten-og-mørtel-institutioner, der tilbyder en one-stop-shop til alle dine bankbehov, begrænser institutionerne, der tilbyder høje renter, sparekonti normalt deres funktioner eller tilbyder få eller ingen andre produkter. Mange tilbyder ikke kontrolkonti, og få leverer ATM-kort, der kræver, at al indstrømning og udstrømning til sparekontoen sker ved elektronisk bankoverførsel eller mobil check-indbetaling, hvis den er tilgængelig.

Men du kan være sikker på, at en vigtig funktion er den samme mellem traditionelle opsparingskonti og deres højtydende modparter: den føderale forsikring, du leveres mod bankfejl fra Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) og kreditforeningsfejl fra National Credit Union Association (NCUA). Hver gang du overvejer at åbne en konto i en ny institution, skal du blot kontrollere, at det er et FDIC- eller NCUA-medlem.

Du finder også ud af, at den føderale regulering, der begrænser udbetalinger fra en opsparingskonto til seks pr. Månedlig cyklus, vil være i kraft på enhver form for banksparekonto, hvad enten det er traditionel eller en højafkastkonto.

Beslutning om, hvordan du bruger en sparekonto med højt afkast

En sparekonto med højt afkast bør naturligvis kun udgøre en del af din samlede økonomiske portefølje. Overvej, hvordan du bedst bruger kontoen til at komplementere dine andre opsparings- og investeringsstrategier, og bestem derfra hvor mange kontanter, du synes er forsigtige at holde likvide til netop din situation.

Er sparekontoen for eksempel beregnet til at fungere som en nødfond? I dette tilfælde anbefaler økonomiske eksperter typisk at have en leveudgift på 3 til 6 måneder.

Måske bruger du i stedet en højafkastkonto for at spare op til et stort køb, såsom et hus, en bil eller en stor ferie, som du vil foretage inden for de næste fem år. På den tidshorisont er det bedst ikke at placere midlerne i investeringer, der kan miste deres værdi. Så periodisk at sokker penge væk på en topbetalende sparekonto kan hjælpe dig med at beskytte din hovedstol, mens du anvender renteindtægter til dit opsparingsmål.

Endnu andre åbner en sparekonto med højt afkast, ikke til et specifikt formål, men blot for at huse overskydende kontanter, som de fejer ud af deres kontrolkonto. Da kontrol af rentesatser generelt er mindre eller nul, kan det at give en ekstra rentebetaling, som du ellers ikke ville tjene, flytte ekstra penge til opsparing, når du ikke har brug for dem til at dække daglige transaktioner.

Naturligvis kan mere end en af ​​disse muligheder anvendes til at adskille dine besparelser til samtidig brug eller mål. Mange institutioner giver dig mulighed for at åbne mere end et sparekonto og endda give dem personlige kaldenavne (f.eks. Bilfond, Ferie 2020 osv.). Eller du kan åbne en sparekonto med højt afkast på mere end en topbetalende institution. Flere sparekonti kan gøre det lettere at spore dine fremskridt mod mål og gøre det lettere at holde dine hænder væk fra penge, du ikke ønsker at røre ved, f.eks. Din nødfond.

Hvad skal man kigge efter på en sparekonto med højt afkast

Uanset om du handler efter en højafkastkonto hos en ny institution eller er heldig nok til at have en på tilbud i din nuværende bank, er det altid klogt at sammenligne muligheder på tværs af markedet. Forskelle i renter og gebyrer kan tilføjes over tid, især hvis du holder en relativt stor balance i besparelser. Her er hvad du skal kigge efter og sammenligne:

• Rentesats: Hvor meget rente betaler kontoen i øjeblikket? Er det en standardrate eller en introduktionsfremmende sats? Sparekontosatser er generelt fleksible og kan ændres når som helst. Men nogle konti specificerer, at den aktuelt annoncerede sats kun er tilgængelig i en indledende periode. En anden faktor, man skal kigge efter, er, om der er minimums- eller maksimumsbalancetærskler for at tjene den promoverede sats.
• Påkrævet indbetaling: Hvor mange penge kræves det for at åbne kontoen, og er du komfortabel med at indbetale så meget i starten?
• Minimumssaldo krævet: Hvor mange penge er du forpligtet til at holde på kontoen fremover? Du ønsker at føle dig godt tilpas med altid at overholde minimumstærsklen, fordi det at falde under det kan medføre gebyrer eller ugyldige den rentesats, du forventer.
• Gebyrer: Afkræver banken eller kreditforeningen gebyrer på denne konto? I bekræftende fald, hvilke måder kan du undgå det på? (f.eks. altid at holde din saldo over minimumstærsklen). Hvis du overskrider den federalt bemyndigede grænse på seks udbetalinger pr. Måned, hvad er bankens gebyr for overtrædelsen
• Links til andre banker og / eller mæglerkonti: Vil banken give dig mulighed for at oprette links mellem din høje rente-opsparingskonto og indskudskonti, du har i andre banker eller mæglervirksomheder? Er der begrænsninger for at linke flere konti eller en ventetid på nye konti, hvor du ikke kan ændre din oprindelige linkede konto?
• Adgang til dine penge: Hvilke yderligere muligheder, hvis nogen, er tilgængelige til at trække midler? Kan du hæve penge fra opsparing ved hjælp af et ATM-kort?
• Indbetalingsmuligheder: Hvis du forventer, at du ønsker at indbetale checks på kontoen, har banken en smartphone-app, der tilbyder mobil check-indbetaling? Ellers vil du være i stand til at sende checker eller indbetale dem med ATM?
• Sammensætningsmetode: Banker kan bestemme, at renter vil blive sammensat dagligt, månedligt, kvartalsvist, halvårligt eller årligt. Selvom hyppigere sammensætning teoretisk øger dit hjemafkast, vil du allerede tage højde for sammenligningsfaktoren, hvis du holder fast ved at sammenligne konti af APY i stedet for den årlige rente.

Sådan åbner du en sparekonto med højt afkast

Hvis du er heldig nok til at have en konkurrencedygtig sparekonto med højt afkast tilgængeligt i din nuværende bank, vil det være en leg at åbne den nye konto. Det vil sandsynligvis være muligt via din online bankportal, med lidt behov for at indtaste personlige oplysninger, da du allerede vil blive bekræftet med institutionen.

Hvis du åbner en sparekonto på en institution, der er ny for dig, vil processen være mere involveret, skønt ingen af ​​det kompliceret. Næsten alle høje-rente opsparingskonti kan åbnes online, så du ønsker at afsætte 15 minutter eller deromkring, når du kan udfylde den elektroniske ansøgning på din computer. Du vil også have dit kørekort, dit personnummer og de primære bankkontooplysninger klar til at få ansøgningsprocessen til at flyde hurtigt og nemt.

Se vores komplette trin-for-trin-proces for opsætning af alle aspekter af, hvordan man åbner en ny høje-rente-opsparingskonto.

Bundlinjen

En sparekonto med højt afkast kan være en nyttig mellemgrund for dine penge, der tilbyder beskyttelse af din hovedstol, sikkerheden ved føderal forsikring og et udbytte, der er højere end en almindelig opsparingskonto, skønt mindre end du potentielt kunne tjene på mere risikable investeringer. Bare sørg for at tænke igennem, hvordan et eller flere højrentekonti bedst kan tjene dine økonomiske mål og situation, og lav derefter dine hjemmearbejde for at finde en konto, der maksimerer din indtjening på samme tid som at undgå gebyrer eller indføre begrænsninger, der ikke t passer til dine behov.