Hvad er finansiel dobbeltdypning?

I finanssektoren opstår dobbeltdypning, når en finansiel professionel, såsom en mægler, placerer bestilte produkter på en gebyrbaseret konto og derefter tjener penge fra både provision og gebyr.

Managed-Money konti

For at forstå, hvordan dobbeltdypning udføres, skal du forstå konti med administrerede penge eller ombryde konti. De to udtryk henviser til den samme kontotype.

I denne type konti administrerer et finansielt firma professionelt en investors portefølje for et fast kvartals- eller årligt gebyr, der dækker alle administrationsomkostninger, administrationsomkostninger og provisioner. Administrerede konti af denne art blev oprindeligt oprettet til velhavende klienter. Imidlertid har flere investorer nu adgang til dem, fordi kontominimum er faldet til omkring $ 25.000 i mange tilfælde. Typiske gebyrer på disse konti varierer fra 1% til 3% af klientens aktiver.

Sådan ser dobbeltdypning ud

Et eksempel på dobbeltdypning ville være en rådgiver, der køber en gensidig fond, der betaler et provision og placerer den på en gebyrbaseret konto, der også betaler rådgiveren. En etisk rådgiver, fordi han eller hun allerede har tjent et gebyr for kontoadministration, ville straks få kundens konto krediteret provisionens størrelse. Undladelse af at gøre dette ville være dobbeltdybning.

Dobbeltdybning kan også have form af manipulering af data, så gebyrer og provisioner begraves i transaktionsregistre. Securities and Exchange Commission (SEC) fandt for eksempel, at en rabatmægler havde unøjagtige data og havde debiteret kunder to gange.

Straffe for dobbeltdybning

Dobbelt neddybning, selv om den er sjælden, frarådes kraftigt af finanssektoren som helhed, hvilket betragter fremgangsmåden som meget uetisk.

Mæglere, der bliver fanget ved at gøre dette, kan blive tunge bøder, og deres firma kan også bøderes. SEC kan udelukke en mægler, og Financial Authority Regulation Authority (FINRA) kan også udelukke mæglere. Begge organisationer kan opkræve bøder, hvilket resulterer i, hvad der faktisk er dobbelt bøde.

Sådan fortæller du, om din mægler dobbeltdypper

Hvis din mægler opkræver et administrationsgebyr og foreslår gensidige fonde, der udstedes af det samme firma, som mægleren arbejder for, skal røde flag gå op. Virksomheden giver typisk mæglere en kommission til at sælge sine egne gensidige fonde. Så mægleren får betalt to gange - én gang af dig og en gang af virksomheden.

En anden ting man skal passe på er overdreven legalisering i virksomheds kommunikation og erklæringer. Beviserne for dobbeltdyppelse kunne være lige der foran dig, men det er så forvirrende, at du ikke kan forstå det. Lad en advokat læse eventuelle udsagn om gebyrer og provisioner og forklare det for dig.

Hvis du får en masse forsikringer fra din mægler om, at et tvivlsomt tal på din konto ikke er noget, er der muligvis noget op. Få en advokat eller revisor til at forklare det. Stol ikke på mundtlige forsikringer fra mæglingen.

Tre fejl investorer foretager ofte

1. Åbner ikke e-mail fra mægleren : Åbn altid ethvert stykke mail fra din mægler. I de fleste tilfælde er mægleren lovpligtig til at sende dig denne mail. Hvis du ikke åbner den, er onus på dig for ikke at vide, hvad der foregår med dine penge.
2. Læser du ikke mailen fra din mægler: Mange mennesker åbner deres mail og ser på den, måske ser de på bundlinjen for at se, hvordan de har det generelt. Efterlad ikke ulæste e-mails, når den kan indeholde oplysninger, der er vigtige for dig.
3. Ikke bliver økonomisk uddannet: Du er nødt til at forstå, hvad du har investeret i. Du skal også vide, hvordan investeringer fungerer, hvordan du beregner dit overskud, og hvordan du kan forstå udgifter. En lille undersøgelse kan gå langt. En mægler kan ikke erstatte din egen due diligence.

Bundlinjen

Dobbelt dyppning forekommer i hemmelighed. Det er enten skjult af mægleren eller skjult, fordi du ikke kiggede nærmere på det. Ja, regulatorer holder øje med denne fidus, men når de finder den, kan du være ude af en masse penge. Uddann dig selv, være på udkig, og sørg for, at du forstår transaktioner på din konto.