Hvad er de største risici ved bankerne i dag?

Som et resultat af finanskrisen i 2008 har bankernes risikostyringsstrategier gennemgået en betydelig ændring. Mens mange af disse ændringer er resultatet af nye økonomiske forskrifter, der er designet til at forhindre en ny krise, har teknologiske fremskridt hævet kundernes forventninger og skabt nye risici.

Ansvaret for bankrisikostyring udvides langt ud over området med begrænsning af kreditrisici og implementering af procedurer for at overvåge disse risici. Ændringer i bankbestemmelser og afhængighed af nye teknologier bringer nye udfordringer med at tackle de risici, der er forbundet med banker.

cyberkriminalitet

Undersøgelser af bankledere og bankeksperter viser cyberkriminalitet som den førende risiko for banker. Mark Cooke, koncernchef for operationel risiko hos HSBC, advarede om, at udvidelse af digitale banktjenestekanaler og den stigende sofistikering af cyberattacks har forværret stigende sårbarheder over for cyberrisiko. Cooke bemærkede, at bankerne kunne opleve omdømmeskader som følge af mistet kundeinformation eller benægtelse af kundeservices.

Når der vises en overtrædelse af bankdata i nyhedsrapporter, reagerer mange af de målrettede banks kunder ved at overføre deres konti til andre institutioner af bekymring for, at deres banks sikkerhedskontrol ikke er tilstrækkelig til at beskytte fortrolige kundedata. Forbrugerne vokser mod bankerne, når det bliver nødvendigt at skifte bankkort og opdatere deres online-konti med nye numre. Omkostningerne udvides ud over omkostningerne til genudstedelse af nye kort.

I slutningen af ​​2015 identificerede Federal Reserve Bank of New York cybersikkerhed som en af ​​sine største risikoprioriteter. Ikke desto mindre stod New York Fed i juli 2016 over for løbende kritik for at være blevet narret af hackere til at overføre $ 101 millioner fra Bangladesh Bank til konti i Filippinerne og Sri Lanka den 4. februar 2016.

Et Reuters efterforskningsteam opnåede dokumentation fra cybersecurity-firmaet FireEye (NASDAQ: FEYE), der afslørede, at hackerne var i stand til at få adgang til Bangladesh Banks computersystem med stjålne legitimationsoplysninger. Det faktum, at hackere kunne vildlede New York Fed, sender en dyb advarsel til banksektoren om behovet for at verificere legitimationsoplysninger, der bruges til behandling af online-transaktioner.

Stjålne legitimationsoplysninger kan også bruges til at konstruere fuldstændigt syntetiske identiteter til opnåelse af lån og udføre falske onlinetransaktioner.

Opfør risiko

En anden betydelig risiko, der konfronterer banksektoren, er kendt som adfærdsrisiko. Opførelsesrisiko vedrører konsekvenserne, der følger af, hvordan banker leverer tjenester til deres kunder, og hvordan disse institutioner presterer i forhold til deres konkurrenter. I kølvandet på finanskrisen i 2008 blev Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) oprettet for at uddanne og informere forbrugere om misbrugt bankpraksis.

Uhensigtsmæssig adfærd, f.eks. Forkert repræsentation af finansielle produkter og banktjenester, kan resultere i retssager og regulatoriske sanktioner, der opstår som følge af krav om svig. Eksponering for påstande om markedsmisbrug kan opstå som følge af manglende gennemførelse af passende sikkerhedsforanstaltninger for at forhindre hvidvaskning af penge. CPFB opkræver betydelige bøder for markedsmisbrug og dårlig opførsel. Banker skal være opmærksomme på konsekvenserne som følge af manglende levering af medarbejdernes opmærksomhedsprogrammer for at undgå adfærdsrisiko.

Overholdelse af lovgivningen

Den øgede regulering af banksektoren siden 2008 har medført risici for fejlagtig fortolkning af nye regler samt risici, der skyldes manglende gennemførelse af de nødvendige ændringer for at følge med de lovgivningsmæssige forventninger. Banker skal overholde de lovbestemte krav, der er beskrevet i Dodd-Frank Wall Street-reformen og forbrugerbeskyttelsesloven samt reglerne fastlagt af CFPB. Banker skal bruge tid, kræfter og ressourcer på at forstå og overholde disse nye regler.

Banker kan møde udfordringen med at løse konflikter i deres forretningsprioriteter som følge af nye regler. Mindre banker oplever større infrastrukturpres, når de forsøger at følge med disse lovgivningsmæssige ændringer. Ledere skal ofre tid fra andre opgaver og ændre deres fokus mod adressering af lovgivningsmæssig overholdelse.

Transnationale bankbestemmelser, såsom Basel III, der etablerede nye bankkapitalkrav, kan skabe nye udfordringer, når der opstår en konflikt eller mangel på sammenhæng mellem overlappende regler fra forskellige jurisdiktioner.

Utilstrækkelige protokoller til at sikre overholdelse af nye regler kan resultere i bøder og andre sanktioner.