Skat forbereder vs. software: Hvordan man vælger

Du har betalt en professionel - en CPA, en advokat, en tilmeldt agent eller en anden betalt forberedt - for at forberede din selvangivelse. Mange af dine venner bruger nu skattesoftware, et online produkt eller en app (i mange tilfælde kan du nu kombinere disse, skifte fra dit skrivebord til en mobilapp og tilbage efter din mulighed). Er den ene bedre end den anden?

Der er ikke et enkelt svar for hver skatteyder. Vælg den skatteforberedelsesmetode, der passer til din situation. Her er nogle af de faktorer, du skal overveje, når du foretager dit valg.

Beslutningspunkt: Kompleksiteten i skattesituationen

Som en generel regel, jo mere kompliceret din skattesituation, desto mere overbevisende er det for dig at indbringe en skattespecialist. Hvad gør kompleksiteten? Hvis du har nogen af ​​følgende situationer:

• Du ejer en virksomhed, inklusive en sidelinievirksomhed. Dette skyldes, at der er mange komplekse regler og forskellige skattevalg, som du måske vil diskutere med en skattepro. For eksempel, hvis din virksomhed har købt udstyr, har du flere måder at afskrive omkostningerne på; den bedste måde at gøre dette på afhænger af din nuværende skattesituation såvel som dine fremtidsudsigter. Du kan selvfølgelig håndtere komplekse situationer med passende skattesoftware (f.eks. TurboTax Home and Business giver dig mulighed for at udarbejde et skema C til dit eneste ejerskab), men du får ikke personlig rådgivning.
• Du havde en større livsbegivenhed i år. For eksempel, hvis du solgte en virksomhed, gennemgik en skilsmisse, solgte et hjem eller havde nogen anden større livsændring, kan en skatteudarbejder advare dig om de regler, du nu skal håndtere.
• Du var travlt, travlt, travlt på markedet. Software kan automatisk indtaste resultaterne fra formular 1099-B, der rapporterer værdipapirtransaktioner. Det kan dog være nødvendigt, at du arbejder med en skattepro for at sikre dig, at du har alle de nødvendige oplysninger til dit afkast (f.eks. Dit skattegrundlag); det er måske ikke alle på 1099.
• Du ønsker at specificere. Igen giver software dig mulighed for at sætte alle dine oplysninger i blandingen; en skatteudarbejder kan give råd om legitime fradragsberettigede udgifter, den begrundelse, du har brug for, og andre spørgsmål, der hjælper dig med at optimere dine fradrag, samtidig med at du undgår problemer med IRS.

Beslutningspunkt: Din skattemæssige kompetence

For nogle mennesker er selve ideen om tal, skatter og processen med at forberede og indgive et afkast skræmmende. For andre er skatter blevet en rutinemæssig opgave, der skal gøres hvert år.

Hvis du har gjort din skat år efter år, og ikke meget har ændret sig i din økonomiske eller personlige situation, er du sandsynligvis mere end i stand til at håndtere dit selvangivelse fra 2018. Bliv fortrolig med de ændringer, der skete som et resultat af skattelettelser og jobloven, sidste års massive skatteregning. For eksempel blev standardfradraget grundlæggende fordoblet, den personlige fritagelse forsvandt, og der var alvorlige ændringer i, hvordan pantelenter og statslige og lokale skatter håndteres. Og glem ikke, at du stadig skal arkivere, at du havde en sundhedsforsikring for at følge mandaterne i loven om overkommelig pleje. Følg blot instruktionerne ved tilbagevenden. Vær også opmærksom på, at der for skatteåret 2018 vil være et nyt 1040-afkast og ingen 1040EZ eller 1040A.

Hvis du aldrig har gjort en tilbagevenden før, skal du beslutte, om du er klar til opgaven. Anerkender, at du ikke behøver at være en matematik-guide, fordi software eller websteder til forberedelse gør beregninger for dig. Og du behøver ikke at være skatteekspert, fordi du bliver bedt om at levere nødvendige oplysninger for at fuldføre dit afkast.

Beslutningspunkt: Din plan

Tid er altid en vigtig faktor i beslutningen om du selv skal vende tilbage eller ansætte en forberedende. Uanset hvad, vil du bruge den samme mængde tid på at indsamle den nødvendige dokumentation for at forberede returneringen: Oplysninger, du har modtaget (formularer W-2, 1098, og plan K-1s), dine annullerede kontroller for specificerede fradrag, logfiler og anden begrundelse for visse udgifter.

Så forskellen er i den brugte tid på at udføre det faktiske afkast. Afhængig af din situation kan det være beskedent (en times tid) eller langvarigt (6 timer eller mere). Hvis du ikke har denne tid, er det bedre valg at bruge en præparat.

Beslutningssted: Omkostninger

Omkostninger kan have indflydelse på din beslutning om, hvem der forbereder dit afkast. Ifølge National Society of Accountants er det gennemsnitlige gebyr, der opkræves i år for et afkast, der ikke inkluderer specificerede fradrag, $ 159, eller $ 273 for et afkast med specificerede fradrag. Gebyrer kan være højere eller lavere, afhængigt af regionen i landet.

Du kan gøre dit eget afkast for lidt eller intet og ikke kun med pen og papir i hånden. Hvis din justerede bruttoindkomst er mindre end $ 60.000, kan du bruge FreeFile, som er IRS's gratis service til at forberede dit afkast online og indsende det elektronisk uden omkostninger.

Hvis din indkomst forhindrer dig i at bruge FreeFile, kan du købe software eller bruge en online løsning; priser for et føderalt afkast starter omkring $ 20. Én dårlig ændring fra og med dette år: Hvis du specificerer, kan du ikke længere tage udgifterne til softwaren som en specificeret fradrag på dit selvangivelse fra 2018. Dette fradrag forsvandt med den nye skatteregning. Der er stadig noget software, der lader dig forberede dine skatter gratis.

Bundlinjen

Ansættelse af en skatteudarbejder - eller ved hjælp af en softwarepakke eller et online skattewebsted - kan begge fungere godt, afhængigt af din skattesituation og din komfort med processen.

Hvis du vil bruge skattesoftware, skal du erkende, at der lejlighedsvis har været problemer med bestemte produkter - for eksempel blev der indgivet nogle svigagtige statsskatterangivelser ved hjælp af TurboTax for et par år siden, hvilket førte til en suspension af statens arkivering i 24 timer og inducerer Kongressen at undersøge sagen. (Skatterelateret identitetstyveri er et problem, som alle skal være opmærksomme på, uanset hvilken metode du bruger til at forberede dit afkast.)

Hvis du vælger at bruge en betalt forberedelse, skal du sørge for at finde en pålidelig og en, der imødekommer dine behov i dette skatteår. Du har muligvis brug for mere eller mindre detaljeret hjælp, afhængigt af hvad der skete i dit liv det sidste år. Udnyt IRS's skema til forberedelse af selvangivelse liste over dem med gyldige IRS-forberedelsesafgiftsidentifikationsnumre (PTIN).

Uanset hvad er ansvaret for at indgive en selvangivelse på dig. Held og lykke. (For relateret læsning, se "Top software til forberedelse af skatter gratis")