Udvidede garantier: Bør du tage agnet?
Ved at tilbyde beskyttelse mod dyre køb og øge længden på et produkts originale garanti er udvidede garantier blevet normen for mange detailhandlere. Disse garantier appellerer ofte til sparsommelige forbrugere, som det kan være en krævende beslutning at købe genstande med store billetter som apparater og elektronik.
Når du trækker din tegnebog for at betale for det nye køleskab, storskærms-tv eller løbebånd til dit motionscenter, er det svært at ikke blive fristet til at købe ind i den udvidede garantihældning - selvom det øger omkostningerne ved dit køb med hundreder af dollars. Men er disse garantier værd at prisen? Vi viser dig, hvorfor fordelene ved disse garantier i de fleste tilfælde ikke overstiger fortjenstmargenerne for de virksomheder, der tilbyder dem.
En udvidet garanti er forsikring
En udvidet garanti fungerer som en forsikringskontrakt for det produkt, du køber, og kan tilbydes af enten produktets producent eller af forhandleren, der kontraherer denne service til et forsikringsselskab.
Hvad de fleste forbrugere ikke klar over, er, at selv om prisen på en udvidet garanti ofte forekommer som en lejlighedskøb for en forbruger, der er opmærksom på den stejle pris på reparationer, er den faktisk blevet nøje overvejet gennem aktuarmæssig analyse af det firma, der tilbyder det. Med andre ord bruger virksomheden sandsynlighed og statistiske metoder til at beregne sandsynligheden for, at dit nye køleskab eller fladskærms-tv, for eksempel, kræver reparationer. Dette tal vejes mod, hvor meget disse reparationer vil koste at nå frem til den pris, som et selskab opkræver forbrugere for en garanti på en bestemt vare. Til sammen ser virksomheden, der tilbyder politikkerne, frem til at komme frem.
Sandsynligheder og fortjenstmargener
Udvidede garantier, ligesom de produkter, de hævder at beskytte, sælges til forbrugere for en fortjeneste og kan være store pengeinstitutter for detailhandlere. Ofte vil fortjeneste fra garantier udgøre så meget som 70% af en detailhandlers driftsindtægt sammenlignet med kun 10% for de produkter, de dækker.
Hvad dette betyder er, at for hver dollar, du bruger på en udvidet garanti fra en forhandler, går $ 0, 70 til detailhandleren, med de resterende $ 0, 30 til forsikringsselskabet. Fordi forsikringsselskabet også forventer at drage fordel af aftalen, er det klart, at det ikke forventer at skulle foretage meget mange udbetalinger. Da forbrugerrapporter foretaget en undersøgelse blandt 38.000 forbrugere, fandt den faktisk, at kun 8% af videokameraer, komfurer, opvaskemaskiner og køleskabe blev repareret inden for de første tre år, da de blev købt. Da disse garantier koster næsten intet at markedsføre og ofte ikke afhentes, er de en enkel måde for detailhandlere at øge deres bundlinjer.
Antag, at du er på markedet efter en ny vaskemaskine og tørretumbler. Du vælger et high-end sæt, der koster $ 2.250. Sælgeren tilbyder dig en udvidet garanti, der dækker omkostningerne ved service og reparation i tre år og inkluderer en erstatningsgaranti, hvis produktet ikke kan løses - det koster $ 660. Hvis du er fristet til at aflevere denne garanti, skyldes det, at udgifterne til reparationer i hjemmet for dit nye apparat vil tilføje hurtigt, hvis du selv skal betale for dem og let kunne overstige 660 $, hvis noget går galt.
Risiko-belønningsforhold
Konceptet med vejning af risiko og belønning er et nøgleprincip i investering: at påtage sig mere risiko øger en investerings mulige afkast. Det samme gælder garantier.
Lad os vende tilbage til vores eksempel med vaskemaskine og tørretumbler. I et bedst tilfældet scenario vil du købe dine apparater, afvise garantien, og dit nye køb kræver ikke reparationer inden for den treårsperiode, som garantien ville have dækket. Hvis dette sker, sparer du dig selv $ 660. Selvfølgelig, hvis du ikke køber garantien, er det værste tilfælde, at dine nye apparater kræver reparationer inden for tre år, og at disse reparationer koster mere end $ 660-garantien, du kunne have købt.
I henhold til statistikken fra Consumer Reports- undersøgelsen har din vaskemaskine en 22% chance for at have behov for reparationer inden for de første tre år, og din tørretumbler er endnu mere pålidelig, med kun en 13% mulighed for, at den går i stykker inden for det periode.
Hvis din apparaturforhandler (og dets forsikringsselskab) er villig til at satse på disse odds, hvorfor skulle du da ikke gøre det? Bedre endnu, i stedet for at overdrage dine penge til forhandleren, kunne lægge $ 660 til side, hvis dit nye køb kræver reparationer ad vejen. På denne måde kan du ikke kun samle renter på dine egne penge, men du får også beholde det, hvis du slår oddsene ud, og dine apparater kører som de skal.
Den flip side af garantier
Producenter og detailhandlere har en tendens til at skubbe garantier, fordi de er rentable, men du skal selv beslutte, om risikoen opvejer belønningen; hvis en garanti giver dig ro i sindet, kan det være værd at pengene. Husk også, at mange produkter leveres med en standard producentgaranti - gratis. Denne garanti gælder normalt det første år i produktets levetid. Dette skal være nok til at dække dig, hvis dit produkt viser sig at være defekt. Hvis du køber en udvidet garanti oven på denne indledende garanti, begynder den også med det samme, hvilket tvinger dig til at betale en gang for den dækning, du allerede har.
Overvej også udskiftningsomkostningerne for det produkt, du køber, især når det kommer til elektronik. Da disse varer fortsætter med at forbedre og priserne fortsætter med at falde, kan din garanti nemt ende med at koste mere, end det ville erstatte produktet, når det mislykkes.
Konklusion
Selvom garantier kan virke som en kundeservice, som virksomhederne udvider til forbrugerne, beregnes de faktisk omhyggeligt for at være rentable for de virksomheder, der tilbyder dem. Inden du accepterer at forsikre dit næste køb af store billetter mod fiasko, skal du nøje overveje sandsynligheden for, at produktet mislykkes, samt hvor meget det vil koste for dig at reparere eller udskifte det selv. I mange tilfælde er oddsene til din fordel, og dit bedste handlingsforløb vil være at satse på, at dine apparater og elektronik overgår de garantier, du har efterladt.