Overgivelsesgebyr

Hvad er overgivelsesgebyr

Et overgivelsesgebyr er et gebyr, der opkræves mod en investor for den tidlige tilbagetrækning af midler fra en forsikrings- eller annuitetsaftale eller for annullering af aftalen. Overgivelsesgebyrer fungerer som et økonomisk incitament for investorer til at opretholde deres kontrakt, og de tillader forsikringsselskabet at have rimelige forventninger til hyppigheden af ​​tidlige tilbagetrækninger. Et overgivelsesgebyr kaldes også et "overgivelsesgebyr."

BREAKING NED Overgivelsesgebyr

Overgivelsesgebyrer kan gælde i perioder så lidt som 30 dage eller op til 15 år på nogle livrente- og forsikringsprodukter. Overgivelsesgebyrer varierer mellem forsikringsselskaber og mellem livrente og forsikringskontrakter, men et typisk livrente-overgivelsesgebyr kunne fastsættes til 10 procent (af de midler, der er bidraget til kontrakten), der opkræves for tilbagetrækning i det første år. For hvert på hinanden følgende år i kontrakten kunne overgivelsesgebyret falde med 1 procent, for eksempel, hvilket effektivt giver annuitanten mulighed for tilbagetrækning uden straf efter 10 år i kontrakten.

I tilfælde af gensidige fonde kan kortsigtede overgivelsesgebyrer anvendes, hvis en køber sælger investeringen inden for 30, 60 eller 90 dage. Disse overgivelsesafgifter er designet til at afskrække folk fra at bruge en investering som en kortvarig handel. Denne ordning er også almindelig med variable livrenter. Hvis du skal indbetale din livrente eller forsikring, er det smart at sikre dig, at du ikke er tæt på en jubilæumsdato.

Årsager til overgivelsesgebyrer

De fleste investeringer, der har et overgivelsesgebyr, betaler forudgående provision til de sælgere, der sælger dem. Det udstedende selskab modtager derefter provisionen gennem interne gebyrer, det opkræver i investeringen. Hvis en investering sælges, før der er gået nok år, er disse interne gebyrer ikke nok til at dække provisionomkostningerne, hvilket resulterer i, at det udstedende selskab mister penge. Overgivelsesgebyrer beskytter mod disse typer tab.

Bør undgåelse af gebyrer undgås?

Generelt er det smart at undgå investeringer med overgivelsesomkostninger. Livsforholdene ændrer sig. Se efter muligheder, der tilbyder fleksibilitet snarere end investeringer, der låser dine penge i lange perioder. Der er selvfølgelig undtagelser for gode livrenter og livsforsikringspolitikker, afhængigt af den enkeltes livssituation. Før du køber den med en livsforsikring, skal du forstå, at det er en langsigtet investering, og at du bliver nødt til at betale præmier i lang tid. Det vil være vigtigt at fortsætte med at betale præmier, selv i tilfælde af et jobtab. I tilfælde af et annuitetsprodukt skal du sørge for, at fordelene opvejer manglen på likviditet og fleksibilitet.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Overgivelsesgebyr Et overgivelsesgebyr er et gebyr, der opkræves en livsforsikringstager ved annullering af deres livsforsikringspolitik. mere Surrender Rights Overgivelsesrettigheder henviser til retten til at annullere en livrente eller livsforsikringskontrakt til gengæld for dens kontante værdi. mere Livrente Definition En livrente er et finansielt produkt, der udbetaler en fast strøm af betalinger til en person, primært brugt som en indkomststrøm for pensionister. mere Definition af L-annuitetsklasse L-annuitetsklassen er en almindelig aktieklasse, der tilbydes af en variabel annuitet, der har en kort overgivelsesperiode, men med højere administrationsomkostninger. mere Hvad er en overgivelsesperiode? Overgivelsesperioden er den tid, en investor skal vente til han eller hun kan trække midler fra en livrente uden at have en straf. mere Udskudt livrente Definition En udskudt livrente er en type annuitetsaftale, der forsinker indtægter, afdrag eller engangsbeløb, indtil investoren vælger at modtage dem. flere Partner Links