Kort refinansiering
Kort refinansiering er en økonomisk betegnelse, der henviser til en långiveres refinansiering af et prioritetslån til en låntager, der i øjeblikket er i misligholdelse af deres realkreditbetalinger. Långivere refinansierer et prioritetslån for at hjælpe en låntager med at undgå afskærmning. Typisk er det nye lånebeløb mindre end det eksisterende udestående lånebeløb, og långiveren tilgir undertiden forskellen. Selvom betalingen på det nye lån vil være lavere, refinansierer en långiver undertiden kort, fordi det er mere omkostningseffektivt end afskærmning.
Sådan fungerer en kort refinansiering
Når en låntager ikke kan betale deres prioritetslån, kan en långiver tvinges til at afskærme i hjemmet. Et prioritetslån, et af de mest almindelige gældsinstrumenter, er et lån - sikret ved sikkerhed i specificeret fast ejendom - som låntageren er forpligtet til at betale tilbage med et forudbestemt sæt af betalinger. Prioritetslån bruges af enkeltpersoner og virksomheder til at foretage store køb af fast ejendom uden at betale hele værdien af købet på forhånd. Over en periode på mange år tilbagebetaler låntageren lånet plus renter, indtil de til sidst ejer ejendommen fri og klar.
Hvis låntageren ikke kan foretage betalinger på deres prioritetslån, går lånet i misligholdelse. Når lånet er som standard, har banken et par muligheder. Afskærmning er den mest kendte (og frygtede) for långiverens muligheder, da det betyder, at långiveren overtager kontrollen over ejendommen, udsætter husejeren og sælger boligen.
Key takeaways
- En långiver kan foretrække at tilbyde en kort refinansiering til en låntager i stedet for at gennemgå en lang, dyre afskærmning.
- En kort refinansiering kan give låntagerens kredit - men det kan også være for sent og / eller ubesvarede pantebetalinger.
- Långivere kan overveje en afholdenhedsaftale eller en handling i stedet for afskærmning, som begge kan være mere omkostningseffektive end afskærmning.
Men afskærmning er en lang og dyr juridisk proces, som en långiver muligvis ønsker at undgå, fordi den muligvis ikke modtager nogen betalinger i op til et år efter, at afskærmningsprocessen er startet, og det kan miste gebyrer i forbindelse med proceduren.
Kort refinansiering er en finansieringsløsning, som nogle långivere vælger at tilbyde en låntager, der risikerer afskærmning. En låntager kan også bede om en kort refinansiering. Der er fordele for låntageren: En kort refinansiering giver dem mulighed for at beholde hjemmet og reducere det beløb, de skylder på ejendommen. Men det repræsenterer også en iboende ulempe, da en låntagers kreditværdighed sandsynligvis vil falde, fordi de ikke betaler det fulde beløb af det oprindelige prioritetslån.
Eksempel på en kort refinansiering
Lad os sige, at markedsværdien for dit hjem faldt fra $ 200.000 til $ 150.000, og at du stadig skylder $ 180.000 på ejendommen. I en kort refinansiering giver långiver dig mulighed for at tage et nyt lån til $ 150.000, og du behøver ikke at betale forskellen på $ 30.000 tilbage. Ikke kun ville du have en lavere hovedstol, men efter sandsynlighed ville dine månedlige betalinger også være lavere, hvilket kan hjælpe dig med bedre råd til dem.
En kort refinansiering har to fordele for en låntager: Den giver dem mulighed for at beholde deres hjem, og det sænker det beløb, de skylder på ejendommen.
Kort refinansiering kontra tålmodighed
En kort refinansiering er kun et af flere alternativer til afskærmning, der kan være mere omkostningseffektivt for långiveren. En anden potentiel løsning er at indgå en tålmodig aftale, en midlertidig udsættelse af pantebetalinger. Betingelserne i en overholdelsesaftale forhandles mellem låntager og långiver. Eller en långiver kan vælge en skønt i stedet for afskærmning, som kræver, at låntager foretager sikkerhedsstillelsen tilbage til långiveren - i det væsentlige opgiver ejendommen - i bytte for frigørelse fra forpligtelsen til at betale pant.