Beregn din gæld-til-indkomstforhold
Din gæld-til-indkomst-ratio (DTI) er en personlig finansieringsforanstaltning, der sammenligner det gæld, du har med din bruttoindkomst. Du kan beregne din gæld-til-indkomst-ratio ved at dele din samlede tilbagevendende månedlige gæld med din brutto månedlige indkomst
Hvorfor har du brug for at kende dette nummer? Fordi långivere bruger det som et mål for din evne til at tilbagebetale de penge, du har lånt, eller til at påtage sig yderligere gæld - såsom et prioritetslån eller et billån. Det er også et nyttigt nummer for dig at vide, når du overvejer, om du vil foretage et stort køb i første omgang. Denne artikel leder dig gennem de trin, du skal tage for at bestemme din gæld-til-indkomst-ratio.
Key takeaways
- For at beregne din gæld-til-indkomst-ratio (DTI) skal du tilføje alle dine månedlige gældsforpligtelser og derefter dele resultatet med din brutto (før skat) månedlige indkomst og derefter multiplicere dette antal med 100 for at få en procentdel.
- Beregning af din gæld-til-indkomst-ratio, før du foretager et stort køb, såsom et nyt hjem eller en bil, hjælper dig med at se, om du har råd til det eller ej.
- Afbetaling af gæld, undgåelse af at optage ny gæld og øge din indkomst er de eneste måder at sænke din DTI.
Sådan beregnes din DTI
For at beregne din gæld-til-indkomst-ratio skal du starte med at tilføje alle dine tilbagevendende månedlige gæld. Ud over dit prioritetslån er andre tilbagevendende gæld, der skal inkluderes:
- Autolån
- Studielån
- Minimum kreditkortbetalinger
- Børnebidrag og underholdsbidrag
- Eventuelle andre månedlige gældsforpligtelser
Derefter skal du bestemme din brutto (før skat) månedlige indkomst, herunder:
- Løn
- Løn
- Tip og bonusser
- Pension
- Social sikkerhed
- Børnebidrag og underholdsbidrag
- Eventuel anden yderligere indkomst
Del nu din samlede tilbagevendende månedlige gæld med din brutto månedlige indkomst. Kvotienten vil være en decimal; gang med 100 for at udtrykke din gæld til indkomstprocent i procent.
Din gæld-til-indkomstforhold sammen med din kreditværdi er en af de vigtigste faktorer, som långivere overvejer, når du ansøger om et lån.
Kan du have råd til det store køb?
Hvis du overvejer en større erhvervelse, skal du tage hensyn til det nye køb, når du beregner din gæld-til-indkomst-ratio. Du kan være sikker på, at enhver långiver, der overvejer din ansøgning, gør det.
Du kan f.eks. Bruge en online lommeregner til at estimere størrelsen af den månedlige pantebetaling eller det nye billån, du overvejer.
Sammenligning af dit "før" og "efter" gæld til indkomstforhold er en god måde at hjælpe dig med at afgøre, om du kan håndtere det huskøb eller den nye bil lige nu.
Når du betaler gæld - et studielån eller et kreditkort - viser genberegning af din gæld-til-indkomst-ratio, hvor meget du har forbedret din økonomiske status.
I de fleste tilfælde foretrækker långivere for eksempel at se en gæld-til-indkomst-andel mindre end 36%, med højst 28% af denne gæld til betjening af dit prioritetslån. For at få et kvalificeret prioritetslån skal din maksimale gæld-til-indkomstprocent ikke være højere end 43%. Lad os se, hvordan det kan oversættes til en virkelig situation.
36%
De fleste långivere foretrækker at se en gæld-til-indkomstprocent på højst 36%.
Eksempel på en DTI-beregning
Her er et kig på et eksempel på en beregning af gæld til indkomstforhold.
Mary har følgende tilbagevendende månedlige gæld:
- 1.000 dollars pant
- $ 500 autolån
- $ 200 studielån
- Minimum $ 200 kreditkortbetalinger
- $ 400 andre månedlige gældsforpligtelser
Marias samlede tilbagevendende månedlige gæld svarer til $ 2.300.
Hun har følgende brutto månedlige indkomst:
- $ 4.000 løn fra sit primære job
- 2.000 dollars fra sit sekundære job
Marias brutto månedlige indkomst svarer til $ 6.000.
Marias gæld-til-indkomst-forhold beregnes ved at dividere hendes samlede tilbagevendende månedlige gæld (2.300 $) med hendes brutto månedlige indkomst ($ 6.000). Matematikken ser sådan ud:
Gæld til indkomstforhold = $ 2.300 / $ 6.000 = 0.38
Multipliser nu med 100 for at udtrykke det som en procentdel:
0, 38 X 100 = 38%
Marias gæld til indkomstforhold = 38%
Mindre gæld eller en højere indkomst ville give Mary et lavere, og derfor bedre, forhold mellem gæld og indkomst. Sig, at hun formår at betale sine studerende og autolån, men hendes indkomst forbliver den samme. I dette tilfælde ville beregningen være:
Samlet tilbagevendende månedlig gæld = 1.600 $
Brutto månedlig indkomst = $ 6.000
Marias nye indkomstforhold = $ 1.600 / $ 6.000 = 0, 27 X 100 = 27%.