Definition af metode til sikker tilbagetrækning (SWR)
Metoden med sikker tilbagetrækning (SWR) er en måde, hvorpå pensionister kan bestemme, hvor mange penge de kan trække fra deres konti hvert år uden at løbe tør for penge, inden de når slutningen af deres liv. Metoden med sikker tilbagetrækning er en konservativ tilgang, der prøver at afveje at have nok penge til at leve komfortabelt med ikke at udtidige pensionsopsparing for tidligt. Det er stort set baseret på porteføljens værdi ved pensioneringens begyndelse.
Metoden til sikker tilbagetrækning er forklaret
At finde ud af, hvordan du bruger din pensionsopsparing er ikke let, fordi der er så mange ukendte, herunder hvordan markedet vil klare sig, hvor høj inflation vil være, om du vil udvikle yderligere udgifter (såsom medicinsk) og din forventede levetid. Jo længere du forventer at leve, jo hurtigere kan du trække dine besparelser ned; derudover, jo dårligere markedet er, jo mere sandsynligt er det, at du er tom for penge.
Metoden med sikker tilbagetrækning forsøger at forhindre, at disse worst-case scenarier sker, ved at instruere pensionister til kun at udtage en lille procentdel af deres portefølje hvert år, typisk 3% til 4%. Finansielle eksperter anbefalede sikker tilbagetrækningsprocent er ændret i årenes løb, da erfaringen har illustreret, hvad der virkelig fungerer, og hvad der ikke fungerer, og hvorfor.
At vide, hvilken sikker tilbagetrækningsgrad, du gerne vil bruge ved pensionering, informerer også, hvor meget du har brug for at spare i dine arbejdsår. Hvis du vil have en SWR på 4%, skal du spare mere, end hvis du vil have en SWR på 3%. Den sats, du vælger, påvirker, hvor aggressivt du har brug for at spare, og hvor længe du har brug for at arbejde.
Begrænsninger i metoden med sikker tilbagetrækning
En mangel ved metoden med sikker tilbagetrækning er, at afhængig af hvornår du går på pension, kan de økonomiske forhold være meget forskellige fra hvad oprindelige pensioneringsmodeller antager. En tilbagetrækningsgrad på 4% kan være sikker for en pensioneret endnu forårsage, at en anden løber tør for tidligt, afhængigt af faktorer som aktivallokering og investeringsafkast under pensionering.
Derudover ønsker pensionister ikke at være alt for konservative med at vælge en sikker tilbagetrækningsprocent, fordi det vil betyde at leve på mindre end nødvendigt under pensionering, når det ville have været muligt at nyde en højere levestandard. Selvom det sjældent er muligt, selvom dette sjældent er muligt på grund af alle involverede uforudsigelige faktorer, betyder en sikker tilbagetrækningsprocent at have nøjagtigt $ 0, når du dør, eller hvis du vil forlade en arv, og have nøjagtigt det beløb, du vil testamentere.
01:25Hvor meget skal pensionister trække sig ud af konti?
Alternativer til metoden med sikker tilbagetrækning
Folk begår ofte fejlen ved pensionering, at de fortsætter med at bruge for meget, selv på tidspunkter, hvor deres portefølje er nede. Dette resulterer i muligheden for svigt (POF) -rater eller procentdelen af simulerede porteføljer, der ikke varer til slutningen af ens forventede pension.
Et alternativ til metoden med sikker tilbagetrækning er dynamisk opdatering, en metode, der ud over at overveje den forventede levetid og markedspræstationer faktorer i den indkomst, du muligvis får efter pensionering, og revurderer, hvor meget du kan trække hvert år baseret på ændringer i inflationen og porteføljeværdier.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.