Geninvestering af udbytte til pensionister

Udbytte reinvestering kan være en lukrativ mulighed for pensionister, så længe de har andre kilder til kortsigtet indkomst. Faktisk er udbytte reinvestering en af ​​de nemmeste måder at vokse din portefølje på, selv efter dine indtjeningsår er bag dig.

Det er dog ikke den bedste strategi for alle. Du ønsker at undersøge din aktuelle økonomiske situation og fremtidige behov nøje, inden du vælger denne investeringsmulighed.

Sådan fungerer udbytte reinvestering

Dividend reinvestering er den praksis at bruge udbytte udlodning fra aktie, gensidig fond eller børshandlede fonde (ETF) investeringer til at købe yderligere aktier. Mens investering i udbyttebærende værdipapirer kan være en god måde at generere regelmæssige investeringsindtægter hvert år, finder mange mennesker, at de er bedre tjent med at geninvestere disse fonde snarere end at tage kontanterne.

"Investorer bør fortsætte med at investere deres udbytte efter pensionering, da de fleste udbytteudbetalinger ikke er betydelige nok til at retfærdiggøre enhver øjeblikkelig brug af investoren, " siger Mark Hebner, grundlægger og præsident for Index Fund Advisors i Irvine, Calif.

Hvis du modtager $ 500 hvert år i udbytte, men tjener $ 50.000, for eksempel, gør disse udbytteindtægter ikke nogen enorm forskel for din årlige indkomst. Hvis du konsekvent geninvesterer disse udbytter hvert år, kan du vokse din portefølje uden at ofre nogen yderligere indkomst. Geninvestering af udbytte er en af ​​de nemmeste og billigste måder at øge din beholdning over tid.

Der er to måder, du kan geninvestere udbytte på: enten ved at tage kontanterne og købe yderligere aktier gennem din mægler eller ved at bruge en automatisk reinvesteringsplan for udbytte (DRIP).

Sådan fungerer DRIPs

Mange mæglere tilbyder DRIP'er, der automatisk fordeler det udbytte, du modtager til geninvestering. Dine udbytteuddelinger bruges til at købe yderligere aktier i værdipapiret - ofte med en rabat.

I modsætning til at købe yderligere aktier på den traditionelle måde, giver dividend reinvesteringsplaner dig mulighed for at købe delaktier, hvis størrelsen på din udbytte ikke er nok til at købe fulde aktier. Hvis den aktuelle pris på en given aktie for eksempel er $ 20, vil en udbetaling af udbytte på $ 30 købe 1, 5 yderligere aktier. Hvis du geninvesterer manuelt, ville du kun kunne købe en ekstra aktie og tage $ 10 kontant. Et par ekstra bukke i lommen kan virke som en god handel, men købekraften på $ 10 er imponerende sammenlignet med den potentielle indtjening, der genereres ved at øge din investering. Kraften i sammensætning betyder, at selv en lille investering, der foretages i dag, kan være værd at et betydeligt beløb ned ad vejen.

Fordele ved udbytte reinvestering for pensionister

Dividend reinvestering kan være et kraftfuldt værktøj for pensionister. Pensionister har brugt år på at opbygge deres porteføljer, så mængden af ​​udbytteindkomst, de modtager hvert år, kan være betydelig. Ved at geninvestere disse indtægter, selv efter pensionering, kan du fortsætte med at vokse din investering, så den kan give endnu mere indkomst nede ad vejen, når du muligvis har udtømt andre indkomststrømme.

"Historisk set har det samlede afkast af S&P 500 leveret lidt over ni procent om året. Cirka halvdelen af ​​det samlede afkast kommer fra prisstigning og halvdelen fra udbytte, " forklarer Hebner.

Hvad kan din indtjening være? "Baseret på historiske skøn, et sted omkring 4, 5% om året for nogen med en lang tidshorisont, " siger Hebner.

Hvis du har planlagt godt for pensionering, kan du have besparelser placeret rundt på flere forskellige konti mellem investeringsporteføljer, individuelle pensionskonti (IRA) og 401 (k) planer. I så fald kan du opleve, at du har sparet nok til at holde dig komfortabel uden at tage dine udbytteuddelinger som kontanter.

Derudover kræver de fleste pensionsopsparingskøretøjer, at deltagerne tager en minimumsfordeling efter en bestemt alder. Hvis du alligevel skal trække sig fra disse konti efter pensionering, og indkomsten fra disse kilder er tilstrækkelig til at finansiere din livsstil, er der ingen grund til ikke at geninvestere dit udbytte. Indtjening på investeringer i Roth IRAs påløber skattefrit, hvilket gør udbytte reinvestering især indbringende.

Hvis du er heldig nok til at være i denne position, giver reinvestering af udbytte i skatteudskudte pensionskonti og skattepligtige investeringskonti to store fordele. Det kan forlænge den periode, som dine pensionskonti giver indkomst, og det kan også sikre, at dine skattepligtige konti giver en sund kilde til midler, når dine pensionskonti er opbrugt.

Aktier, der er købt med geninvesteret udbytte på en skattepligtig konto, har sandsynligvis et andet omkostningsgrundlag end originale aktier, da aktiekurserne ændrer sig over tid. Ansættelse af en professionel skatteregnskab kan hjælpe dig med at undgå fejl i beregningen af ​​din skattepligtige investeringsindkomst på skattetidspunktet.

Hvornår skal du overveje at sætte dine udbytter i lommer

Mange mennesker har ikke den slags indtjeningshistorie, der muliggør aggressiv investering. Hvis du ikke er så godt forberedt på pension, som du gerne vil, kan geninvestering af dit udbytte helt sikkert hjælpe dig med at samle din portefølje i løbet af dine arbejdsår. Efter pensionering kan du dog opleve, at udbytteuddelinger giver en meget tiltrængt indkomststrøm.

En anden situation, hvor udbytte reinvestering muligvis ikke er det rigtige valg, er når det underliggende aktiv presterer dårligt. Mens alle værdipapirer oplever og nedturer, hvis dit udbyttebærende aktiv ikke længere leverer værdi, kan det være tid til at lomme dit udbytte og overveje at foretage en ændring. Hvis sikkerhedsværdien er stoppet, men investeringen fortsætter med at betale regelmæssigt udbytte, der giver meget tiltrængt indkomst, skal du overveje at beholde din eksisterende beholdning og tage dit udbytte kontant. På lang sigt vil virksomheder eller fonde, der ikke er i stand til at generere positivt afkast i længere perioder, sandsynligvis reducere eller suspendere udbytte.

Geninvestering af udbytte på lang sigt hjælper bestemt med at vokse din investering, men kun i den ene sikkerhed. Over tid kan du opleve, at din portefølje vægtes for tungt til fordel for dine udbyttebærende aktiver, og at den mangler diversificering. Hvis du tror, ​​det er tid til at ombalancere dine aktiver for at afdække mod potentielle tab, kan du overveje at tage dit udbytte kontant og investere i andre værdipapirer.

Omhyggelig porteføljestyring er ikke kun for de unge, selvom du primært investerer i passivt styrede værdipapirer. Hold øje med dine udbyttebærende investeringer for at vurdere, hvilken strategi der er mest fordelagtig. Geninvestering af udbytte i en manglende sikkerhed er aldrig et smart træk, og en ubalanceret portefølje kan ende med at koste dig, hvis din primære investering mister værdi.

Naturligvis kan dine økonomiske mål ændre sig over tid. Mens udbytte reinvestering kan være det rigtige valg tidligt i din pension, kan det blive en mindre rentabel strategi nede ad vejen, hvis du pådrager dig øgede medicinske udgifter eller begynder at skrabe bunden af ​​dine sparekonti.

Bundlinjen

Hvis du er heldig nok til at have samlet en betydelig mængde formue, er reinvestering af udbytte næsten altid en god strategi, hvis det underliggende aktiv fortsætter med at fungere godt. Hvis du spiller dine kort rigtigt, kan du muligvis endda overlade et betydeligt redenæg til din familie eller andre modtagere efter din død.

Gå ikke ind på udbytte reinvestering med en set-it-and-glem-det mentalitet. Mens DRIPs gør reinvestering praktisk taget ubesværet, skal du fortsætte med at holde øje med din investering for at sikre, at du ikke automatisk fordobler dig ned på et tabt bet.

Hvis du har råd til det, kan du overveje at få hjælp fra en professionel finansiel rådgiver. En betroet finansiel rådgiver kan hjælpe med at sikre, at dit udbytte bruges bedst muligt, give dig vejledning med hensyn til, hvilke investeringer der er bedst egnet til dine individuelle mål og hjælpe dig med at undgå fælles investeringsgrubber, som f.eks. Undervisning og forkert aktivallokering.