Refinansiering af kurs og sigt
Refinansiering på sigt og sigt er refinansiering af et eksisterende prioritetslån med det formål at ændre renten og / eller løbetiden på et prioritetslån uden at forskudte nye penge på lånet. Dette adskiller sig fra en refinansiering, hvor nye penge forskydes på lånet. Refinansiering på sigt og sigt kan medføre lavere renter end refinansiering ved udbetaling.
Forståelse af rate-and-term refinansiering
Rente- og løbende refinansieringsaktiviteter er primært drevet af et fald i rentesatserne, mens cash-out-refinansieringsaktivitet er drevet af stigende hjemmeværdier. Da der er fordele og ulemper forbundet med både rente- og løbende og udbetalingsfinansiering, skal låntager veje fordele og ulemper ved hver enkelt, inden de træffer endelige beslutninger.
Sådan fungerer refinansiering på sigt og sigt
De potentielle fordele ved rente- og løbende refinansiering inkluderer sikring af en bedre rente og mere tilgængelige betingelser på realkreditlånet, skønt den samme hovedbalance forbliver. En sådan refinansiering kan sænke de betalinger, som husejeren er ansvarlig for, eller potentielt indstille en ny tidsplan for hurtigere at afbetale pantet. Der er flere måder at udøve en rate-and-term-option på.
Når man ser rentesænkningen for eksempel, kan et hus, der har betalt et 30-årigt pant i 10 år, muligvis drage fordel af de nye renter. En mulighed ville være at refinansiere den resterende saldo på det originale prioritetslån til den lavere rente for en ny 30-årig fuld løbetid. Det nye lån ville have lavere månedlige betalinger, men det ville i det væsentlige være som at starte med en lavere rente - og tilføje 10 år til den tid, det ville tage at afbetale pantelånet (10 år med det første prioritetslån, plus 30 år efter det nyt: i alt 40 år).
Eller kan husejeren bruge renten og sigtet refinansieringsmulighed til at betale den nye, lavere markedsrente og forhandle om et 15-årigt prioritetslån. De månedlige betalinger ville være højere end med den oprindelige 30-årige sigt, men renterne ville være lavere. Derudover sparer husejeren fem års betalinger (10 år af deres oprindelige prioritetslån, plus 15 af det nye: 25-årig samlet).
Ved en refinansiering, der skal udbetales, skal husejere veje værdien af at tappe ind i deres hjemmets egenkapital mod den tillægsrente, de vil betale i løbet af det nye lån.
Hvordan rate-og-term refinansiering sammenlignes med andre muligheder
Udbetaling refinansiering tager egenkapital fra hjemmet for husejeren at gøre brug af. Dette fungerer bedst, når den samlede værdi af hjemmet er steget på grund af stigende ejendomsværdier, men det kan også gøres, hvis husejeren er godt sammen med pantelånet og har betalt en betydelig del af sin egenkapital. I processen vil en udbetalt refinansiering øge den hovedstol, der skyldes på prioritetslånet. Dette kræver muligvis en ny vurdering af hjemmet for at måle dens nye værdi. Husejere kan muligvis søge en sådan refinansiering for at få adgang til kapital fra værdien af hjemmet, som de ellers måske ikke ville se, før huset senere blev solgt.
En konversationsindstilling kaldet cash-in refinansiering involverer at lægge flere penge på afvikling af prioritetslånet for at reducere eventuelle resterende hovedstol.
Når du overvejer en af disse muligheder, er det vigtigt at beregne alle konsekvenserne nøje og se, hvordan de sammenligner med at bevare dit nuværende prioritetslån.