Kvalificeret prioritetslån

Hvad er en kvalificeret prioritetslån?

Et kvalificeret prioritetslån er et realkreditlån, der opfylder visse krav til långiverbeskyttelse og handel med sekundært marked i henhold til Dodd-Frank Wall Street-reformen og forbrugerbeskyttelsesloven.

Kvalificerede prioritetslån forklaret

Kvalificeret beskyttelse af realkreditlån begyndte i januar 2014 og giver juridisk beskyttelse for långivere, der følger visse regler i Dodd-Frank Wall Street-reformen og forbrugerbeskyttelsesloven. Kravene er baseret på analyse af låntagers evne til at tilbagebetale baseret på indkomst, aktiver og gæld. Parametre kræver, at låntager ikke har påtaget sig de månedlige gældsindbetalinger, der overstiger 43% af indkomst før skat; at långiver ikke har opkrævet mere end 3% i point og oprindelsesgebyrer; og at lånet ikke er udstedt som et risikabelt eller for billigt lån med vilkår såsom negativ amortisering, ballonbetaling eller rentetilstand.

Kvalificerede prioritetsregler blev udviklet for at hjælpe med at forbedre kvaliteten af ​​lån, der blev udstedt på det primære marked og tilgængelige til handel på det sekundære marked. Långivere har visse beskyttelser med kvalificerede prioritetslån. Desuden er det kun visse kvalificerede prioritetslån, der er berettigede til salg på det sekundære marked.

Kvalificeret pantebeskyttelse

I henhold til kvalificerede prioritetsregler beskytter bestemmelserne om "sikker havn" långivere mod retssager fra nødlidende låntagere, der hævder, at de blev udvidet som et prioritetslån, som långiveren ikke havde nogen grund til at tro, at de kunne tilbagebetale. Reglerne beskytter dog også låntagere og det finansielle system mod den risikable udlånspraksis, der bidrog til subprime-realkreditkrisen i 2007. De giver også incitamenter til långivere, der ønsker at sælge deres lån på sekundærmarkedet, da kvalificerede prioritetslån er mere tiltalende til forsikringsselskaber i strukturerede produktaftaler.

Långivere, der udsteder kvalificerede prioritetslån, kan lettere videresælge dem på det sekundære marked til enheder som Fannie Mae og Freddie Mac. Disse to statsstøttede virksomheder køber de fleste prioritetslån, der frigør kapital for bankerne til at yde yderligere lån. Generelt blev kvalificerede prioritetsregler vedtaget for at hjælpe med at sænke risikoen for prioritetslån ved at skabe større incitamenter til at tilbyde prioritetslån af højere kvalitet på både det primære og det sekundære marked.

Kvalificerede pantelånsundtagelser og overvejelser

Der er flere undtagelser fra kvalificerede prioritetsregler. En undtagelse er, at point og oprindelsesgebyrer kan overstige 3% for lån på under $ 100.000 (ellers kan långivere muligvis ikke kompenseres tilstrækkeligt for at udstede sådanne lån, og disse mindre prioritetslån kan muligvis ikke være tilgængelige).

Kvalificerede prioritetsreguleringer tillader långivere at udstede prioritetslån, der ikke er kvalificerede, men reglerne begrænser salget af disse lån til det sekundære realkreditmarked og giver færre lovlige beskyttelser for långivere.

Relaterede vilkår

B / C Loan Definition AB / C lån er et lån til en subprime- eller tynd filtager, der leveres af alternative långivere, der opkræver højere renter og gebyrer. mere Alt-A Alt-A er en klassificering af pantelån med en risikoprofil, der falder mellem prime og subprime. mere Dodd-Frank Wall Street-reform og forbrugerbeskyttelseslov Dodd-Frank Wall Street-reformen og forbrugerbeskyttelsesloven er en række føderale regler vedtaget i et forsøg på at forhindre en fremtidig finanskrise. mere Overensstemmende lånefinition Et overensstemmende lån er et realkreditlån, der er lig med eller mindre end dollarbeløbet, der er fastlagt ved grænsen for overensstemmelseslån, der er fastsat af Fannie Mae og Freddie Mac føderale regulator, Federal Housing Finance Agency (FHFA), og opfylder finansieringen kriterierne for Freddie Mac og Fannie Mae. mere Lån / Ingen dokumentationslån Et lavt / intet dokumentationslån er et realkreditprodukt, der har lavere dokumentationskrav end et traditionelt lån. mere Ikke-konformerende pantelån Et ikke-konformerende pantelån er et, som ikke kan sælges af en bank til Fannie Mae eller Freddie Mac, fordi det er for stort på et prioritetslån. flere Partner Links