Kreditresultatintervaller: Hvad betyder de?

Beregnet med en formel baseret på variabler, herunder betalingshistorik, antallet af konti og de skyldige beløb, kan din kredit score påvirke den rente, du betaler til en långiver og endda gøre forskellen mellem et lån, der godkendes eller afvises. Her er et par grundlæggende kreditvurderinger, og hvad scoringer inden for en række forskellige intervaller kan betyde for din låntids fremtid.

Grundlæggende om kreditvurdering

Din kredit score er et tal, der repræsenterer den risiko, en långiver tager, når du låner penge. En FICO-score er en velkendt foranstaltning oprettet af Fair Isaac Corporation og brugt af kreditinstitutter til at indikere en låntagers risiko. En anden kreditvurdering er VantageScore, som blev udviklet via et partnerskab mellem tre kreditrapporteringsbureauer: Equifax, Transunion og Experian.

Din kreditresultatberegning repræsenterer din kreditrisiko på et øjeblik i tiden, baseret på oplysninger, der findes i din kreditrapport. Både FICO og den nyeste VantageScore spænder fra 300 til 850, selvom måden hver analyserer sine scoringer i forskellige klassifikationer varierer. I begge tilfælde, jo højere kreditværdi, desto lavere er risikoen for långiveren. FICO-scoringer vil blive brugt til denne artikel.

Enestående kreditvurdering: 800 til 850

Forbrugere med en kreditvurdering i intervallet 720 til 850 betragtes som konsekvent ansvarlige, når det gælder styring af deres låntagning og er førstekandidater til at kvalificere sig til de laveste renter. De bedste scoringer ligger imidlertid i intervallet 800 til 850. Mennesker med denne score har en lang historie med ingen sene betalinger såvel som lave saldi på kreditkort. Forbrugere med fremragende kreditvurderinger kan modtage lavere renter på prioritetslån, lån og kreditlinjer, fordi de anses for at have en lav risiko for misligholdelse af deres kreditaftaler.

Meget god kreditværdighed: 740 til 799

En kreditvurdering mellem 740 og 799 indikerer, at en forbruger generelt er økonomisk ansvarlig, når det kommer til penge og kreditstyring. De fleste af deres betalinger, inklusive lån, kreditkort, forsyningsselskaber og lejebetalinger, foretages til tiden. Kreditkortsaldo er relativt lave sammenlignet med deres kreditkontogrænser.

God kreditværdi: 670 til 739

At have en kredit score mellem 670 og 739 placerer en låntager i nærheden af ​​eller lidt over gennemsnittet af amerikanske forbrugere, da det nationale gennemsnitlige FICO-score er 704 fra september 2018. Selvom de stadig kan tjene konkurrencedygtige renter, er det usandsynligt, at de har det ideelle satser for dem i de to højere kategorier, og det kan være sværere for dem at kvalificere sig til nogle typer kredit.

Fair Credit Score: 580 til 669

Låntagere med kreditværdier fra 580 til 669 menes at være i kategorien “fair” eller “gennemsnit”. De kan have nogle dings i deres kredithistorie, men der er ingen større kriminelle forhold. Det vil sandsynligvis stadig være, at långivere forlænges kredit, men ikke til meget konkurrencedygtige priser.

Dårligt kreditvurdering: Under 580

En person med en score mellem 300 og 579 har en betydelig skadet kredithistorik. Dette kan være resultatet af flere standarder på forskellige kreditprodukter fra flere forskellige långivere. En dårlig score kan dog også være resultatet af en konkurs, der forbliver på en kreditrekord i op til 10 år. Låntagere med kreditresultater, der falder inden for dette interval, har en meget lille chance for at få ny kredit. Hvis din score falder inden for dette interval, skal du tale med en finansiel professionel om, hvilke skridt der skal tages for at reparere din kredit.

Ingen kredit

Alle skal starte et sted. Hvis du har en meget lav kredit score (siger under 350), er chancerne for, at du endnu ikke har oprettet en kredit score og ikke har en kredithistorik. Tal med din lokale långiver om dets lånebehov. Når du er godkendt til dit første lån eller dit kreditkort, skal du straks oprette et ansvarligt tilbagebetalingsmønster for at etablere en god kreditrekord

Bundlinjen

Din kredit score er baseret på en række faktorer og kan bruges til at bestemme, om du er kvalificeret til at låne penge såvel som vilkårene, inklusive rentesatsen, på lånet. Hvis du konsekvent betaler dine regninger til tiden og fuldt ud, hjælper det med at forhindre skade på din kredit score.