Problemer Ultra-High-Net-Worth-Individuals står overfor

I et klima med voksende indkomstulighed, hvor de rige samler rigdom på hidtil uset niveau, mens rekordmængde af hverdagens borgere lever løncheck for at betale løncheck, kan det ikke se ud som, at personer med ultrahøj nettoværdi (UHNWI'er) har meget at bekymre sig om. Når alt kommer til alt defineres en UHNWI som en person med investerbare aktiver over 30 millioner dollars. Selvom det kræver en særlig form for økonomisk uansvarlighed for en person med den form for formue at udvikle de slags pengeproblemer, der plager resten af ​​samfundet, såsom konkurs, afskærmning eller manglende evne til at leje, handler de ultra-velhavende med deres egne unikt mærke af økonomiske problemer.

Mange hævder, at de økonomiske problemer, der plager UHNWI-er, er de fleste af verden ville elske at have, slags som at være for flot, for smart eller have for mange datoer at vælge imellem på en lørdag aften. Disse udfordringer inkluderer ændring af skattekoder, ejendomsplanlægning, opretholdelse af deres livsstil under pensionering og beskyttelse af deres nuværende velstand. Selvom det måske lyder vanvittigt for en person, der arbejder et gennemsnitligt job for en gennemsnitlig løn, er en UHNWI til en værdi af $ 50 millioner ofte bange til døden for at gå ned til simpel millionærstatus.

Ændring af skattekoder

Gennem det 21. århundrede har skattebehandlingen af ​​de supermægtige fungeret som en politisk fodbold. Få spørgsmål i nyere hukommelse har mere skarpt opdelte politikere og offentligheden i ideologiske retning. På den ene side kanaliserer forsyningssiden Ronald Reagan og erklærer, at det at holde skat lav for de velstående frigør penge for dem at investere på måder, der skaber job og skaber økonomi for alle andre. Denne tankegang, kendt som nedslidningsøkonomi, går ind for at skære skatter for de rige ikke kun til fordel for de rige, men også fordi deres velstand derefter kaskader ned til resten af ​​samfundet.

Så er der den anden side, der føler middelklassen og arbejder dårlig skulder for meget af skattetrykket, og at UHNWIs udnytter smuthuller og kreative regnskabspraksis for at betale langt mindre end deres retfærdige andel. Tilhængere af højere skatter på de velhavende peger specifikt på langsigtede kapitalgevinster, den metode, hvorpå mange velhavende mennesker samler deres formuer. Fra 2015 beskattes langsigtede kapitalgevinster med højst 20%.

Selv almindelige indkomstskattesatser for de ekstremt velhavende er historisk lave fra 2015. Det øverste skatteklasse ligger på 39, 6%, men så sent som i 1980 var det 70%. I 1963 var det øverste skattearbejde svimlende 90%. Politikere og håbefulde politikere bugner af dem, der ville elske at se en tilbagevenden til disse høje satser på de ekstremt velhavende. Med polarisering i politik på et højdepunkt hele tiden, lever UHNWI'erne med konstant angst for et magtskifte mod dem, der er mindre venlige over for deres interesser.

Estate Planning

Enkeltpersoner med meget høj værdi er bekymrede for at opretholde deres rigdom, så de kan fortsætte med at finansiere deres egen livsstil, men derudover, når de ikke længere er i nærheden, ønsker de fleste af dem at beholde deres rigdom til at videregive til deres arvinger. Ideelt set ønsker de, at regeringen skal tilpasse så lidt som muligt af disse penge, før de overføres til den næste generation.

Fra 2015 gælder ejendomsskatten kun for de ekstremt velhavende. De første 5, 43 millioner dollars af et boet er fritaget for beskatning. UHNWI'er har dog pr. Definition flere multipla af dette antal, hvilket betyder, at de skal være opmærksomme på skattemæssige konsekvenser ved fast ejendom. Ejendomsskattesatsen, pr. 2015, for en værdi ud over 5, 43 mio. Dollars er 40%, så en UHNWI står for at miste meget af nettoværdien ved bortgangen af ​​hans bo. Derudover har mange stater deres egne ejendomsskatter, eller som de kaldes i nogle stater, arveafgift, der pålægges oven på den føderale ejendomsskat.

UHNWI'er bruger mange ordninger til at afbøde virkningerne af ejendomsskatten. Disse taktikker inkluderer at overlade deres boet til overlevende ægtefæller, i hvilket tilfælde de er fritaget for beskatning; gøre brug af velgørende bidrag; og oprette en række tillidskonti, som kan bruges til at komme omkring ejendomsskatten.

Opretholdelse af livsstil under pensionering

For UHNWI'er, der blev rige fra at investere, eksisterer der lidt forskel mellem arbejdsår og pensionsår. Disse personer fortsætter sandsynligvis med at gøre det, der har arbejdet for dem, med alderen som en irrelevant faktor.

De, der blev UHNWI'er ved at arbejde, inklusive administrerende direktører og andre højt betalte fagfolk, står dog undertiden for et indkomsttab, når de beslutter at kalde det ophører. Selvom det at have 30 millioner dollars eller mere skulle være nok til at leve en hvilken som helst pensioneringsstil, du ønsker, gør nogle UHNWI'er et dårligt job med at administrere deres penge og er nødt til at skalere tilbage på et tidspunkt. Et problem, der til tider opstår med UHNWI'er, er illikviditet; de har millioner af dollars, men det meste eller det hele er bundet i jord, fast ejendom og andre aktiver, som de ikke let kan konvertere til kontanter. Andre UHNWI'er tager for mange risici med deres penge, og selvom de ikke føler virkningen så meget, når de stadig har bunker med penge, der kommer ind, føler de det, når de går på pension, og et stort tab bliver ikke så let genopfyldt.

Beskyttelse af deres rigdom

Under den store recession i 2007-2009 blev mange UHNWI'er blot individer med høj nettoværdi (HNWI'er), hvilket betyder individer med mere end $ 1 million i investerbare aktiver, men mindre end $ 30 millioner. For virkelig uheldige få gik deres formueblødning ud over at miste det "ultra" -mærke; de mistede alt.

De fleste UHNWI'er har ikke deres penge siddende i indskudsbeviser (CD'er), pengemarkedskonti, kontantværdiforsikring og andre såkaldte sikre investeringer, der i bedste fald giver lave afkast. En af grundene til, at de er så velhavende, er, at de bruger aggressive investeringsbiler, der konsekvent slår markedet. I markedssager flytter belønning og risiko imidlertid ofte i låsepladsen. Når et bjørnemarked eller en recession rammer, er investeringerne i højvækst, der hjalp UHNWI'erne med at blive rig, ofte de første til at tage et bundfældet dyk. Af denne grund lever UHNWI'er, der er afhængige af indkomstmarkederne, ofte med den konstante stress af endnu en truende nedbrud.