Periodisk betalingsplan
En periodisk betalingsplan er en type investeringsplan, der giver en investor mulighed for at investere i andele i en gensidig fond ved at foretage små periodiske betalinger. Periodiske betalingsplaner sælges ofte til militært personel. Periodiske betalingsplaner giver dog ikke særlige fordele for militært personel, og det kræves heller ikke militært personel at deltage i planerne. De er også kendt som en "kontraktmæssig plan" eller "systematiske investeringsplaner."
BREAKING NED Periodisk betalingsplan
Periodiske betalingsplaner indebærer at bidrage med et lille, fast beløb over en periode på normalt 10, 15 eller 25 år. Til gengæld for disse betalinger ejer investoren en interesse i en planstillid, der investerer i en gensidig fond. De fleste planer giver en investor mulighed for at starte en plan for en beskeden sum penge, såsom $ 50 per måned. En investor i en periodisk betalingsplan ejer ikke direkte andele i en gensidig fond. I stedet ejer han eller hun en interesse i planstilliden.
Periodiske gebyrer for betalingsplan
Plantrustens sponsor tjener penge ved at opkræve en "oprettelses- og salgskostnad", også kendt som en "front-end-belastning", til investorer. Denne salgsafgift kan være så høj som 50% af de første 12 måneders betalinger, hvilket gør periodiske betalingsplaner til en potentielt dyr investering, især for dem, der ikke forbliver investeret i planens fulde længde.
Hvis du investerer i en periodisk betalingsplan, kan du også betale servicegebyrer til planens forvalter, hvis primære ansvar er opbevaringsplanens aktiver og vedligeholdelse af planregistreringer. Under nogle planer er investorer forpligtet til at betale depotmanden et lille månedligt gebyr for behandling af hver planbetaling, ofte kaldet et "depotgebyr." Andre gebyrer, der opkræves af depotforvaltere, kan omfatte årlige kontobyrer, afsluttede plangebyrer, afslutningsgebyrer, inaktive kontobyrer og lignende gebyrer. Ud over salgsafgiften og eventuelle servicegebyrer betaler en investor i en periodisk betalingsplan indirekte driftsomkostningerne for de gensidige fondsandele, der er indeholdt i planfonden, som kan omfatte administrationsgebyrer, 12b-1-gebyrer (dækker distributionsomkostninger og undertiden udgifter til aktionærservice) og andre udgifter.
Som et resultat af disse gebyrer kan investorer muligvis få en bedre aftale ved at købe gensidige fondsaktier direkte. Mens det lave krævede månedlige bidrag kan være et salgssted for en periodisk betalingsplan, vil nogle mæglervirksomheder, hvis gebyrer kan være lavere end for en periodisk betalingsplan, give investorer mulighed for at foretage små månedlige investeringer og undgå store minimumsinvesteringer, hvis de etablerer automatiske indskud.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.