Offshore bankvirksomhed er ikke ulovlig, men skjuler det

Al den opmærksomhed, der blev fokuseret på Panama Papers, kan have gjort dig mere nysgerrig efter offshore-bankvirksomhed. Måske har du endda tænkt på at gå den "sofistikerede investor" -rute og stash nogle af dine penge offshore, men har tøvet, fordi du ikke ønsker at afvikle i problemer med IRS. Offshore-banker kan have lokke af noget ud af en spionfilm, men det er faktisk meget kedeligere og mere verdslige end det ser ud.

Sådan fungerer offshore bankvirksomhed

Lad os først skære alle de ord i filmstilen som "stash", "skjul" eller endda "offshore-bankkonto." Det er ikke ulovligt at bruge tjenesterne i en bank uden for dit hjemland. Og selvom udtrykket "offshore" bogstaveligt talt gælder i nogle tilfælde - som Bahamas - hvis du handler med Canada, er chancerne for, at du kan køre der.

Den praksis er ikke kun for de velhavende. Nogle udenlandske banker tager så lidt som $ 300 af dine penge og starter en konto. Ligesom banker overalt, sætter de oversøiske minimumskonti og andre vilkår i forbindelse med kundernes konti.

På den anden side vil nogle udenlandske banker ikke handle med nogen udenlandske kunder, fordi der er meget mere overholdelse, der følger med det. Organisationen for økonomisk samarbejde og udvikling (OECD) og Verdenshandelsorganisationen (WTO) har regler, der kræver, at bankerne rapporterer oplysninger om deres udenlandske kunder. Hvert land overholder disse love forskelligt. Nogle lande overholder ikke overhovedet.

Hvad med schweiziske bankkonti?

Du har sandsynligvis hørt om den berømte “schweiziske bankkonto”, den James Bond-lignende konto, der sætter rige menneskers penge uden for rækkevidden af ​​deres eget lands regering - som f.eks. IRS. Det er sandt, at schweizerne har strenge fortrolighedslove. Og i fortiden havde schweiziske banker ikke engang navne knyttet til kontiene. Men Schweiz har aftalt at videregive oplysninger til udenlandske regeringer om deres kontohavere, hvilket effektivt afslutter enhver skatteunddragelse, der kunne være kommet med at have en konto, når en kontohaver ikke rapporterede det.

Fordelene ved en offshore-konto

Skatteunddragelse var ikke den eneste grund til at have en schweizisk bankkonto. Der er masser af legitime grunde til at holde penge ud af dit hjemland. For det første er der skattebehandlingen. I mange lande kan du tjene penge skattefrit. Hvordan vil du sætte dine penge til at arbejde i et andet land, tjene nogle fedme kapitalgevinster og betale nul skat til det land? Det er teknisk muligt, når du flytter dine penge offshore.

Selv USA tillader det. I de senere år er USA blevet en af ​​verdens foretrukne skatteparadiser. Stater som Nevada, Wyoming og South Dakota besidder nu en stor mængde udenlandske penge, men grunden er ikke primært til gunstig skattebehandling.

En af de største fordele ved steder som USA, Schweiz og andre udviklede nationer er deres stabilitet. Folk, der bor i nationer med politisk og økonomisk omvæltning, frygter, at deres penge såvel som deres liv kan være i fare. Hvad hvis økonomien kollapser? Hvad hvis der er en borgerkrig? Hvad hvis deres regering kommer efter dem af en eller anden grund? Hvis deres penge holdes i udlandet, er det sværere for deres egen regering at beslaglægge dem.

Oversøiske bankkonti giver også kontohavere flere muligheder for at investere internationalt og tjene som en valutasikring mod et eventuelt sammenbrud i deres hjemmevaluta. Mindre vigtigt, men bemærkelsesværdigt er det, på grund af valutakurser, i andre lande kan du blive set på som en high-roller og få fordelene, der følger med at være en del af den velhavende klientel, selvom du i USA måske ikke ses eller behandlet på den måde.

Bemærk, at du ikke har frihed for amerikanske skatter, hvis du tjener eller holder penge i udlandet. IRS kræver, at amerikanere arkiverer IRS-formularen, der kaldes FBAR, og rapporterer alle penge, der overstiger $ 10.000 i det samlede beløb, der opbevares på udenlandske konti. Der er en udenlandsk indtjent indkomstskat eksklusion for penge, du tjener i udlandet, men resten er skattepligtige.

Hvad gør det ulovligt?

Der er intet ulovligt ved at oprette en offshore-konto, medmindre du gør det med det formål at skatteunddragelse. Act of Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) kræver, at banker overalt i verden rapporterer saldi og enhver aktivitet fra amerikanske borgere til IRS eller bøder.

Nogle amerikanske virksomheder, der har udenlandske penge, hævder at bruge et team af advokater til at sikre, at enkeltpersoner og virksomheder rapporterer deres udenlandske aktiviteter til deres hjemland korrekt og lovligt.

Uundgåeligt vil der være mennesker, der bruger systemet til at tjene ulovligt. Cirka hundreder af millioner i ulovlige midler strømmer gennem De Forenede Stater, ifølge De Forenede Nationer. Schweiz holder efter sigende stadig mor omkring et betydeligt beløb af hemmelige penge.

Bundlinjen

At holde penge på en offshore bankkonto er ikke ulovligt, men det er heller ikke skattefritaget. Så længe du rejser offshore af legitime forretningsgrunde, såsom dem, der er beskrevet ovenfor, kan du føle dig godt tilpas med at gå efter det og fortælle alle dine venner, at du har en af ​​disse "hemmelige" bankkonti - selvom det ikke rigtig er hemmeligt overhovedet.