Flere rådgivere går uafhængigt uden beklagelse

DIY er ikke kun for investorer - finansielle rådgivere går i stigende grad også på den uafhængige rute, hvilket forvandler en branche, der længe er domineret af store mæglervirksomheder og trådsteder. Og det viser sig, at rådgivere er glade for, at de har foretaget ændringen. Mere end 90% af de adspurgte i en undersøgelse foretaget af Charles Schwabs Schwab Advisor Services rapporterer, at de ikke har nogen beklagelse over deres beslutning om at gå alene.

”Uafhængige rådgivere er væksthistorien for rådgivningsbranchen, ” sagde Jonathan Beatty, senior vice president, chef for salgs- og relationsstyring i Schwab Advisor Services. ”Vi vil fortsætte med at se fremskyndelse, når flere rådgivere vælger at gå til den uafhængige model, med tillid til viden om, at det er en bedre måde at betjene klienter på, samtidig med at de giver mulighed for at opbygge og vokse noget af deres eget. ”

Key takeaways

• Finansielle rådgivere har flere og flere muligheder for at stake det ud på egen hånd som uafhængig som en registreret investeringsrådgiver (RIA) i stedet for at være medarbejder i et firma.
• At være en RIA giver dig uafhængighed og fleksibilitet, og du behøver ikke at dele dine provisioner eller betale for skrivebordet hos en mægler.
• Det, du mister, er administrativ og salgs- og markedsstøtte, kontorlokaler, uddannelse og økonomisk, lovgivningsmæssig og juridisk opbakning fra større virksomheder.
• Uafhængige RIA'er har dog en tendens til at rapportere, at de er lykkeligere og kan tjene højere indkomster.

Vækst i uafhængige rådgivende firmaer

Spol flere år tilbage, og de fleste økonomiske rådgivere var bundet til et større firma, det være sig en stor Wall Street-bank eller en regional mægler. Men i de sidste par år har flere rådgivere gjort springet til at blive uafhængige rådgivere med hjælp fra lignende af Charles Schwab, der tilbyder handel, clearing og andre tjenester til støtte for denne forretningsmodel og Dynasty Financial Partners, der leverer formuestyring og teknologiplatforme til udvalgte uafhængige finansielle rådgivningsfirmaer.

Da RIA-markedet forventes at se en stærk vækst i de kommende år, har Schwab og nogle af dets kammerater, herunder Fidelity Investments og TD Ameritrade, set en opsamling i erhvervslivet for nylig takket være en bølge af mæglere, der springer skib fra ligesom Merrill Lynch og Morgan Stanley, der sigter mod at få mere kontrol over deres egne forretningsområder. Ændringer i tillidsreglen har også ført til en stigning i RIA-forretningsmodellen. Cerulli Associates for eksempel forudsiger, at RIA'er kunne kontrollere flere aktiver end de største mæglervirksomheder tilsammen i 2020.

RIA'er er lykkeligere, tjen flere penge

I sin uafhængige rådgiver Sophomore Study, der blev frigivet i marts 2018, undersøgte Schwab Advisor Services uafhængige økonomiske rådgivere og fandt, at af dem, der gjorde springet, sagde flertallet - mere end 90% - at de ikke havde nogen beklagelse og ville tage den samme beslutning alle forfra. Hvad mere er, de samme undersøgelser svarede sagde, at de er lykkeligere nu, hvor de er uafhængige. Undersøgelsen fandt, at RIA'er ikke kun har draget fordel af frihedsrettighederne, men også fra et indtægtsperspektiv, hvor syv ud af ti siger, at de har øget indtægterne siden de blev uafhængige.

Mens 94% af afstemningstagerne sagde, at det at blive en RIA blev drevet af et ønske om at gøre det rigtige for deres klienter, signalerede 73%, at det var at opbygge et bedre, længerevarende forhold til kunderne. Denne 'gøre rigtigt efter klienternes' filosofi ser ud til at betale sig, i det mindste med dem, der blev afstemt af Schwab. Undersøgelsen fandt, at næsten halvdelen af ​​rådgivere, eller 48%, mener, at arbejde med en fiduciary er den vigtigste fordel for klienter, mens rådgivere sagde, at de har holdt et gennemsnit på 87% af deres klienter efter at have gået uafhængigt.

Bør RIA stadig starte deres karriere i mæglervirksomheder?

At tage beslutningen om at handle komforten og beskyttelsen ved at arbejde for et stort firma for at blive din egen virksomhedsejer kan være skræmmende, men når økonomiske rådgivere en gang besluttede at foretage det skridt, hviler de ikke på deres laurbær. Schwab fandt, at to tredjedele af rådgiverne sagde, at det tog under tre år at tage beslutningen om at gå over til en RIA-model, og når de gjorde det, skiftede 90% af rådgiverne inden for et år. Ikke overraskende var de fleste af rådgiverne i undersøgelsen startet i en bank eller et mæglerfirma med fuld service eller var ansat hos en national eller regional mæglerforhandler, før de skiftede til den uafhængige model.

Af dem, der startede i en bank eller mægler, sagde 33%, at de valgte den vej for at få den nødvendige erfaring. Og selvom denne karrierevej stadig er meget almindelig blandt nye rådgivere, der lige kommer ind i velstandsstyringsbranchen, ser Schwab Advisor Services og Dynasty Financial Partners et alternativ for unge rådgivere. Shirl Penney, Dynastys præsident og administrerende direktør, beskriver det at gå uafhængigt som beslægtet med at lære et fremmedsprog, og påpeger, at rådgivere i stigende grad ønsker at være uafhængige, men ikke alene.

Bundlinjen

At gå uafhængigt har sine fordele og ulemper. Det vil være op til de voksende RIA-supporttjenester i branchen at vise nye formuestyrere, at de kan finde uafhængig succes inden for et støttende samfund af med-iværksættere.