Nedsat kredit

Nedsat kredit opstår, når der er sket en forringelse i kreditværdigheden af ​​en enkeltperson eller enhed. Dette afspejles normalt gennem en lavere kreditvurdering i tilfælde af en enkeltperson eller en reduktion i kreditvurderingen tildelt en enhed eller gæld udstedt af et kreditvurderingsbureau eller långiver. Den låntager, hvis kredit er forringet, vil generelt have mindre tilgængelighed til kreditfaciliteter og skal betale en højere rente på lån. Nedsat kredit kan enten være en midlertidig situation, der kan vendes, eller et tidligt tegn på, at låntageren kan blive udsat for potentiel større økonomisk nød ned ad vejen.

Opdeling af nedsat kredit

Nedsat kredit er normalt et resultat af økonomisk stress forårsaget af en ændring i omstændighederne for en enkeltperson eller enhed. I tilfælde af en enkeltperson kan nedsat kredit være slutresultatet af et jobtab, lang sygdom, et kraftigt fald i aktivpriserne og så videre. For en virksomhedsenhed kan kreditværdigheden falde, hvis dens økonomiske situation forværres med tiden på grund af dårlig ledelse, øget konkurrence eller en svag økonomi. I begge tilfælde kan nedsat kredit være et resultat af interne kræfter eller selvpåførte sår. Eller på andre tidspunkter spiller eksterne faktorer, som kan være uden for en persons eller ledelsens kontrol.

Nedsat kredit, uanset om det er på personligt niveau eller på virksomhedsniveau, kan kræve drastiske ændringer i driften eller procedurerne for at afhjælpe økonomisk stress, der fører til eventuelle forbedringer i en balance. Disse ændringer inkluderer generelt reduktion af udgifter, salg af aktiver og anvendelse af pengestrøm til at nedbetale udestående gæld for at bringe den til et håndterbart niveau.

Der er flere teknikker til rådighed for at vurdere kreditværdiforringelse eller mere specifikt kreditanalyse. Almindelige metoder begynder de fire "Cs" på kredit:

• Kapacitet: Evnen til at betjene gældsniveauer
• Sikkerhed: Enhver bogført sikkerhed som en buffer mod tab af markedsværdi
• Pagter: Løse eller stramme pagter til indrykk
• Karakter: Ledelsens oplevelse, værdier og aggressivitet

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Fem kreditkort Fem kreditter (karakter, kapacitet, kapital, sikkerhed og betingelser) er et system, der bruges af långivere til at måle låntagers kreditværdighed. mere Definition af kreditbegivenhed En kreditbegivenhed er en negativ ændring i en låntagers kapacitet til at imødekomme sine betalinger, hvilket udløser afvikling af en CDS-kontrakt (credit default swap). mere Hvad du bør vide om kreditvurderinger En kreditvurdering er en vurdering af låntagers kreditværdighed generelt eller med hensyn til en bestemt gæld eller økonomisk forpligtelse. mere Hvordan fungerer lånemodificering? En lånemodifikation er en ændring foretaget af betingelserne for et eksisterende lån, fordi låntager ikke er i stand til at opfylde betalingerne under de originale betingelser. mere Hvordan second-lien gæld påvirker låntagere og långivere Second-lien gæld refererer til gæld, der er prioriteret lavere end højere rangeret gæld i tilfælde af misligholdelse. Anden pantegæld kaldes også juniorgæld. Disse gæld modtager tilbagebetaling efter anden seniorgæld, som udgør en risiko for, at investorerne muligvis ikke modtager betaling. mere Hvad er funktionerne og risiciene ved obligationer? En obligation er en type gældsinstrument, der ikke er sikret ved sikkerhed. Disse gælder kun understøttet af udstederens kreditværdighed og omdømme. Regeringer og virksomheder udsteder obligationer, og disse investeringer har positive og negative attributter. flere Partner Links