Lån modifikation
Lån modifikation er en ændring foretaget af betingelserne for et eksisterende lån af en långiver. Det kan indebære en nedsættelse af renten, en forlængelse af tilbagebetalingstiden, en anden type lån eller en kombination af de tre.
Sådanne ændringer foretages normalt, fordi låntager ikke er i stand til at tilbagebetale det oprindelige lån. De mest vellykkede lånemodificeringsprocesser forhandles ved hjælp af en advokat eller et afviklingsselskab. Nogle låntagere er berettigede til statsstøtte til lånemodificering.
Sådan fungerer ændring af lån
Selvom der kan foretages en ændring af lånet for enhver form for lån, er de mest almindelige med sikrede lån såsom prioritetslån.
Key takeaways
- En lånemodifikation tildeles typisk til en låntager i finanskrise, som ikke kan tilbagebetale lånet på dets oprindelige vilkår.
- Succesfulde ansøgere er typisk repræsenteret af juridisk eller anden professionel rådgiver.
- Nogle forbrugere har adgang til offentlige programmer, der hjælper pantindehavere.
En långiver kan acceptere en lånemodifikation under en afviklingsprocedure eller i tilfælde af en potentiel afskærmning. I sådanne situationer har långiveren konkluderet, at en ændring af lånet vil være billigere for virksomheden end en afskærmning eller en afskrivning af gælden.
En aftale om ændring af lån er ikke det samme som en afholdenhedsaftale. En afholdenhedsaftale giver kortfristet lettelse for en låntager med et midlertidigt økonomisk problem. En aftale om ændring af lån er en langsigtet løsning.
En lånemodifikation kan omfatte en nedsat rente, en længere tilbagebetalingstid, en anden type lån eller en hvilken som helst kombination af disse.
Der er to kilder til professionel hjælp til at forhandle om en ændring af lån:
- Afviklingsselskaber er for-profit enheder, der arbejder på låntagernes vegne for at reducere eller lindre gæld ved at afregne med deres kreditorer.
- Advokater til realkredit modificering er specialiserede i at forhandle for ejere af pantelån, der er i misligholdelse og truet med afskærmning.
Forbundsregeringsbistand er også tilgængelig for nogle låntagere.
Regeringsprogrammer
Ændringer i realkreditlån er den mest almindelige type på grund af de store pengesummer, der står på spil. I løbet af boligafskærmningskrisen, der fandt sted mellem 2007 og 2010, blev der oprettet adskillige programmer for statslån til låntagere.
Nogle af disse programmer er udløbet, men hjælp fra den statslige sponsorerede lånemodificering er stadig tilgængelig for nogle låntagere. Disse inkluderer:
- Fannie Mae, det regeringssponserede prioritetsselskab, har et program kaldet Flex Modification.
- Prioritetslån, der er forsikret af Federal Housing Authority, kan være berettiget til ændring gennem agenturets FHA-HAMP-program.
- Militære veteraner kan få rådgivning om pantelovgivning gennem US Department of Veterans Affairs.
Nogle traditionelle långivere har deres egne lånemodificeringsprogrammer.
Ansøgning om ændring af realkreditlån
En ansøgning om modifikation af realkreditlån kræver detaljerne i en låntagers økonomiske oplysninger, prioritetsoplysningerne og detaljerne i vanskelighederne.
Hvert program har sine egne kvalifikationer og krav. Disse er typisk baseret på det beløb, som låntageren skylder, ejendommen, der bruges til sikkerhedsstillelse, og specifikke træk ved sikkerhedsegenskapen.
Hvis en låntager er godkendt, inkluderer godkendelsen et tilbud med nye lånemodifikationsbetingelser.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.