Livsforsikring
Livsforsikring er en kontrakt mellem en forsikringsselskab og en forsikringstager, hvor forsikringsselskabet garanterer betaling af en dødsfradrag til navngivne modtagere ved forsikredes død. Forsikringsselskabet lover en dødsfradrag under hensyntagen til den forsikrede betaling af præmie.
01:10Livsforsikring
Forståelse af livsforsikring
Formålet med livsforsikring er at yde økonomisk beskyttelse til overlevende pårørende efter en forsikrings død. Det er vigtigt for ansøgere at analysere deres økonomiske situation og bestemme den levestandard, der er nødvendig for deres overlevende forsørger, inden de køber en livsforsikringspolice. Livsforsikringsagenter eller mæglere er medvirkende til at vurdere behov og etablere den type livsforsikring, der er bedst egnet til at imødekomme disse behov. Flere livsforsikringskanaler er tilgængelige, herunder politik for hele livet, levetid, universalliv og variabel universalliv (VUL). Det er klogt at revurdere livsforsikringsbehov årligt eller efter væsentlige livshændelser som ægteskab, skilsmisse, fødsel eller adoption af et barn og større køb, som et hus.
Sådan fungerer livsforsikring
Der er tre hovedkomponenter i en livsforsikringspolice.
- Dødsfradrag er det beløb, som forsikringsselskabet garanterer til de modtagere, der er identificeret i forsikringen efter den forsikredes død. Den forsikrede vælger det ønskede dødsydelsesbeløb baseret på estimerede fremtidige behov hos overlevende arvinger. Forsikringsselskabet vil afgøre, om der er en forsikringsmæssig interesse, og om den forsikrede kvalificerer sig til dækningen baseret på virksomhedens forsikringsbehov.
- Premiebetalinger indstilles ved hjælp af aktuarmæssigt baserede statistikker. Forsikringsselskabet bestemmer omkostningerne ved forsikring (COI) eller det beløb, der kræves til dækning af dødelighedsomkostninger, administrationsgebyrer og andre politiske vedligeholdelsesgebyrer. Andre faktorer, der har indflydelse på præmien, er forsikredes alder, sygehistorie, erhvervsmæssige farer og personlig risiko tilbøjelighed. Forsikringsselskabet forbliver forpligtet til at betale dødsfradrag, hvis der indgives præmier efter behov. Ved sigtede politikker inkluderer præmiebeløbet forsikringsomkostningerne (COI). For permanente eller universelle politikker består præmiebeløbet af COI og et kontantværdi.
- Kontantværdien af permanent eller universel livsforsikring er en komponent, der tjener to formål. Det er en opsparingskonto, der kan bruges af forsikringstageren i løbet af den forsikrede levetid med kontanter akkumuleret på skatteudskudt grundlag. Nogle politikker kan have begrænsninger for udbetalinger afhængigt af brugen af de tilbagekøbte penge. Det andet formål med kontantværdien er at modregne de stigende omkostninger eller at yde forsikring efterhånden som de forsikrede bliver aldre.
Livsforsikringsryttere
Mange forsikringsselskaber tilbyder forsikringstagere muligheden for at tilpasse deres politikker til at imødekomme deres personlige behov. Ryttere er den mest almindelige måde, en forsikringstager kan ændre deres plan på. Der er mange ryttere, men tilgængeligheden afhænger af udbyderen.
- Den ulykkestilfælde, der yder dødsfradrag, yder yderligere livsforsikringsdækning, hvis forsikredes død er utilsigtet.
- Fravigelse af præmie-rytter sikrer afkald på præmier, hvis forsikringstageren bliver handicappet og ude af stand til at arbejde.
- Rytteren for handicapindkomst betaler en månedlig indkomst, hvis forsikringstageren bliver handicappet.
- Ved diagnose af terminal sygdom tillader den accelererede rytme til dødsydelse (ADB) den forsikrede at samle en del af eller hele dødsfordelen.
Hver forsikring er unik for den forsikrede og forsikringsselskabet. Det er nødvendigt at gennemgå policydokumentet for at forstå den gældende dækning, og hvis der er behov for yderligere dækning.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.