Er det en god ide at købe gensidige midler fra banker?

Gensidige fonde tilbyder forbrugere en fantastisk måde at få adgang til en professionelt administreret gruppe af aktiver til en relativt lav pris med rimelige årlige udgifter. Gensidige fonde kan købes på en hvilken som helst investeringskonto, såsom en IRA, der kan åbnes med mange forskellige finansielle institutioner, herunder banker.

Ulemper

Banker specialiserer sig generelt ikke i at investere, da de mere handler om opsparing, daglige finansielle transaktioner og lån. Det betyder, at en bank muligvis har en mere begrænset pulje af investeringsfondsfamilier - flere fonde, der administreres af det samme firma - for deres kunder at vælge imellem.

Meget ofte får en investeringsrådgiver i en bank betalt for hver kunde, der placeres i en af ​​bankens gensidige fonde. Rådgiveren er en sælger, der tjener en provision. Mens en sådan person muligvis giver dig et godt råd, skal du vide, at du ikke får alle de muligheder, du ville have ved selv at undersøge gensidige fonde.

Ikke hver gensidig fond er den samme som en anden. Dette gør det vigtigt at have en bred vifte af midler at vælge imellem, hvilket kan være et problem afhængigt af din bank. For eksempel kan gensidige fonde skræddersys til mange forskellige prioriteter og investeringsformer: Nogle er "grønne", hvilket betyder, at de underliggende investeringer er miljøvenlige virksomheder og opfindelser, nogle har ingen gebyrer, og så videre.

Fordele

På den anden side kan en bank have lavere kontosaldokrav end et mæglerfirma, hvilket gør investering til en reel mulighed for flere enkeltpersoner. Hvis en bankforening har et minimumskrav på $ 1.000, skal du spørge, om du kan få afkald på dette krav i lyset af dit igangværende forhold til banken og andre indskud.

I nogle tilfælde kan et mæglerfirma have en satellitfilial i en bank, der giver kunderne mulighed for et komplet sortiment af gensidige fondsfamilier og andre investeringer inden for deres nærmeste filial. I et sådant tilfælde vil mæglerfirmaet sandsynligvis tilbyde mere end blot bankens gensidige fonde.

Når du har en gensidig fond i din bank, kan du også kontrollere dine saldi og beholdninger, som du gør i din bankvirksomhed. Du får også dine erklæringer vedrørende gensidig fond når du får din kontoudskrift. Nogle banker kombinerer oplysningerne i en erklæring.

Bundlinjen

Ikke forveksle bekvemmelighed med kloge investeringer. Selvom det kan være let at købe gensidige fonde gennem din bank, skylder du dig selv at forstå fonde, herunder deres beholdning og deres risici.