Fakturafinansiering

Hvad er fakturafinansiering?

Fakturafinansiering er en måde for virksomhederne at låne penge mod de skyldige beløb fra kunderne. Fakturafinansiering hjælper virksomheder med at forbedre pengestrømmen, betale medarbejdere og leverandører og geninvestere i operationer og vækst tidligere end de kunne, hvis de skulle vente, indtil deres kunder betalte deres saldi fuldt ud. Virksomheder betaler en procentdel af fakturabeløbet til långiveren som et gebyr for at låne pengene. Fakturafinansiering kan løse problemer, der er forbundet med kunder, der tager lang tid at betale, samt vanskeligheder med at få andre typer forretningskredit.

Fakturafinansiering kaldes også "finansiering af kundefordringer" eller simpelthen "finansiering af tilgodehavender."

Forståelse af fakturafinansiering

Når virksomheder sælger varer eller tjenester til store kunder, såsom grossister eller detailhandlere, gør de det normalt på kredit. Dette betyder, at kunden ikke behøver at betale med det samme for de varer, den køber. Det købende selskab får en faktura, der har det samlede forfaldne beløb og regningens forfaldsdato. At tilbyde kredit til klienter binder imidlertid midler, som en virksomhed ellers kan bruge til at investere eller vokse sin virksomhed. For at finansiere langsomt betalte tilgodehavender eller for at imødekomme kortvarig likviditet kan virksomheder vælge at finansiere deres fakturaer.

Fakturafinansiering er en form for kortfristet lånoptagelse, der udvides med en långiver til sine erhvervskunder baseret på ubetalte fakturaer. Gennem fakturafakturering sælger et selskab sine tilgodehavender for at forbedre sin driftskapital, hvilket vil give virksomheden øjeblikkelige midler, der kan bruges til at betale for virksomhedsudgifter.

Key takeaways

• Fakturafinansiering giver en virksomhed mulighed for at bruge sine ubetalte fakturaer som sikkerhed for finansiering.
• Et selskab kan bruge fakturafinansiering til at forbedre pengestrømmen til driftsmæssige behov eller fremskynde ekspansion og investeringsplaner.
• Fakturafinansiering kan struktureres, så virksomhedens kunde ikke er opmærksom på, at deres faktura er blevet finansieret, eller den kan eksplicit administreres af långiveren.

Fakturafinansiering fra långiverens perspektiv

Fakturafinansiering gavner långivere, fordi fakturaer i modsætning til at udvide en kreditgrænse, der kan være usikret og efterlader ringe anvendelse, hvis virksomheden ikke tilbagebetaler det, de låner, fungerer fakturaer som sikkerhed for fakturafinansiering. Långiver begrænser også sin risiko ved ikke at forskud på 100% af fakturabeløbet til låntagningsforretningen. Fakturafinansiering eliminerer dog ikke al risiko, da kunden måske aldrig betaler fakturaen. Dette ville resultere i en vanskelig og dyre indsamlingsproces, hvor både banken og virksomheden foretager fakturafinansiering i banken.

Sådan struktureres fakturafinansiering

Fakturafinansiering kan struktureres på flere måder, oftest via factoring eller diskontering. Med fakturafakturering sælger virksomheden sine udestående fakturaer til en långiver, der muligvis betaler virksomheden 70% til 85% foran hvad fakturaerne i sidste ende er værd. Forudsat at långiveren modtager fuld betaling for fakturaerne, overfører den derefter de resterende 15% til 30% af fakturabeløbene til virksomheden, og virksomheden betaler renter og / eller gebyrer for tjenesten. Da långiver indsamler betalinger fra kunderne, vil kunderne være opmærksomme på denne ordning, som måske reflekteres dårligt på forretningen.

Som et alternativ kunne en virksomhed bruge fakturadiskontering, der ligner fakturafakturering bortset fra at virksomheden, ikke långiveren, indsamler betalinger fra kunder, så kunderne ikke er opmærksomme på ordningen. Ved fakturadiskontering vil långiveren fremme virksomheden op til 95% af fakturabeløbet. Når klienter betaler deres fakturaer, tilbagebetaler virksomheden långiver minus et gebyr eller renter.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Tilgodehavender Finansiering Definition Definition af tilgodehavender er en type finansieringsordning, hvor et selskab modtager finansieringskapital i forhold til dets tilgodehavende saldi. mere Forståelse af kreditlinjer (LOC) En kreditlinje (LOC) er en aftale mellem en finansiel institution, normalt en bank, og en kunde, der fastlægger det maksimale beløb, en kunde kan låne. mere Supply Chain Finance: Hvad du burde vide Supply chain Finance er et sæt teknologibaserede forretnings- og finansieringsprocesser, der forbinder parterne i en transaktion for lavere omkostninger og forbedret effektivitet. mere Sådan fungerer projektfinansiering Projektfinansiering er finansiering af langsigtede infrastruktur- og industriprojekter ved hjælp af en ikke- eller begrænset finansiel struktur. mere At undersøge standardtyperne og konsekvenserne Standard er manglen på at tilbagebetale en gæld inklusive renter eller hovedstol på et lån eller sikkerhed. Misligholdelse kan have konsekvenser for låntagere. Lær, hvad der sker, når enkeltpersoner, virksomheder og lande befinder sig i standard, når de ikke kan overholde deres gældsforpligtelser. mere Arbejdskapitallån - Definition Et driftskapitallån er et, der tages for at finansiere en virksomheds daglige drift. Organisationer i brancher, der har høj sæson- eller cykliske salgscykler, er ofte afhængige af denne type lån for at hjælpe tidevand over dem i perioder med reduceret forretningsaktivitet. flere Partner Links