Interesse
Renter er gebyret for privilegiet ved at låne penge, typisk udtrykt som en årlig procentsats. Renter kan også henvise til det mængde ejerskab, en aktionær har i et selskab, normalt udtrykt i procent.
01:38Interesse
BREAKING NED Interesse
To hovedtyper af renter kan anvendes på lån: enkel og sammensat. Enkel rente er en fast rente på det princip, som oprindeligt blev lånt til låntageren, at låntageren skal betale for muligheden for at bruge pengene. Sammensatte renter er renter på både princippet og den sammensatte rente, der betales på det lån. Den sidstnævnte af de to typer interesser er den mest almindelige.
Nogle af de overvejelser, der går til beregning af typen af renter og det beløb, som en långiver opkræver en låntager, inkluderer:
- Mulighedsomkostninger eller omkostningerne ved långiverens manglende evne til at bruge de penge, de låner ud
- Mængde af forventet inflation
- Risiko for, at långiver ikke er i stand til at betale lånet tilbage på grund af misligholdelse
- Længde af tid, hvor pengene er lånt ud
- Mulighed for statens indgriben i renter
- Likviditet i lånet
En hurtig måde at få en grov forståelse af, hvor lang tid det vil tage for en investering at fordoble sig er at bruge reglen på 72. Del tallet 72 med renten, for eksempel 72/4, og du fordoble din investering i 18 år.
Historie om rentesatser
Disse omkostninger ved at låne penge betragtes som almindelige i dag. Imidlertid blev den brede accept af interesse først almindelig i renæssancen.
Interesse er en gammel praksis; sociale normer fra antikke mellemøstlige civilisationer til middelalderen betragtede dog afgifter på lån som en slags synd. Dette skyldtes, delvis fordi der blev ydet lån til mennesker i nød, og der var intet andet produkt end der blev tjent penge til at låne aktiver med renter.
Den moralske tvivlsomhed med at opkræve renter på lån faldt væk i renæssancen. Folk begyndte at låne penge til at vokse virksomheder i et forsøg på at forbedre deres egen station. Voksende markeder og relativ økonomisk mobilitet gjorde lån mere almindelige og gjorde renteafgift mere acceptabel. Det var i løbet af denne tid, at penge begyndte at betragtes som en vare, og mulighedsomkostningerne ved udlån blev det set værd at opkræve.
Politiske filosoffer i 1700- og 1800-tallet belyste den økonomiske teori bag opkrævning af renter for lånte penge, forfattere inkluderede Adam Smith, Frédéric Bastiat og Carl Menger. Nogle af disse titler omfattede teorien om frugtgørelse af Anne-Robert-Jacques Turgo og interesse og priser af Knut Wicksell.
Iran, Sudan og Pakistan fjernede renter fra deres bank- og finansielle systemer, hvilket gjorde det til, at långivere samarbejder med profit og tab i stedet for at opkræve renter på de penge, de låner. Denne tendens inden for islamisk bankvirksomhed - ved at nægte at tage renter på lån - blev mere almindelig i slutningen af det 20. århundrede.
I dag kan renter anvendes på forskellige finansielle produkter, herunder pantelån, kreditkort, billån og personlige lån. I 2017 steg Fed raterne tre gange på grund af lav arbejdsløshed og vækst i BNP. På grund af disse tal forventes renten fortsat at stige i 2018.
Forskellige rentesatser
Ved udgangen af 2017 kunne du forvente, at den nationale gennemsnitlige rente for et autolån i USA vil være omkring 4, 21% på et 60-månederslån; for prioritetslån var den gennemsnitlige 30-årige prioritetsrente ca. 4, 15%.
De gennemsnitlige kreditkortrenter varierer afhængigt af mange faktorer, såsom kreditkorttypen (rejseløn, cash back eller forretning osv.) Samt kredit score. I gennemsnit varierer rentesatserne fra rejseudbyttekort på ca. 15, 99%, visitkort 15, 37%, kontant tilbage-kort 20, 90% og studerendes kreditkort på 19, 80% apr.
Subprime-markedet for kreditkort, der er designet til dem med dårlig kredit, bærer typisk renter op til 25%. Kreditkort på dette område bærer også flere gebyrer sammen med de højere renter og bruges til at opbygge eller reparere dårlig eller ingen kredit.
Renter og kredit score
Din kredit score har mest indflydelse på den rente, du får tilbudt, når det kommer til forskellige lån og kreditlinjer. For personlige lån apr, i 2018, ville en med en fremragende score på 850 til 720 for eksempel betale ca. 10, 3% til 12, 5%. I den anden ende, hvis du har en dårlig kreditværdi på 300 til 639, vil APR stige til 28, 5% til 32, 0%. Hvis du har en gennemsnitlig score på 640 til 679, vil din rente være fra 17, 8% til 19, 9%.
Miljøer med lav rente
Et miljø med lav rente er beregnet til at stimulere den økonomiske vækst, så det er billigere at låne penge. Dette er fordelagtigt for dem, der handler efter nye hjem, simpelthen fordi det sænker deres månedlige betaling og betyder billigere omkostninger. Når Federal Reserve sænker satserne, betyder det flere penge i forbrugernes lommer, at tilbringe i andre områder og flere store køb af varer, såsom huse. Banker drager også fordel i dette miljø, fordi de kan låne flere penge.
Dog er lave renter ikke altid ideelle. En høj rente siger typisk, at økonomien er stærk og klarer sig godt. I et miljø med lav rente er der lavere afkast på investeringer og på opsparingskonti, og selvfølgelig en stigning i gæld, som kan betyde mere en chance for misligholdelse, når renterne går op igen.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.