Kredit score
Kreditvurdering er en statistisk analyse udført af långivere og finansielle institutioner for at få adgang til en persons kreditværdighed. Kreditvurdering anvendes af långivere til at hjælpe med at beslutte, om kredit skal forlænges eller nægtes. En persons kredit score er et tal mellem 300 og 850, 850 er den højeste kreditvurdering. En kredit score kan påvirke mange økonomiske transaktioner, herunder realkreditlån, autolån, kreditkort og private lån.
En kreditværdi påvirkes af fem kategorier - betalingshistorik, kredittyper, ny kredit, løbende gæld og kreditlængde. En person skal være særlig opmærksom på den aktuelle gæld og betalingshistorik.
01:34Hvad er et kreditresultat?
Sådan fungerer kreditvurdering
Kreditscoringsmodeller kan afvige lidt i, hvordan de scorer kredit. Fair Isaac Corporation's kreditvurderingssystem, kendt som en FICO-score, er det mest udbredte kreditvurderingssystem i finanssektoren. En anden populær kreditvurderingsmodel er imidlertid VantageScore, som blev oprettet af de tre kreditrapporteringsbureauer - TransUnion, Experian og Equifax.
Key takeaways
- Kreditresultater bestemmer en persons evne til at låne penge til realkreditlån, autolån og endda private lån til college.
- VantageScore og FICO er begge populære kreditvurderingsmodeller.
- Långivere bruger kreditvurdering i risikobaseret prisfastsættelse, hvor betingelserne for et lån, inklusive den rente, der tilbydes låntagere er baseret på sandsynligheden for tilbagebetaling.
- Kreditrangering gælder for virksomheder (erhverv) og regeringer, og kreditvurderingen gælder for enkeltpersoner.
Långivere bruger kreditvurdering i risikobaseret prisfastsættelse, hvor betingelserne for et lån, inklusive den rente, der tilbydes låntagere er baseret på sandsynligheden for tilbagebetaling. Generelt, jo bedre en persons kredit score, desto bedre er den sats, der tilbydes den enkelte af den finansielle institution.
Kreditvurdering vs. kreditvurdering
Et lignende koncept, kreditvurderinger, bør ikke forveksles med kreditvurdering. Kreditvurderinger gælder for virksomheder, suveræne, suveræne og disse enheder 'værdipapirer samt værdipapirer, der er støttet af aktiver.
Som en traditionel tilgang til kreditrisikoanalyse er kreditvurdering mest effektiv for små ejerdrevne virksomheder og enkeltpersoner.
Kreditscoringsmodeller udgør et billede af dit forhold til kredit, og scoringer vil variere (selvom de normalt ikke ændres drastisk) mellem de tre vigtigste kreditbureauer.
En kreditvurdering bestemmer både rentesatsen for tilbagebetaling, og om låntageren vil blive godkendt til et lån med kredit- eller gældsemission.
Særlige overvejelser
Selvom kreditvurderingen rangerer en låntagers kreditrisici, giver den ikke et skøn over en låntagers misligholdelsessandsynlighed. Som ordinær placering vurderer den kun en låntagers risikofylde fra højeste til laveste. Som sådan lider kreditvurderingen af dens manglende evne til at afgøre, om låntager A er dobbelt så risikabel som låntager B.
En anden interessant grænse for kreditvurderingen er dens manglende evne til eksplicit at medregne de aktuelle økonomiske forhold. For eksempel, hvis låntager A har en kredit score på 800, og økonomien går ind i en recession, ville låntager A's kredit score ikke justeres, medmindre låntager A's opførsel af økonomiske forhold ændres.
Mere avancerede metoder til modellering af kreditrisiko inkluderer strukturelle modeller og modeller med reduceret form.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.