6 spørgsmål Alle, der nærmer sig pensionering, skal svare

Pensionering giver en chance for at nyde frugterne af ens arbejde. Imidlertid kræver en behagelig pensionering proaktiv og grundig planlægning. Med dette i tankerne vil vi gennemgå fem spørgsmål, som alle bør stille, når de nærmer sig slutningen af ​​deres liv som en arbejdsstiv (fuld tid, det vil sige). Besvarelse af disse spørgsmål for dig selv bør hjælpe med at guide dine igangværende pensionsplaner.

Key takeaways

• Du skal beregne det beløb, du har brug for for at nå dine mål.
• Hvis du bor i et større byområde, skal du overveje at flytte til et billigere sted.
• Dit hus er muligvis dit mest værdifulde aktiv, så det kan være fornuftigt at sælge det og nedskære din bolig.
• Du skal lave en ejendomsplan, så du har ro i sindet under pensionering, at dine arvinger - og dig selv, hvis det er nødvendigt - vil blive passet ordentligt.

1. Pensionering: Hvad er den store plan?

Nogle drømmer om at købe en båd, når de går på pension, mens andre er tilfredse med at tilbringe deres dage på golfbanen. Stadig andre ønsker at rejse verden rundt. Før du kommer for langt foran dig selv i at tænke over, hvordan du sparer til pensionering, har du brug for et mål. Derfor er det vigtigt at først beslutte, hvad du vil gøre ved pensioneringen. Når du ved, hvad din drøm er, kan du begynde at få den til at ske.

For eksempel, hvis din drøm er at vågne op om morgenen og spille golf hele dagen, er det fornuftigt at afgøre, hvad det indebærer at blive medlem af en klub (nogle kræver betydelige forhåndsgebyrer), og om det område, du bor i - eller ønsker at bo i - har passende kurser.

På samme måde, hvis din drøm er at rejse verden rundt, vil du ønske at bo i nærheden af ​​en lufthavn (eller havn, hvis du foretrækker at sejle). Du vil også sørge for, at der ikke er andre hindringer, der påvirker dine planer. Ved at beslutte, hvordan dit drømmeliv efter pensionering skal se ud, kan du forme resten af ​​dine planer for at få det til at fungere.

Du kan ikke planlægge en pension uden at vide, hvad du vil gøre i den.

2. Har jeg kontanter?

Det er dejligt at have mål, drømme og ambitioner, men helt ærligt betyder de ikke noget, hvis du mangler de økonomiske midler til at opfylde dem. I stedet for at leve på håb, er det bedst at lave sjælsøgning for at bestemme, hvad dine fremtidige udgifter vil være, og om du har penge nok til at leve komfortabelt og faktisk nyde dine pensionister.

Finansielle planlæggere har krænket i årtier om, hvor mange penge den gennemsnitlige person eller par har brug for ved pensionering. Nogle siger, at for at opretholde din livsstil har du brug for 60% til 80% af din forudgående indkomst årligt. Mange af disse skøn er imidlertid netop det - skøn.

Pointen er, at hvis dit mål er at rejse verden rundt ved pensionering, skal du undersøge. Find ud af, hvor meget det vil koste, og sørg derefter for, at du har nok penge til at leve dine drømme (og betale dine regninger) resten af ​​dit liv. Det er muligvis nødvendigt at ændre dine drømme eller skære ned på dine udgifter på andre områder for at få det til at fungere.

3. Skal jeg flytte?

Når folk er unge og beskæftigede, bor de i flere byområder. Det er dog ofte uoverkommeligt dyrt for seniorer at bo i eller i udkanten af ​​større byer. Derfor bør folk, der forventer at gå på pension inden for de næste par år, overveje at flytte til et mere overkommeligt sted. Der er mange valg derude, men hvordan vurderer du alle mulighederne?

Der er en række faktorer, der skal overvejes, når du vælger et nyt sted at bo. For eksempel:

• Nærhed til familiemedlemmer
• Omkostningerne ved bolig (og ejendom kontra leje)
• Adgang til sundhedsfaciliteter
• Adgang til underholdning (såsom shows og sportsbegivenheder)
• Nærhed til en større lufthavn
• Vejrforhold året rundt
• Skatter (statsindkomst, ejendom og ejendomsskatter)

Det er næsten umuligt at finde et sted, der passer til ethvert behov. Derfor er den bedste strategi at bosætte sig på et område, der imødekommer hovedparten af ​​dine behov, især dem, der er relateret til langvarig sundhed og velvære. For eksempel, selvom koldt vejr måske ikke generer dig nu, når du er 85 år, kan det have en svækkende virkning på din krop eller din evne til at holde dig aktiv i en del af året. Hvis du tror, ​​at dette vil være tilfældet for dig, kan du måske overveje at slutte dig til flokken og flytte til et varmere klima, selvom det ikke vedrører nogle af de andre faktorer, der er nævnt ovenfor.

4. Bør jeg sælge mit hjem?

De fleste pensionsplanlæggere fokuserer på den enkeltes investeringsportefølje. Porteføljen er vigtig, men det er ofte ikke den gennemsnitlige persons mest værdifulde aktiv eller største potentielle likviditetskilde. Størstedelen af ​​mange menneskers formue er bundet i deres hjem. Når folk nærmer sig pensionsalderen, bør de overveje at sælge deres boliger, især hvis pantelånet er opfyldt, og ejendommen er steget markant i værdi.

Hvorfor sælge? Først og fremmest har du generelt brug for mindre plads, og et mindre hjem er lettere at vedligeholde. Det er dog ikke den primære årsag. Hovedårsagen til at sælge er at få likviditet og sørge for, at du har nok kontanter til at leve videre og etablere en nødfond. Når alt kommer til alt, hvad gør det ved at sidde i et hjem på 1 million dollars, hvis du ikke har penge til at købe passende sundhedsforsikring eller gøre de ting, du nyder?

Ideelt set bør folk, der nærmer sig pensionering, forsøge at "spille" ejendomsmarkedet. Det vil sige, de skulle prøve at finde ud af, om det er fornuftigt at sælge familiens hjem nu og leje et hjem i et par år, indtil de går på pension, eller om det giver bedre mening at holde fast i hjemmet, indtil den dato, hvor de faktisk byder på arbejdspladsen farvel. Beslutningen kan være afgørende. Bare tænk over, hvad der skete med dem, der ventede på at sælge deres hjem, indtil boligboblen brast i 2008.

Så hvad er den bedste måde at gå på spil på markedet? Helt enkelt skal du være opmærksom på tendenser i din region ved at læse lokalaviser, læse kvarterer for åbne huse og spørge med en lokal ejendomsmægler om boligpriserne stiger eller falder.

Her er et eksempel. Antag, at du er 10 år efter pensioneringen, og ejendomsmarkedet kører i øjeblikket varmt.

• Du sikrer en ekstra $ 100.000 fra salget af dit hjem takket være gunstig markedstiming.
• Derefter investerer du pengene i et køretøj, der giver et afkast på 8% om året.
• Over en periode på 10 år vil det vokse til mere end $ 215.000. Det er en masse penge!
• Inden du bliver for ophidset, skal du huske, at du også skal trække prisen på leje af en lejlighed i disse 10 år tilbage.
• Lad os sige, at din nye leje er $ 1.000 pr. Måned (ikke billig, men bestemt ikke noget ekstravagant). Over en ti-årig periode vil dette tilføje op til $ 120.000.
• Gør nu matematikken: $ 215.000 - $ 120.000 = $ 95.000. Det er stadig en betydelig nettogevinst ved at sælge til et varmt marked.

5. Har jeg lavet en ejendomsplan?

For at sikre, at dine aktiver overføres korrekt til dine arvinger - og for at minimere ejendomsskatter - er det fornuftigt at lave noget ejendomsplanlægning. Så ubehageligt (og kedeligt) som tanken kan være, er det vigtigt at sidde sammen med din advokat og revisor for at bestemme den mest omkostningseffektive måde for dit boed at blive leveret til modtagerne efter din død.

Til at begynde med har du brug for en testament. Men det kan være bare begyndelsen. Den bedste metode kan muligvis også indebære oprettelse af et tillids- og / eller depotkonti for børn eller børnebørn.

Det er vigtigt at overveje fast ejendom planlægning nu, fordi der er et tre-årigt “tilbageblik” med hensyn til aktiver, der tidligere er fjernet fra dit bo. Med andre ord, hvis du har en tillid, køber en livsforsikringspolicy i dit liv, og så dør du inden for en tre-årig periode efter, at kontrakten blev underskrevet, kunne forsikringsbeløbet inkluderes i dit bo til ejendomsskatformål. Avanceret planlægning er nøglen til planlægning af ejendom, og hvis du tænker over det, er din samlede lykke ved pensionering.

6. Har jeg en personlig plan - og nødvendige dokumenter?

Tag også lidt tid på at planlægge for din egen pleje - og din ægtefælles, hvis du er gift - når du kommer tættere på risikoen ved fremskreden alder. Opret sundhedspersonale, fuldmagt og andre dokumenter, inden du har brug for dem, når du tankevækkende kan overveje dine behov og præferencer.

Forlad ikke disse afgørende beslutninger, før der er en nødsituation, hvor din energi og evner kan blive kompromitteret. Andre kan ende med at træffe valg, der ikke ville have været dine præferencer. Kom først der, og arranger dit eget liv.

Bundlinjen

Hvis du er i hjemmestrækningen, skal du ikke holde tilbage nu. Pensioneringsplanlægning kan være overvældende i starten, men hvis du kan besvare disse fem spørgsmål, er du godt på vej til at generere en solid pensionsplan, og du vil være glad for, at du gjorde det.