Sådan følger du din efteruddannelse

Efteruddannelse (CE) hjælper planlæggere med at holde sig ajour med de seneste ændringer i branchen regler og forskrifter, mens de giver instruktion om nye produkter og planlægningsteknikker. Imidlertid har licenserede eller godkendte finansielle fagfolk ofte en negativ reaktion, når de er forpligtet til at gennemføre deres efteruddannelsesuddannelser.

I denne artikel skal vi undersøge fire krav til efteruddannelse for finansielle fagfolk, hvor de to første er manderet af Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). De er det lovgivningsmæssige element, det faste element, statsgodkendt uddannelse for forsikringsfolk og til sidst CE for professionelle betegnelser.

Som du vil se, er der måder at strømline processen på, så når din frist for efteruddannelse ruller rundt, ikke vil du finde dig selv begravet under en bunke regler og forskrifter.

Forskellige krav til efteruddannelse

Den frustration, der kan omslutte CE-kreditter, er ofte et resultat af, at hver licens eller betegnelse kommer med sit eget separate efteruddannelseskrav.

For eksempel skal en børsmægler, der også er en Certificeret Financial Planner® (CFP®), opfylde en række CE-krav, såsom:

• FINRA-godkendt reguleringselement til serien 6 eller serie 7 licens
• FINRA-godkendt firmaelement til serien 6 eller 7 licens
• Statligt godkendt CE for alle forsikringslicenser, såsom liv og sundhed
• CFP®-godkendt CE-kursus for CFP®-betegnelsen
• CAPA

Det regulerende element

Det FINRA-godkendte reguleringselement er opdelt i tre underafsnit:

1. Licenshavere i serie 6
2. Licensindehavere af serie 7
3. De, der fører tilsyn med værdipapirlicenser.

Alle licenshavere har 120 dage til at gennemføre denne del af deres krav til efteruddannelse, efter at de har fået licens i to år. Disse krav forfalder derefter hvert tredje år, så længe licenshaveren opretholder deres FINRA-registrering. Det lovgivningsmæssige element dækker væsentlige regler og forskrifter, compliance, salgs- og kommunikationsspørgsmål samt tilsynsemner for registrerede rektorer.

(For at lære om de første testkrav for at få din licens skal du tjekke nedbrydning af finansielle værdipapirlicenser .)

Firmaets element

Firmeelement CE finder anvendelse på en finansiel professionel, der af FINRA betragtes som en "dækket person". Dækkede personer inkluderer alle, der er involveret i salg eller handel med værdipapirer i stort set enhver kapacitet. Firmelementtræning oprettes enten af ​​virksomheden eller opnås fra eksterne kilder, og implementeres derefter på mægler-forhandler-niveau på årsbasis.

Denne uddannelse fokuserer på vigtige ændringer i branchen fra et år til det næste. Det har en tendens til at være mere relevant for planlæggere, fordi denne type træning dækker praktiske emner såsom uddannelse af nyt produkt eller de nyeste økonomiske planlægningsstrategier, der kan generere nye forretninger for planlæggere.

Stat-godkendt uddannelse for forsikringslicenser

Der er ingen ensartede føderale krav til fortsat uddannelse i forsikring, og hver stat har sit eget separate CE-program, som agenter og mæglere skal opfylde for at opretholde licens i denne stat. Hver stat har et minimum antal påkrævede timer med CE, som med jævne mellemrum skal opfyldes af alle licenshavere. Det er licenshaverens ansvar at vide, hvad CE-kravene er i alle stater, hvor han eller hun har til hensigt at drive forsikringsvirksomhed.

Efteruddannelse til professionelle betegnelser

Finansielle planlæggere, der har opnået professionel legitimation som CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) eller Chartered Financial Consultant (ChFC) -betegnelser, vil have yderligere efteruddannelseskrav, der går ud over, hvad der er nødvendigt for at opretholde deres licens.

F.eks. Skal Certified Financial Planner®-udøvere gennemføre mindst 30 timers efteruddannelse hvert andet år. To timer af dette kursusarbejde skal være i etiktræning, mens de resterende 28 timer kan stamme fra ethvert økonomisk uddannelsesmæssigt emne eller kursusarbejde, der er godkendt af CFP® Board of Standards.

Alle andre professionelle betegnelser har, ud over de ovenfor anførte, også separate krav til efteruddannelse, såsom CPA, Enrolled Agent (EA), Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF) og Registreret Health Underwriter (RHU).

Gennemfør kurserne online

Heldigvis er efteruddannelseskrav nu meget lettere at gennemføre, end de var tidligere. Internettet har effektivt strømline det, der engang var en besværlig bureaukratisk proces. Der er en række fremragende udbydere af godkendt CE-materiale online, som WebCE.com og AI Insight. Disse sider giver dig mulighed for at vælge og betale for et relevant kursus og hurtigt gennemføre den afsluttende eksamen online. De afsluttede timer rapporteres ofte direkte til de krævede tilstande eller udpegningskort.

Få kredit på flere betegnelser

Det er vigtigt at bemærke, at mange timers kurser kan krediteres for mere end en licens eller betegnelse. For eksempel tæller en hel del af kurserne, der er godkendt af CFP® Board of Standards til efteruddannelse, også til opfyldelse af CE-krav om forsikring eller værdipapirer. Disse timer tæller muligvis også med andre betegnelser, såsom CLU eller ChFC. Det er dog vigtigt at bemærke, at det samme kursus sandsynligvis krediteres et andet antal timer af forskellige institutioner.

Overvej for eksempel en CFP®-praktiserende læge med en livsforsikringslicens, der tager et kursus i livsforsikring fra en onlineudbyder. Licenshaveren vil opdage, at selv om deres opholdsstat kan give et bestemt kursus seks timers CE-kredit, kan CFP® Board of Standards kun betragte kurset som værd fire og en halv times kredit til at opfylde sine CE-krav. For at maksimere effektiviteten af ​​dit kursus er det derfor vigtigt at vide, hvor mange timers kredit hver institution giver mulighed for et givet kursus.

Bundlinjen

Selvom overholdelsesafdelingen for enhver mægler-forhandler vil være meget proaktiv med hensyn til at sikre, at alle CE-krav, der er knyttet til licens, er opfyldt, skal uafhængige agenter og mæglere selv påtage sig dette ansvar. Online-færdiggørelse af CE-krav og omhyggelig koordinering mellem alle krævede licenser og betegnelser kan gøre CE-processen hurtigere og mere praktisk.