Sådan fungerer afbetalingslån

Et "afdragslån" er et bredt, generelt udtryk, der henviser til det overvældende flertal af både personlige og kommercielle lån, der udvides til låntagere. Afbetalingslån inkluderer ethvert lån, der tilbagebetales med regelmæssigt planlagte betalinger eller afdrag. Hver betaling på afdragsgæld inkluderer tilbagebetaling af en del af det lånte hovedbeløb og også betaling af renter på gælden. De vigtigste variabler, der bestemmer størrelsen af ​​hver regelmæssigt planlagt lånebetaling, inkluderer lånets størrelse, renten, der opkræves til låntageren, og lånets længde eller løbetid.

Afbetalingslån: Det grundlæggende

Almindelige eksempler på afdragslån er autolån, realkreditlån eller personlige lån. Bortset fra realkreditlån, som ofte er lån med variabel rente, hvor renten ændrer sig i lånets løbetid, er næsten alle afdragslån faste renter, hvilket betyder, at den rente, der opkræves over lånets løbetid, er fastlagt til tidspunkt for låntagning. Derfor forbliver det regelmæssige betalingsbeløb, som typisk forfalder månedligt, det samme i låneperioden, hvilket gør det let for låntageren at budgettere på forhånd at foretage de krævede betalinger.

Afdragslån kan enten være sikkerhedsstillede eller ikke-sikkerhedsstillede. Prioritetslån sikkerhedsstilles i det hus, hvor lånet bruges til at købe, og sikkerhedsstillelsen for et autolån er det køretøj, der købes sammen med lånet. Nogle afdragslån, der ofte kaldes personlige lån, forlænges uden sikkerhed. Lån, der forlænges uden krav om sikkerhedsstillelse, stilles på baggrund af låntagers kreditværdighed, som normalt demonstreres gennem en kreditvurdering, og evnen til at tilbagebetale som vist ved låntagers indkomst og / eller aktiver. Den rente, der opkræves på et ikke-sikkerhedsstillet lån, er normalt højere end den rente, der vil blive opkrævet på et sammenligneligt sikkerhedsstillet lån, hvilket afspejler den højere risiko for manglende tilbagebetaling, som kreditor accepterer.

Key takeaways

• Afbetalingslån tilbagebetales med regelmæssigt planlagte betalinger.
• Eksempler på afdragslån inkluderer autolån, realkreditlån og personlige lån.
• Rentesatser er en vigtig faktor at overveje.

Afbetalingslån: Processen

En låntager ansøger om et afdragslån ved at udfylde en ansøgning hos en långiver, som normalt angiver formålet med lånet, såsom køb af en bil. Långiver diskuterer med låntager forskellige muligheder vedrørende emner såsom udbetaling, lånets løbetid, betalingsplan og betalingsbeløb.

For eksempel, hvis en person ønsker at låne 10.000 $ for at finansiere køb af en bil, informerer långiveren låntageren om, at en højere udbetaling kan få låntageren en lavere rente, eller at låntageren kunne opnå lavere månedlige betalinger ved at udbetale et lån på længere sigt. Långiver vurderer også låntagers kreditværdighed for at bestemme, hvilket beløb og med hvilke lånevilkår långiveren er villig til at forlænge kredit.

Låntagere skal generelt betale andre gebyrer ud over renteomkostninger, såsom gebyrer til ansøgning om behandling, oprindelsesgebyrer for lån og potentielle ekstraomkostninger såsom gebyrer for forsinket betaling.

Låntager trækker normalt lånet tilbage ved at foretage de krævede betalinger. Låntagere kan normalt spare rentesatser ved at betale lånet inden udløbet af den periode, der er fastsat i låneaftalen. Nogle lån pålægger dog forudbetalt bøde, hvis låntageren betaler lånet tidligt.

Fordele og ulemper

Afbetalingslån er fleksible og kan let tilpasses låntagers specifikke behov med hensyn til lånebeløbet og den tidsperiode, der bedst matcher låntagers evne til at tilbagebetale lånet. Afbetalingslån giver låntageren mulighed for at finansiere til en væsentlig lavere rente end hvad der normalt er tilgængeligt med kredsende kreditfinansiering, såsom kreditkort. På denne måde kan låntageren holde flere kontanter til rådighed til brug til andre formål i stedet for at lave et stort kontantudgift.

Ved længerevarende lån kan låntageren betale et fast rentelån til en højere rente end den gældende markedsrente. Låntager kan muligvis refinansiere lånet til den gældende lavere rente. Den anden største ulempe ved et afbetalingslån stammer fra, at låntageren er fastlåst i en langsigtet økonomisk forpligtelse. På et tidspunkt kan omstændighederne gøre låntageren ude af stand til at imødekomme de planlagte betalinger, risikere misligholdelse og mulig fortabelse af enhver sikkerhed, der bruges til at sikre lånet.