Topkilder til gratis kreditresultater
Långivere og andre potentielle kreditorer bruger din kredit score til at beslutte, om de vil gøre forretninger med dig. Så at kende din score, før du ansøger om et lån, et kreditkort, en forsikringspolice, et job eller en lejlighed vil give dig en idé om, hvorvidt du vil blive godkendt. Overvågning af din kredit score kan også hjælpe dig med at forhindre eller håndtere dårlig kredit - ved hurtigt at advare dig om mulige problemer og ved mange af de tjenester, der er nævnt nedenfor, give dig tip til at forbedre din score.
Key takeaways
- Kreditresultater bruges af långivere og andre til at evaluere kreditværdigheden af en ansøger.
- Equifax, Experian og TransUnion tilbyder årlige gratis kreditrapporter, men ikke kreditresultater.
- Du kan få din kredit score gratis fra websteder med kreditovervågning og nogle kreditkortselskaber.
Ved at logge ind på AnnualCreditReport.com kan du tjekke dine kreditrapporter gratis en gang hver 12. måned fra hvert af de store kreditbureauer - Equifax, Experian og TransUnion. Disse rapporter giver dig dog ikke en kreditvurdering.
Mens du kan betale et af de rapporterende virksomheder for din kredit score, behøver du virkelig ikke længere. Der er en række websteder og kreditkortselskaber, der giver dig dit kreditværdi gratis.
Her er fem gratis tjenester og fem kreditkortselskaber, der leverer kredit score til forbrugerne, sammen med hvad hver af dem tilbyder, og hvordan de adskiller sig.
Tilmelding til gratis kredittjenester
Ved at tilmelde dig disse gratis tjenester får du et bredt overblik over, hvordan din kredit score ser ud hos hver af de store kreditbureauer. Og hvis du kombinerer Credit Karma eller WalletHubs gratis TransUnion-kreditrapporter og Quizzles kvartalsvis gratis Equifax-kreditrapporter med de gratis kreditrapporter, du kan få gennem AnnualCreditReport.com, vil du være i en bedre position til at fange identitetstyveri eller andre problemer i deres tidlige niveauer.
Kreditkarma - Resultater og rapporter
Credit Karma leverer gratis kreditresultater og rapporter fra TransUnion og Equifax, der opdateres ugentligt, og du behøver ikke at give et kreditkort for at registrere. De gratis TransUnion- og Equifax-kreditresultater, du får gennem Credit Karma, er baseret på VantageScore 3.0-modellen. VantageScore er en nyere scoringsmodel oprettet ved et samarbejde mellem de tre store kreditbureauer for at udtænke en score, der er mere konsistent fra det ene bureau til det næste og mere nøjagtigt sammenlignet med traditionelle FICO-scoringer. (Ud over disse to scoringer er der andre, mere specialiserede kreditresultater, som f.eks. Bruges af forsikringsselskaber.)
Du får også gratis kreditovervågning til din TransUnion-rapport, en kreditfaktoreanalyse, der opsummerer nøgledetaljer fra din kreditrapport, og en gratis kreditvurderingssimulator, der viser dig, hvordan forskellige handlinger, f.eks. Tilføjelse af et nyt kreditkort eller forøgelse af din kreditgrænse, er sandsynligvis påvirker din kredit score. Credit Karma tilbyder også en gratis bilforsikringsscore.
Credit Karma siger, at det ikke sælger sine kunders oplysninger til annoncører, men at det anbefaler specifikke finansielle produkter baseret på din kreditprofil og tjener penge, hvis du åbner en konto hos en af dens reklamepartnere via Credit Karma-webstedet.
Credit Sesame - personaliserede tip
Credit Sesame er en anden kreditovervågningstjeneste, men lidt anderledes end Credit Karma. Denne giver medlemmer adgang til deres VantageScore fra TransUnion. Webstedet indeholder også personlige tip baseret på din kreditprofil og dine mål. Og til sidst samler den alle dine kreditoplysninger og fremsætter pengebesparende forslag.
Hvis du betaler for meget for gebyrer og renter, giver det dig muligheder, du kan bruge til at sænke disse betalinger. Webstedet leverer også kreditovervågning og advarsler i tilfælde af, at din profil eller identitet kompromitteres. Forbrugerne kan også få gratis $ 50.000 i hjælp til løsning af svig gratis via Credit Sesame.
Ligesom Credit Karma beder dette websted ikke om et kreditkort til at blive medlem.
Spørgsmål - gratis og betalt service
Quizzle tilbyder forbrugerne en gratis VantageScore-kredit score og en gratis Equifax-kreditrapport hver tredje måned. Som andre sider i denne artikel kræver Quizzle ikke brugere at give et kreditkort. Virksomheden blev grundlagt i 2008 og sluttede sig til Bankrate.com-gruppen af virksomheder i 2015. Ifølge hjemmesiden er ca. 2 millioner mennesker registreret i Quizzle.
Når du ser din kredit score gennem din Quizzle-konto, kan du se, hvor meget faktorer som din betalingshistorik og kredittyper påvirker din score. Quizzle leverer også anbefalinger om kreditkort og boliglån og modtager kompensation fra disse virksomheder. Premium-tjenesten, Quizzle Pro, leverer en månedlig kreditrapport og score, 24/7 kreditovervågning og andre fordele for $ 8 pr. Måned; Quizzle Pro + indeholder alt i Quizzle Pro sammen med adskillige identitetstyverietjenester for $ 15 pr. Måned.
Credit.com - månedlige opdateringer
Du kan få to gratis kreditresultater gennem Credit.com: en Experian-score og din VantageScore 3.0, opdateret en gang om måneden. Du bliver nødt til at tilmelde dig en gratis konto, men du skal ikke angive et kreditkortnummer for at registrere. Webstedet tilbyder også et gratis kreditrapportkort, der viser, hvordan oplysningerne i din kreditrapport påvirker din score og giver tip til forbedring af din score. Credit.com siger, at det ikke sælger dine data til tredjepart, men tjener penge, hvis du ansøger om tilbud via salgsfremmende links på dets websted.
WalletHub - kreditvarsler
Ved at angive dit navn, adresse, fødselsdato og de sidste fire cifre i dit personnummer og derefter besvare et par spørgsmål for at bekræfte din identitet får du adgang til WalletHubs gratis kreditrapport og scoreservice. Ved afslutningen af registreringen stiller webstedet også et par personlige spørgsmål, såsom din årlige indkomst, månedlige udgifter, opsparing, det vigtigste økonomiske behov og kreditkortgæld. Den score, du får, er din TransUnion VantageScore, og kreditrapporten er også fra TransUnion.
Dashboardet viser alle dine kreditkonti og dine saldi, mens afsnittet med kreditalarmer giver dig en bogstavkarakter på rapportkort om de faktorer, der påvirker din kredit score. For eksempel vil det fortælle dig, om din gældsbelastning er for høj i forhold til den indkomst, du angav, når du oprettede din konto, eller om dit kreditudnyttelsesgrad er for høj og skader din score som et resultat.
Rullemenuer giver yderligere detaljer, såsom dit kreditudnyttelsesforhold for hvert af dine kreditkort. En letlæselig version af din kreditrapport viser alle dine nuværende og lukkede konti og eventuelle negative poster, f.eks. Konti, der er gået til samlinger. En menulinje øverst på siden indeholder oplysninger om finansielle produkter og tjenester, såsom kontrol af konti og billån. WalletHub tjener penge fra nogle af disse virksomheder, der annoncerer og betaler for premium placeringer på webstedet.
Hvis du bare ønsker en generel idé om, hvor du står, kan den gratis kredit score på din månedlige kreditkortopgørelse, hvis din kortudsteder giver en, være god nok.
Kreditkortselskaber, der leverer gratis kreditresultater
Ud over de ovennævnte tjenester tilbyder mange kreditkortselskaber deres kunder, og nogle gange andre, et gratis kig på deres kreditresultater. De omfatter:
Opdag kort — FICO-erklæring
Opdag kortindehavere modtager gratis deres TransUnion FICO kredit score på hver månedlige opgørelse. Kunder, der stadig opretter deres kredithistorik, kan muligvis ikke se en score, før de har foretaget flere måneders betalinger. En faktor, der skal bemærkes: Kun den primære kortholder får en gratis kredit score, mens autoriserede brugere af kortet ikke vil.
Barclaycard - kreditfaktorer
Barclaycard-kunder får en gratis FICO-score på deres månedlige opgørelser. Derudover kan de se op til to faktorer, der påvirker deres kredit score. Dette kan være ting som "saldi på et bankkort eller roterende konti for højt sammenlignet med kreditgrænser" (med andre ord et højt kreditudnyttelsesgrad) eller "Det samlede beløb på dine åbne konti er for højt." Disse oplysninger kan hjælpe dig med at forbedre din kredit score ved at ændre den måde, du bruger kredit. Barclaycard indeholder også et diagram, der viser, hvordan din kredit score har ændret sig over tid, når du har tre måneders kredit score historie.
Hovedstadskort - CreditWise
Tidligere kendt som Credit Tracker, er Capital One's CreditWise-service tilgængelig for enhver, uanset om du er kortholder i virksomheden eller ej. Gennem denne service kan du få adgang til din VantageScore 3.0 hver måned og blive advaret om ændringer i den. En af nøglefunktionerne i denne tjeneste er dens simulator, der giver dig mulighed for at se, hvilke faktorer der vil påvirke din score og den samlede kreditmæssige sundhed - og med hvor meget. For eksempel kan du se virkningen på din score ved at foretage et $ 1.500 køb på et kreditkort eller tage et lån på $ 10.000.
Første bankkort - Månedlig långiverscore
First National Bank tilbyder sine kreditkortbrugere en gratis FICO-bankkort score 9, som er en score, der er skræddersyet til kreditkortudlån. Det er med andre ord ikke den score, som en pantelåner ville bruge, når de beslutter, om du kan låne penge for at købe et hus, men det vil stadig give dig en idé om, hvor du står. Din score opdateres en gang om måneden.
Walmart kreditkort - elektronisk resultat
Hvis du er Walmart-kreditkortsindehaver, modtager du en gratis FICO-score hver måned, hvis du tilmelder dig elektroniske månedsopgørelser. Du kan også se to "årsagskoder", der påvirker din score.
Videregivelse: Oplysningerne i denne artikel kommer fra forfatteren, der gennemgår tilmeldingsprocessen og opretter en konto. Forfatteren har ingen kapitalandele i nogen af de virksomheder, der er nævnt i denne artikel på skrivende tidspunkt.