Sådan finansieres udenlandske ejendomme

Hvis du er i markedet for at købe fast ejendom i udlandet, er chancerne for, at du ikke kan sikre et lokalt pantelån til finansiering af ejendommen. Selv på steder, hvor der findes pantelån, kan betingelserne være langt mindre gunstige, end du normalt ville finde derhjemme. Afhængigt af landet kan du betale en højere rente og en meget større udbetaling - 30%, 40% eller endda 50% af ejendommens værdi. Det kan også være nødvendigt, at du tegner en livsforsikringspolice for lånets størrelse, idet du benævner banken som modtager. Afhængigt af landet - og hvor gammel du er - kan dette være en aftale, da forsikringsselskaber i nogle lande lægger øvre aldersgrænser for, hvem der kan tegne en livsforsikringspolice.

Da prioritetslån generelt ikke er tilgængelige for amerikanske købere i udlandet - og de fleste amerikanske banker ikke vil låne til køb i udlandet - hvad er der nogle alternativer, hvis du vil købe et hjem i et fremmed land? Her ser vi på tre måder at finansiere dit udenlandske køb af fast ejendom.

Kontanter

De siger, at kontanter er konge, og dette kan bestemt være sandt, når det kommer til at købe ejendom i udlandet. Ikke kun vil du være i stand til at lukke aftalen hurtigere, men du vil sandsynligvis også få den bedste pris gennem rabatter eller opgraderinger - eller begge dele.

Generelt anbefales det at betale kontant kun, hvis den pågældende ejendom allerede er bygget - og ikke i forbygningsfasen. Hvis du betaler kontant på forhånd for noget, der ikke er bygget endnu, er der altid risikoen for, at udvikleren kan løbe tør for penge eller have et andet problem, der enten vil forsinke eller forhindre projektets gennemførelse. I disse situationer kan det være svært eller i det mindste tidskrævende at få dine penge tilbage.

Udviklerfinansiering

Afhængigt af landet kan du muligvis kvalificere dig til udviklerfinansiering, hvis du køber en ejendom, en hjemmeside eller en præ-bygningsejendom i en udvikling. Udviklerfinansiering involverer typisk lidt papirarbejde, og der er ingen aldersbegrænsninger eller livsforsikringskrav. En anden fordel er, at finansieringen af ​​udviklere undertiden er rentefri.

Med en type udviklerfinansiering foretager du betalinger på faste datoer, f.eks. 10%, når du underskriver købsaftalen, 10% efter seks måneder, yderligere 10% efter 12 måneder, og resten, når projektet er afsluttet. I stedet for faste datoer, har en anden ordning dig til at foretage betalinger i henhold til byggetrin, sådan at betale 10% nede, 20% når fundamentet er færdigt, 20% efter første sal er afsluttet osv. Med en anden type udviklerfinansiering, du foretage regelmæssige betalinger hver måned. Hvis du for eksempel køber en $ 50.000 i Costa Rica, kan du muligvis betale noget som $ 1.200 hver måned i fire år, afhængig af renten, hvis relevant.

Selvstyret IRA

Hvis du har udsigt til et hus i udlandet og planlægger at bruge det udelukkende som en leje- eller investeringsejendom, kan du muligvis bruge midler fra din selvstyrede IRA til at foretage købet. IRS specificerer ikke, hvilke typer investeringer der er tilladt i en selvstyret IRA og angiver kun, hvad der ikke er tilladt, inklusive samleobjekter (f.eks. Kunst, frimærker og antikviteter), visse mønter og livsforsikring.

I modsætning til traditionelle IRA'er, hvor investeringsmuligheder typisk er begrænset til aktier, obligationer og gensidige fonde, kan midler fra en selvstyret IRA investeres i et bredere sæt aktiver, herunder fast ejendom - enten hjemme eller i udlandet. Da ejendommen skal behandles som en investering i fast ejendom, kan du ikke bo i hjemmet, før du er gammel nok til at begynde at modtage distributioner fra kontoen. Du kan heller ikke bruge den til ferier, og hvis du forsøger at omgå loven ved at leje den til dig selv, er IRS ikke tilfreds. Mens du venter på pension, kan du dog bruge dine selvstyrede IRA-midler til at betale for ejendommen og eventuelle udgifter i forbindelse med vedligeholdelse.

Skattelovgivningen er kompliceret og ændres med jævne mellemrum. Det er altid en god ide at samarbejde med en kvalificeret skattespecialist og / eller ejendomsadvokat for at sikre dig, at du forstår både risiciene og implikationerne ved at investere i udenlandsk ejendom med din selvstyrede IRA.

Bundlinjen

Hvis du køber jord i udlandet, skal du huske, at transaktionsomkostninger kan tilføje en del til ejendommens samlede omkostninger. Et af de større gebyrer er et overførselsgebyr eller stempelafgift: en skat opkrævet af mange lande, der kan tilføje mere end 10% til salgsprisen. Du kan også ende med at betale en advokat, notar og registreringsgebyrer plus din andel af ejendomsmæglerens provision.

Før du køber nogen ejendom i udlandet, er det vigtigt at kontrollere de lokale love for at sikre dig, at du endda har tilladelse til at købe fast ejendom. Selv hvis du kan købe fast ejendom i et bestemt land, kan der være begrænsninger på typen (r) af ejendom, som udlændinge kan købe. På Filippinerne kan du for eksempel købe en enhed i et ejerlejlighedsprojekt - så længe 60% af enhederne ejes af Filipinos. Udlændinge er imidlertid generelt ikke i stand til at eje et hus eller en jord.

Der kan også være regler for, hvad der sker, hvis du vil sælge ejendommen. I Malaysia er for eksempel udlændinge velkomne til at købe ejendom, men hvis de nogensinde sælger det, skal pengene opbevares på en malaysisk bankkonto.

Når du køber et hjem i udlandet, er det yderst vigtigt at sikre, at transaktionen gennemføres på en måde, der beskytter dine ejendomsrettigheder. I USA modtager huskøbmænd ejendom; denne sondring er dog ikke så klar i hvert land. At konsultere en kvalificeret ejendomsmægler og en advokat vil hjælpe med at sikre, at processen går så glat som muligt, dine ejendomsrettigheder er beskyttet, og alt nødvendigt papirarbejde er afsluttet.