Hvordan fungerer tandforsikring?

Tandforsikringspolitikker hjælper mange mennesker effektivt med at budgettere med omkostningerne ved at opretholde et godt smil. Sammenlignet med medicinsk forsikring er forståelse af tandforsikringspolitikker en leg. De fleste politikker er ligetil og specifikke med hensyn til, hvilke procedurer der er dækket, og nøjagtigt hvor meget du skal betale uden for lommen. Tandforsikring er tilgængelig som en del af medicinske forsikringsplaner eller som en selvstændig politik.

Oversigt over systemet

Først her er en oversigt over, hvordan privat tandforsikring fungerer. Du vælger en plan baseret på de udbydere (tandlæger), du vil være i stand til at vælge imellem, og hvad du har råd til at betale:

• Hvis du allerede har en tandlæge, du kan lide, og de er i forsikringsselskabets netværk, kan du vælge en af ​​de billigere planer.
• Hvis du overhovedet ikke har en tandlæge, god! Du kan vælge mellem en hvilken som helst af de tandlæger, der er i netværket og igen har mulighed for en billigere plan.
• Hvis din nuværende tandlæge ikke er i netværket, kan du stadig få forsikring, men du betaler betydeligt mere for at se en leverandør, der ikke er i netværket - så meget mere, at du måske ikke har nogen chance for at komme ud foran ved at være forsikret .

De månedlige præmier afhænger af forsikringsselskabet, din placering og den plan, du vælger. For mange mennesker vil den månedlige præmie være omkring $ 50 om måneden. Det betyder, at du bruger $ 600 på tandplejeomkostninger hvert år, selvom du ikke får noget arbejde.

Key takeaways

• Tandforsikring dækker spørgsmål relateret til tænder og tandkød samt forebyggende pleje såsom årlige rengøringer.
• Ikke alle procedurer er dækket, for eksempel kosmetiske procedurer som kroner eller blegning.
• Fradragsberettigelser, co-betaler og co-forsikring vil gælde, og mange politikker har en årlig dækningsmaksimum, der er relativt lav, lige fra $ 750 til $ 2000 i mange tilfælde.

Ventetid for tandforsikring

De fleste tandforsikringspolicer har ventetider fra seks til 12 måneder, før der kan udføres standardarbejde. Ventetider for større arbejde er typisk længere og kan være op til to år. Disse perioder indstilles af forsikringsselskaber for at garantere, at de får fortjeneste til en ny konto og for at afskrække folk fra at ansøge om en ny politik til dækning af forestående procedurer. (Lær mere om: 6 Tandforsikringsplaner uden ventetid .)

Egenandel, co-betalinger og co-forsikring

En forsikringsfradrag er det minimumsbeløb, der skal betales, før forsikringspolicen betaler for noget. For eksempel, hvis egenandelen er $ 200 og den dækkede persons procedure er $ 179, sparker forsikringen ikke ind, og personen betaler hele beløbet. Co-pays, som er et fastlagt dollarsum, kan også være påkrævet på tidspunktet for proceduren.

Når en egenandel er opfyldt, dækker de fleste politikker kun en procentdel af de resterende omkostninger. Den resterende saldo på den faktura, der betales af patienten, kaldes co-forsikring, som typisk varierer fra 20% til 80% af den samlede regning.

Hvordan Tandforsikring kategoriserer og betaler for procedurer

Dentalprocedurer, der er dækket af forsikringspolicer, grupperes typisk i tre kategorier af dækning: forebyggende, grundlæggende og større. De fleste tandlægeplaner dækker 100% af den forebyggende pleje, såsom årlige eller halvårlige kontorbesøg til rengøring, røntgenstråler og fugemasser.

Grundlæggende procedurer er behandling af tandkødssygdomme, ekstraktioner, fyldninger og rodkanaler, med egenandele, co-pays og co-forsikring, der bestemmer patientens udgifter til lommen. De fleste politikker dækker 70% til 80% af disse procedurer, hvor patienter betaler resten.

Større procedurer såsom kroner, broer, indlæg og proteser dækkes typisk kun ved en høj modbetaling, idet patienten betaler mere ud af lommen end andre procedurer. Hver politik adskiller sig i, hvordan procedurer kategoriseres som forebyggende, grundlæggende og større, så det er vigtigt at forstå, hvad der er dækket, når man sammenligner politikker. Nogle politikker grupperer rodkanaler som større procedurer, mens andre behandler dem som grundlæggende procedurer og dækker meget mere af omkostningerne. (For relateret læsning, se: 4 Vigtige trin til valg af tandforsikring .)

Tandforsikring dækker ikke kosmetiske procedurer

De fleste tandforsikringspolitikker dækker ikke omkostninger til kosmetiske procedurer såsom tandblegning, tandformning, finér og gummikonturering. Da disse procedurer er beregnet til blot at forbedre udseendet på dine tænder, betragtes de ikke som medicinsk nødvendige og skal betales fuldstændigt af patienten. Nogle politikker dækker seler, men kræver normalt betaling for en særlig rytter og / eller forsinkelse af seler i en lang ventetid.

Årlige maksimum

Mens de fleste medicinske forsikringer har årlige maksimalgrænseværdier, sætter hovedparten af ​​tandpolitikkerne den årlige dækning. Dækningsmaksimum varierer typisk fra $ 750 til $ 2.000 pr. År og generelt set, jo højere den månedlige præmie, desto højere er det årlige maksimum. Når det årlige maksimum er nået, skal patienterne betale for 100% af eventuelle resterende tandbehandlinger. Mange forsikringsselskaber tilbyder forsikringer, der ruller over en del af det ubrugte årlige maksimum til det næste år. (Lær mere om: 5 Tandforsikringsplaner uden et årligt maksimum .)

Anvendelse af skattefradrag for tandforsikring

Enhver resterende skattefradrag, der ikke bruges til at betale for din families sundhedsforsikring købt gennem Healthcare.gov, kan anvendes til præmier for tandlægeforsikring, hvis din medicinske forsikringspolice ikke inkluderer tandhjælp. Hvis din sundhedsforsikring inkluderer børnetandlæge, kan du ikke bruge skattefradrag til at købe en ekstra plan.