Hvordan påvirker balanceoverførsler mit kreditresultat?

En balanceoverførsel kan være en god måde at nedbetale kreditkortgæld på. Men afhængig af flere faktorer kan balanceoverførsler hjælpe din kredit score eller muligvis skade det også. Hvis du er nogen med fremragende kredit (en score over 740), kan du muligvis kvalificere dig til nogle af de bedste tilgængelige balanceoverførelseskort. Hvis din score ikke er så høj, kan du stadig kvalificere dig til nogle gode tilbud - men du bliver muligvis nødt til at undersøge noget ekstra.

Ved først at ansøge om flere forskellige kort med lave introduktionspriser, kan du påvirke din kredit negativt. Femten procent af din kredit score er baseret på hvor lang tid dine kreditkonti har været åben. Jo længere du har dine konti, desto bedre er din score. Ved at åbne flere nye konti nedbringer du gennemsnitsalderen på alle dine kreditkonti og skader derved din kredit.

Hver gang du ansøger om kredit, foretages en hård undersøgelse af din kreditrapport. Hver hårde undersøgelse har potentialet til at sænke din score med flere point. Hvis du ansøger om fem forskellige kort, kan du sænke din kredit score med cirka 50 til 100 point. For at holde den negative effekt på din kredit ved hjælp af ansøgningsprocessen skal du undersøge og kun ansøge om et kort.

Når du har overført en saldo til et nyt kort, kan du overveje at holde den gamle konto åben. Hvis du lukker en konto, kan det påvirke din kreditværdi negativt. Ved at holde eksisterende konti åben, forbliver din gennemsnitlige kontoalder høj, og din kreditudnyttelse vil sandsynligvis være lavere.

Kreditudnyttelse udgør cirka 30% af den samlede kredit score. Derfor vil ny kredittilgængelighed fra enhver type kort øge din kreditgodtgørelse og sænke din kreditudnyttelsesgrad. Et kort, du agter at bruge til balanceoverførsler, vil også have denne effekt. Mængden af ​​kreditgodtgørelse, der tilbydes dig af udstederen af ​​balanceoverførselskort, afgør, hvor meget din kredit score forbedres. Jo højere mængden af ​​tilgængelighed, desto mere forbedring kan du se.

Hvis det er muligt, kan det være bedst at finde et kort med en kreditgrænse, der er meget højere end det beløb, du ønsker at overføre. Umiddelbart at udnytte kreditgrænsen på et nyt kort kan skade din score, hvis kreditvurderingsbureauet har overvejelser for kort på eller over deres grænse. En god tommelfingerregel er at holde dit kreditudnyttelsesgrad under 30% på alle tidspunkter - både per kortkortbasis og på tværs af alle dine kort. Således ønsker du muligvis kun at foretage en balanceoverførsel værd at 30% af din nye kredittilgængelighed. Normalt vil saldooverførsler sænke den rente, du skal betale for udestående gæld og frigøre kredittilgængelighed på kort, du overfører fra.

Balanceoverførsler giver mulighed for at forbedre kredit

Penge, du sparer på renter på grund af en balanceoverførsel, kan bruges til at hjælpe med at nedbetale din saldo og skrumpe din samlede gæld hurtigere. At krympe din skyldige gæld er altid godt for din kredit. De beløb, du skylder, tegner sig for cirka 30% af din kreditværdi. Dette måles ved hjælp af dit kreditudnyttelsesgrad.

Betaling af dit kreditkortregning til tiden hver måned kan også øge din kredit, da betalingshistorik har den største indvirkning og tegner sig for cirka 35% af din score. Andre faktorer, man skal være opmærksom på, inkluderer kreditalder, kreditmix og kredithenvendelser.

Undgå dårlige kreditvaner

Efter at have overført en saldo til et nyt kort, er det vigtigt at vurdere, hvordan du akkumulerede den høje saldo i første omgang. Du skal gennemgå dine tidligere udsagn og evaluere, hvor pengene blev brugt. Måske har du brugt kredit til en bestemt kategori, hvor du bevidst kan bruge mindre i fremtiden. I nogle tilfælde kan du stole på kredittilgængeligheden for flere kategorier eller bare leve langt ud over dine midler uden at overveje konsekvenserne af renter og gebyrer. Evaluering af udgifterne til dit tidligere kort eller kort vil hjælpe dig med at identificere potentielle skridt, du kan tage fremad. Etablering af et nyt eller strengere budget kan være et godt første skridt. Du kan også opleve, at du er nødt til at foretage drastiske ændringer for at komme på rette spor for bedre gældsstyring. At søge en kreditrådgiver kan også hjælpe. Rådgivere kan give dig muligheder og veje, som du måske ikke tidligere har kendt til, som muligvis kan yde hjælp på flere måder.

Bundlinjen

Balanceoverførelseskort er et godt værktøj til gældshåndtering. Vær imidlertid forsigtig, når du udforsker nye muligheder for balanceoverførselskort. Din score kan give dig mulighed for at blive godkendt for et eller to, men hvis du ansøger om flere kort på én gang vil tilføje mærker til dine forespørgsler.

At få et nyt kort kan være et meget spændende trin til at forbedre din gældssituation, men det kommer også med nye justeringer af din score. Nye kort sænker din kreditalder og påvirker din kreditmix. På trods af eventuelle nedsættende påvirkninger, skal dit nye kort oprindeligt medvirke til at reducere din kreditudnyttelse, hvilket er en positiv faktor for din kredit score.

Generelt er det bedst at bruge dit nye balanceoverførselskort til dets fulde fordele og tage øjeblikkelige skridt for at vurdere, hvordan man i fremtiden undgår behovet for flere balanceoverførselskort. Sørg for, at du foretager de nye betalinger til tiden, da betalinger også er afgørende for din score. Hvis du holder dine gamle kort åbne, kan det hjælpe dit kreditudnyttelsesniveau og gennemsnitlige kortalder på længere sigt. Husk også, at den lavere rente fra en balanceoverførsel sparer dig penge, der kan sættes i retning af at betale dine saldi ned. På lang sigt ønsker du, at overførselskortet skal forbedre din kreditværdi og hjælpe med at mindske din udestående gæld.