Hjem overkommeligt refinansieringsprogram (HARP)
Home Affordable Refinance-programmet, eller HARP, er et program, der tilbydes af Federal Housing Finance Agency til husejere, der ejer boliger, der er værd mindre end den udestående saldo på lånet. Programmet er specifikt beregnet til låntagere, der vil drage fordel af den nuværende lavere rente.
BREAKING NED Home Affordable Refinance Program (HARP)
Home Affordable Refinance Program (HARP) refinansiering er kun tilgængeligt for pantelån, der i øjeblikket er garanteret af enten Freddie Mac eller Fannie Mae, eller som blev solgt til en af disse enheder før 31. maj 2009.
På grund af virkningen af finanskrisen i 2008 og dens virkning på ejendomsværdier i hele USA, fandt mange husejere sig på hovedet eller under vand på deres boliglån. Ophæng og nedenunder eller under vand bruges til at beskrive tilfælde, hvor en låntager skylder mere på et lån end den aktuelle værdi af den sikkerhed, den er sikret mod. I tilfælde af et prioritetslån er sikkerheden ejendommen. Den føderale regering lancerede HARP i 2009 for at forsøge at nedsætte antallet af tvangsauktioner og hjælpe låntagere, der var blevet draget fordel af underudlånspraksis.
Programmet er kun tilgængeligt for låntagere, der kvalificerer sig. De skal være aktuelle på deres realkreditbetalinger, og ejendommen skal være i god stand. Låntagere, der allerede havde misligholdt eller havde forladt deres ejendomme, er ikke berettiget til programmet. Enhver deltagende långiver kan hjælpe en låntager med at refinansiere HARP. Låntagere behøver ikke at gå gennem deres nuværende långiver.
Programmet er indstillet til at afslutte 31. december 2018.
Forskel mellem HARP og en ændring
Et andet program, der blev rullet ud for at dæmme for strømmen af tvangsauktioner efter markedet styrtede kaldes et pant modifikation. I modsætning til HARP-refinansiering var disse programmer for låntagere, der allerede havde misligholdt deres lån, eller som misligholdelse var nært forestående.
En ændring kan kun sikres gennem den eksisterende långiver, og hver långiver har deres egne krav til kvalifikation. Selvom processen til at ændre et prioritetslån ændrer vilkårene for et prioritetsnota, er det ikke det samme som en refinansiering. Nogle gange kan ændringer rapportere på låntagers kreditrapport som ændring af betingelserne for prioritetslånet. I nogle tilfælde kan ændringer påvirke den fremtidige kreditværdighed. Nogle låntagere kan også stå over for en ekstra skattepligt, da betingelserne i deres ændring kan omfatte afskrivning af en del af den gæld, der skyldes, som Internal Revenue Service kan tælle som indtjent indkomst. Enhver, der overvejer et pant modifikation, bør rådføre sig med en licenseret skatteudbyder for at afgøre, om det er eventuelt yderligere ansvar.