Tvangsforsikring
Lienhavere vil lægge tvangsforsikring på en pantsat ejendom i tilfælde, hvor låntageren tillader, at dækningen, de skulle købe, bortfalder. Mangel kan skyldes manglende betaling af præmie, indgivelse af falske krav eller andre årsager. Tvangsforsikring vil beskytte ejendommen, husejeren og panteretten. Fremtidige pantebetalinger afspejler de ekstra omkostninger ved forsikringen
Tvangsforsikring er også kendt som kreditor-placeret, långiver-placeret eller sikkerhedsbeskyttelse.
Sådan fungerer tvangsforsikring
Tvangsforsikring kommer med omkostninger, som pengehaveren betaler på forhånd, men føjes til restbeløbet. Typisk er denne type forsikring dyrere end en politik, som husejeren kunne have fundet. Udbydere af tvungen placeret forsikring opkræver højere priser for dækningen, fordi de har mandat til at yde dækning, uanset risiko. Øget risiko resulterer i en højere præmie.
Derudover kan långiver placeret forsikring tilbyde mindre dækning for prisen end andre tilgængelige husejers politik. Forsikringen dækker kun det beløb, der skyldes långiveren, som muligvis ikke tilstrækkelig beskytter hjemmet i tilfælde af et helt eller delvis tab. Desuden inkluderer disse politikker normalt ikke personlig ejendom eller ansvarsbeskyttelse.
Misbrug iboende i tvungen sted forsikringssystem
På grund af den relative lette misbrug, der følger af brugen af tvangsforsikring, er der specifikke bestemmelser i loven om reform og forbrugerbeskyttelse af Dodd-Frank Wall Street, der kræver, at dens brug er "troværdig og rimelig."
I nogle tilfælde vil låneservicen også have en del af den virksomhed, der yder forsikring. Uuddannede eller førstegangskøbere forstår muligvis ikke helt, hvordan de kan handle forsikring, og de antager, at långiveren placeret er den samme eller så god som ethvert andet produkt. Nogle långivere praktiserer ikke i lånets bedste interesse. En anden taktik er, at långiveren skal inkludere bagdaterede præmier, da de tilføjer beløbet til pantebetalingen.
Som et eksempel kan en långiver modtage betydelige kontante incitamenter eller tilbageslag fra forsikringsselskabet som kompensation for at have givet den forsikringen. Nogle forbrugerforkæmpere siger, at de højere priser på tvungen stedforsikring er et resultat af prisudvikling eller tilbageslag til skrupelløse långivere.
Årsager til ikke at få husejers dækning
- En huskøbmand kan finde sig selv i at betale for den højere præmie, tvungen plan dækning, hvis de forsinker eller går glip af fornyelsesperioden for deres husejers forsikring. De fleste husejers forsikring har en dækningstid på et år.
- Hvis placeringen af et hus befinder sig i en oversvømmelses-, synkehul, risiko for ildebrande eller jordskælv, kan ejeren have problemer med at finde et firma, der vil underskrive risikoen. Ligeledes, hvis strukturen befinder sig i en zone med høj kriminalitet, kan det være svært at få forsikring.
- Ejere, der har indgivet tidligere svigagtige krav, kan også have det svært at finde et firma, der dækker deres ejendom. Selv hvis de indsendte krav var gyldige, når en ejer arkiverer flere krav, ser udbydere dem som for høje til en risiko.
- En dårlig kreditværdi kan også have indflydelse på en persons evne til at opnå husejers forsikring. Virksomheder er tilbageholdende med at påtage sig den ekstra risiko for forsikringstagere, der har en historie med misligholdelse.
- Gamle boliger eller strukturer, der ikke har udført generel vedligeholdelse og vedligeholdelse, betragtes som risikabelt for forsikringsselskaberne. Også stater som Florida har opdaterede bygningskoder, som bygningen muligvis ikke længere opfylder. Hvis strukturen har uberettiget skade, kan forsikringsselskabet nægte at dække ejeren. Andre rød-flag er ikke-tilladte tilføjelser.
- Endelig kan husejere, der ejer onde kæledyr eller dem, der opdrætter kyllinger eller svin, også modtage en meddelelse om nægtelse af dækning.