At finde en pensionering-venlig stat

Ah, pension. Selve lyden af ​​ordet er musik for ørerne for millioner af ældre arbejdstagere, især dem, der er økonomisk forberedt på at stoppe med at arbejde. Ingen chef, ingen tidsplan, lange dage med fritid nede i det solrige Florida ... eller Arizona ... eller måske Californien. Hvilken stat skal du alligevel vælge? Der er selvfølgelig ikke noget rigtigt svar på dette spørgsmål, men den tilstand, hvor du vælger at gå på pension, vil påvirke, hvor langt dine pensionsdollar vil gå. Lad os se på de typer beskatning, der opkræves af forskellige stater, og hvordan dette kan påvirke dit økonomiske velbefindende i dine gyldne år. (For yderligere læsning, tjek Forvaltning af din indkomst under pensionering .)

SE: Enkle måder at spare på pension

Det hele afhænger
Fra et skattemæssigt perspektiv afhænger afgørelsen af, hvilken stat der er den "rigtige" stat til at gå på pension, af den type og størrelsen af ​​indkomst, som du med rimelighed forventer at modtage. De ni oplyser, at fra 2008 ikke vurderer indkomstskat af nogen art (Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee og New Hampshire) ikke automatisk kvalificerer sig som det bedste for alle pensionister. Hvis du ejer flere lejeboliger, kan den bedste tilstand for dig afvige fra nogen, hvis primære indkomst uden for Social Security kommer fra pensioner eller IRA'er.

Der er fire hovedindkomstkategorier, som stater adskiller sig i deres skattemetoder:

• pensioner
• Social sikkerhed
• Moms
• Ejendomsskat

Pensionsindkomst
Hvis du ønsker at undslippe beskatning af din pension på statsniveau, er dine muligheder ret begrænsede. Fra 2009 er der kun tre stater, der ikke beskatter pensionsindkomst:

• Illinois
• Mississippi
• Pennsylvania

New York har bestemmelser om, at nogle regeringsansatte skal modtage skattefri pensionsindkomst, men ikke alle pensionister. Disse tre stater fritager stort set enhver form for indkomst, der modtages fra skatteudskudte konti, herunder pensioner, IRA'er og kvalificerede planer. (For mere om sidstnævnte, se Tough Times ... Bør du forstyrre din kvalificerede plans aktiver? )

Hvis din pension kommer fra regeringen eller militæret, åbner syv flere stater op til behandling: Alabama, Hawaii, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan og New York.

Hvis de ovennævnte stater ikke appellerer til dig som pensioneringsparadiser, fritager syv andre mindst en del af pensionsindkomsten fra beskatning: Delaware, Georgia, Minnesota, New Mexico, Utah, Virginia og West Virginia.

Stater, der beskatter al pensionsindkomst til relativt høje priser inkluderer Californien, Connecticut, Nebraska, Rhode Island og Vermont. Mere komplet information om, hvordan hver stat beskatter deres beboers pensionsindkomst kan findes på RetirementLiving.com.

Socialsikringsfordele
Pensionister, der søger fritagelse for beskatning af social sikring på statsniveau, har langt flere valgmuligheder end dem, der ikke ønsker at betale skat af deres pensionsindkomst. Ud over de ni indkomstskattefrie stater er der i 2009 (New Hampshire og Tennessee kun skatteudbytte og renteindtægter) 27 flere (plus WashingtonD.C.), Der fritager Social Security fordele for beskatning.

De resterende angiver alle skat i socialsikringsindtægterne til en vis grad, skønt flere af dem har pålagt forskellige typer grænser, der gælder ved beregning af det skyldige beløb på denne indkomst. (For mere om at undgå unødvendig skat på din socialsikringsindkomst, skal du læse Undgå skattefælden for social sikring .)

Moms
Nogle stater vælger at beskatte deres beboere i deres egenskaber som forbrugere i stedet for indtægter eller indkomstmodtagere. Selvfølgelig gør nogle stater dette på flere måder end andre. Visse stater beskatter alt undtagen mad og medicinske udgifter, mens andre ikke har sådanne undtagelser. Så er der fire stater, der (fra og med 2009) ikke pålægger nogen moms af nogen art: Alaska, Montana, New Hampshire og Oregon. (Læs mere om moms i Stimulerer skattefradraget økonomien? )

Men pensionister, der vejer disse muligheder, bør sørge for at undersøge de moms, der pålægges på by- og lokalt niveau også i hver stat (dette er en hurtigt voksende tendens). (Pensionister, der har kommunale obligationer som en del af deres portefølje, skal være sikker på at læse pensionister kan ikke stole på Muni-obligationer .)

Ejendomsskat
Pensionister med betydelig ejendom bør måske være mere opmærksomme på denne kategori af beskatning mere end nogen anden undtagen måske beskatning af indkomst. Pensionister, der bor på faste indkomster og ejer deres egne hjem, bør dog også nøje undersøge denne kategori. Skatter, der vurderes på by- og lokalt niveau, bør også undersøges grundigt her, da de kan spille en væsentlig rolle i det samlede beløb, som ejeren af ​​ejendommen vil blive vurderet. (Ejendomsejendom er muligvis ikke den rigtige beslutning for alle pensionister. Læs pensionering: Leje af boligejere for mere information.)

Imidlertid fortæller de aktuelle skattesatser muligvis ikke hele historien; En historie med stigende eller faldende satser vil sandsynligvis også have indflydelse på det skat, du betaler over tid. Naturligvis er ejendomsskattesatserne i sidste ende drevet af ejendomsværdier, og derfor påvirkes de af de sædvanlige faktorer som befolkning, placering og nærhed til mellemstater, kommuner og gennemfartsveje. Derudover baserer mange byer og lokaliteter deres ejendomsskattesatser på forskellige formler, hvor nogle bruger en langt større procentdel af en ejendoms markedsværdi end andre. (Hvis du vil vide mere, kan du tjekke Fem tricks til sænkning af din ejendomsskat .)

Casestudie - Beslutning om, hvor man skal gå tilbageCarl Riken og hans kone, Julie, overvejer at flytte til Arizona. Mellem sit job og hans sidelinie med opkøbehuse har Carl tjent godt i sin nuværende opholdsstat. Men Carl har til hensigt at fortsætte sin sidelinie i Arizona, efter at han har afsluttet sit nuværende job og flytter dertil. (Læs mere om at have en arbejdspension i Stræk dine besparelser ved at arbejde i dine 70'ere.) Carl bør derfor nøje undersøge ikke kun indkomstskattesatserne i Arizona på både statsniveau og blandt de lokaliteter, hvor han kan vælge at bo, men ejendomsskatter også, hvilket kan have væsentlig indflydelse på den nettoomsætning, som han vil modtage fra sin rehabiliteringsvirksomhed.

Bundlinjen
Denne artikel bremser kun forskellene i, hvordan stater indsamler indtægter fra deres borgere. De, der seriøst overvejer at bo i en bestemt stat, ville være klogt at besøge statens Department of Revenue-webstedet og bør sandsynligvis konsultere en skatterådgiver, der også arbejder i denne stat.

For yderligere læsning, se Fem skat (ing) Pensionering fejl .