Økonomiske tip efter at have købt dit første hjem

Der er en masse økonomiske prep-arbejde, der går til at købe et første hjem, og det er vigtigt at være grundig. Det begynder med at bestemme, hvor meget bolig du har råd til, vælge den rigtige pantetype, gemme din udbetaling og ansøge om et boliglån. Og det er ikke altid let. Ifølge en undersøgelse foretaget af FREEandCLEAR sagde mere end en tredjedel af boligkøbere, at panteprocessen mest lignede at besøge tandlægen.

Økonomisk planlægning stopper ikke, når du logger af ved lukebordet og samler nøglerne til dit nye hjem heller. Der er visse ting, du skal gøre, når du bliver husejer for at beskytte din investering. (Se også: Er hjemmeejerskab en smart investering igen? )

Gennemgå dit budget

Agent Elizabeth H. O'Neill fra Warburg Realty i New York City siger, at det kan være skræmmende at overveje at etablere et hjemmebudget, når du lige har gennemgået købsprocessen, men det er et vigtigt trin, du ikke har råd til at springe over.

"At sidde ned og arbejde på et budget vil betale udbytte, " siger O'Neill, og dit budget skal grundigt dække alle omkostningerne ved at eje et hjem. Det inkluderer din pantebetaling samt eventuelle budgetforhøjelser, der er forbundet med højere værelsesomkostninger, husejers forening eller lejlighedsgebyrer og vedligeholdelse eller reparationer.

Reparationer og vedligeholdelse er en betydelig overvejelse, hvis du for nylig har skiftet over fra at leje til at eje. At skulle ordne et utæt toilet eller udskifte et brudt vindue ud af lommen kan komme som et vågne opkald, hvis du aldrig har ejet før, siger O'Neill.

Ifølge en Bankrate-undersøgelse bruger den gennemsnitlige boligejer $ 2.000 pr. År på vedligeholdelse, herunder landskabsarkitektur, husholdning og mindre reparationer. Dette beløb dækker dog ikke større udgifter, som du kan støde på som husejere, såsom at skulle udskifte dit VVS-system eller tag, som begge nemt kan overskride 5.000 dollars.

Tad Hill, grundlægger og præsident for Freedom Financial Group i Birmingham, Alabama, siger, at førstegangskøbere skulle oprette en separat sparefond til husejere for at dække større reparationer. "Prisen for disse tjenester er ikke lille, så jeg vil foreslå, at du planlægger at holde mindst $ 5.000 til $ 10.000 kontant, så du har det til rådighed, når noget går i stykker."

Du skal også give plads i dit budget for at afsætte penge til opgraderinger, hvis du planlægger at gennemgå dit køkken eller opdatere badeværelserne. Husejere brugte i gennemsnit 27.300 $ på renoveringer i 2017, ifølge en Houzz-undersøgelse. Af førstegangskøbere brugte 39% sandsynligvis kreditkort til at finansiere en renovering, men at betale kontant kan hjælpe dig med at undgå høje renter og finansieringsomkostninger.

Ud over at undgå ny gæld, bør du også prioritere afvikling af den eksisterende gæld, du har. Fjernelse af billån, kreditkort- eller studielånbetalinger kan frigøre flere kontanter, som du kan tragt ind i dit husbesparelsesfond, og det kan give dig mere indåndingsrum i dit budget. Hvis du kæmper for at gøre fremskridt med gæld på grund af høje renter, kan du overveje et 0% apr-tilbud på kreditkortbalanceoverførsel eller refinansiere studielån. (Se mere: En motiverende strategi til at betale gæld ).

Opdater din forsikring

Som første gangs køber er husejers forsikring et must, men der kan også være andre typer forsikringer, der starter med livsforsikring.

"Livsforsikring er som en selvforpligtende plan, " siger Kyle Whipple, finansiel rådgiver hos C. Curtis Financial Group i Livonia, Michigan. Forsikring bruges til at reducere risikoen, og hvis du går bort, "er det rart at vide, at indtægter, der udbetaler skattefrit, kan hjælpe med at betale et prioritetslån." Det er vigtigt, hvis du er gift og ikke ønsker at forlade din ægtefælle belastet med gæld. Livsforsikring kan også hjælpe med at levere pengestrøm til dækning af månedlige udgifter eller betale collegeomkostninger for dine børn, hvis du har en familie.

O'Neill siger, at når du køber eller opdaterer en livsforsikringspolicy, skal du sikre dig, at du i det mindste har tilstrækkelig dækning til at afbetale dit prioritetslån og dække leveomkostninger for din familie i de første par år efter, at du er død. Et spørgsmål, du måtte have, er, om du skal vælge en periode eller en permanent livsforsikringspolitik.

Hill siger, at begrebet liv er den billigste mulighed, da du kun er dækket til en bestemt periode. Denne type politik kan give mening, hvis du er en første gang køber, og du kun har brug for dækning, mens du stadig har et pantelån. Permanent livsforsikring, såsom hele eller universelle liv, varer hele livet og kan tilbyde akkumulering af kontantværdi, men det kan være meget dyrere. Hvis du ikke er sikker på, hvad du skal købe, foreslår Whipple, at du diskuterer dine muligheder med en licenseret forsikringsmægler eller agent.

Handicapforsikring er noget andet at overveje. Ifølge Centers for Disease Control (CDC) har 22% af voksne i USA en eller anden form for fysisk eller psykisk handicap. Hvis en skade holder dig ude af arbejde på kort sigt eller en alvorlig sygdom kræver en udvidet orlov, kan det påvirke din evne til at holde trit med dine pantebetalinger. Kort- og langvarig ulykkesforsikring kan hjælpe dig med at beskytte dig økonomisk i disse typer scenarier.

Whipple siger, at du måske også ønsker at undersøge forsikringspolicer eller garantier til hjemmet for at hjælpe med reparationsomkostninger, især hvis du har et ældre hjem. O'Neill anbefaler at undersøge, om du kan få en rabat ved at samle husejers forsikring og andre forsikringer sammen. (Se også: Husejers forsikringsguide: Oversigt over en begynder .)

Gennemgå din økonomiske plan

Whipple siger, at hvis dit budget ændrer sig og stiger efter at have købt et hjem, er det vigtigt ikke at forsømme dine andre økonomiske mål. Det inkluderer opsparing til pensionering. Ifølge en rapport fra GOBankingRates er 42% af amerikanerne på banen for at gå på pension, og du vil ikke være en af ​​dem.

Kontroller din bidragssats til din arbejdsgiverplan, hvis du har en 401 (k) eller lignende pensionskonto på arbejdet. Sammenlign det med dit nyligt opdaterede budget for at sikre dig, at dette beløb er bæredygtigt, og afgør, om der er plads til at øge det. Hvis du ikke har adgang til en 401 (k), kan du overveje at erstatte en traditionel eller Roth IRA i stedet.

At gemme en nødsituationskasse til ikke-boligrelaterede udgifter og sætte penge på college-konti for dine børn kan også være på din liste over mål. Hill siger, at nye husejere bør sigte mod at spare mindst seks til 12 måneders udgifter på en likviditetsopsparingskonto i regnfulde dage.

Whipple siger, at hvis du kæmper for at gøre fremskridt med at spare efter at have købt et hus, bør du se nærmere på dine udgifter. "At lave et budget er en god idé, men nogle gange begynder det med at spore, hvor dine penge går, så du ved, hvor meget du faktisk har brug for at budgettere." (For mere, se: Sådan oprettes en nødfond .)

Bundlinjen

At købe et hjem skaber nyt økonomisk ansvar, men med den rigtige planlægning kan du forhindre at blive overvældet. Ideelt set begynder at forberede dig økonomisk, før du nogensinde køber et hjem, men hvis du kommer for sent, er det vigtigt at prioritere planlægningen.