Efterspørgselsdepositum
Hvad er et efterspørgselsdepositum?En efterspørgselsindskudskonto (DDA) består af midler, der opbevares på en bankkonto, hvorfra indskudte midler til enhver tid kan trækkes tilbage, såsom kontrol af konti. DDA-konti kan betale renter på et indskud til kontiene, men er ikke påkrævet. En DDA gør det muligt at få adgang til midler når som helst, mens en termindbetalingskonto begrænser adgangen i et forudbestemt tidspunkt.
01:19Efterspørgselsdepositum
Key takeaways
- Efterspørgselsindskud giver de penge, forbrugerne har brug for til at købe daglige udgifter, hvor midler til enhver tid kan trækkes tilbage fra depositarinstitutionen.
- Kontoindskudskonti kan have fælles ejere, hvor begge ejere skal underskrive for at åbne kontoen, men kun en kontoindehaver skal underskrive for at lukke kontoen.
- Pengemarkedskonti eller andre konti, der begrænser udbetalinger eller indskud, kræver ikke indskudskonti.
Sådan fungerer efterspørgselsindskud
DDA-konti giver de penge, forbrugerne har brug for at foretage et køb. Der kan tilgås midler til enhver tid. Hvis indskyderne skulle meddele deres finansielle institutioner, før de trækker midler, ville indskyderne have udfordringer med at købe hver dag og betale regninger. DDA kan dog også betyde tilladelse til direkte debitering, som er en debitering fra en konto til køb af en vare eller service.
Efterspørgselsindskud er inkluderet som en del af M1-valutaen - de mest likvide typer af penge - når man måler pengemængden.
Særlige overvejelser
Efterspørgselsdeponeringskonti (DDA'er) kan have fælles ejere. Begge ejere skal underskrive, når kontoen åbnes, men kun en ejer skal underskrive, når kontoen lukkes. Hver af ejere kan deponere eller trække midler og underskrive check uden tilladelse fra den anden ejer.
Nogle banker opretter minimumssaldi for indskud på konti. Konti, der falder under minimumsværdien, vurderes typisk et gebyr, hver gang saldoen falder til under den krævede værdi. Imidlertid tilbyder mange banker nu ingen månedlige gebyrer og ingen minimumssaldo.
Typer af efterspørgselsindskudskonti
Fra 16. september 2019 var det samlede beløb for efterspørgselsindskudskonti i USA 1, 42 billioner dollars. Dette sammenlignes med 1, 1 billioner dollars for fem år siden og 395 milliarder dollars for 10 år siden. Typerne af DDA kontrollerer primært konti, men kan omfatte sparekonti. Dette i modsætning til tidsindskud, som har tidsbegrænsninger. Termindskud tilbyder renter, der generelt er højere end opsparingskonti. Det mest almindelige depositum er indskudsbeviser (CD'er).
Selvom omsætningspapirer (NU) og pengemarkedskonti (MMA'er) lader indehavere indbetale og hæve midler efter behov og typisk betale markedsrenter, er de ikke DDA-konti. MMA'er begrænser typisk udbetalinger eller transaktioner inklusive indskud, udbetalinger og overførsler til seks om måneden. Gebyrer kan være gældende, hvis grænsen overskrides.
Krav til indskud på efterspørgsel
De vigtigste krav i DDA-konti er ingen begrænsninger i udbetalinger eller overførsler, ingen fast forfalds- eller lockup-periode, tilgængelig on-demand og ingen krav til støtteberettigelse.
Banker kunne ikke tidligere betale renter på indskud på konti. Federal Reserve Board-forordningen Q, der blev vedtaget i 1933, forhindrede bankerne i at betale renter ved kontrol af indskud på konti. Forordningen blev ophævet i 2011.
Mange banker tilbyder nu kontrolkonti med renter. Fra og med oktober 2019 tilbød Capital One en kontrolkonto uden minimum og en årlig rente på 0, 20%.