Skat stillede

budgettering og opsparing : Skat stillede
Hvad er skattefordele?

Udtrykket "skattemæssigt fordelte" refererer til enhver form for investering, finansregnskab eller opsparing, der enten er fritaget for beskatning, udskudt skat, eller som tilbyder andre typer skattefordele. Eksempler på skattemæssigt fordelte investeringer er kommunale obligationer, partnerskaber, UIT'er og annuiteter. Skattefordelte planer inkluderer IRA'er og kvalificerede pensionsplaner såsom 401 (k) s.

Forståelse med skattefordele

Skattefordelte investeringer og konti bruges af en lang række investorer og ansatte i forskellige økonomiske situationer. Skatteydere med høj indkomst søger skattefri kommuneindkomst, mens medarbejdere sparer til pension med IRA'er og arbejdsgiver sponsorerede pensionsplaner.

De to almindelige metoder, der giver folk mulighed for at minimere deres skatteregninger, er skatteudskudt og skattefri. Nøglen til at beslutte, hvilken eller hvis en kombination af begge giver mening for dig kommer ned til, når de skattemæssige fordele realiseres.

Skatteudskudte konti

Skatteudskudte konti giver dig mulighed for at realisere øjeblikkelige skattefradrag for det fulde beløb på dit bidrag, men fremtidige udbetalinger fra kontoen beskattes med din almindelige indkomstsats. De mest almindelige skatteudskudte pensionskonti i USA er traditionelle IRA'er og 401 (k) planer. I Canada er det mest almindelige en RRSP (Registered Pension Savings Plan).

Som navnet på kontoen indebærer, udskydes skatter på indkomst til et senere tidspunkt.

For eksempel, hvis din skattepligtige indkomst i år er $ 50.000, og du bidrog med $ 3.000 til en udskudt konto, betaler du kun skat på $ 47.000. Om 30 år, når du går på pension, hvis din skattepligtige indkomst oprindeligt er $ 40.000, men du beslutter at trække $ 4.000 fra kontoen, ville den skattepligtige indkomst blive ramt op til $ 44.000.

Skattefri konti

Skattefri konti giver på den anden side fremtidige skattefordele, fordi udbetalinger ved pensionering ikke er skattepligtige. Da bidrag til kontoen ydes med dollars efter skat, er der ingen øjeblikkelig skattemæssig fordel. Den primære fordel ved denne type struktur er, at investeringsafkast vokser skattefrit. Populære skattefritagne konti i USA er Roth IRA og Roth 401 (k). I Canada er det mest almindelige en skattefri opsparingskonto (TFSA).

Hvis du bidrog med $ 1.000 til en skattebefriet konto i dag, og midlerne blev investeret i en gensidig fond, der gav et årligt 3% afkast, ville kontoen i 30 år værdsættes til $ 2, 427. I modsætning hertil, i en regelmæssig skattepligtig investeringsportefølje, hvor man betaler kapitalgevinstskatter på $ 1.427, hvis denne investering blev foretaget via en skattebefriet konto, ville vækst ikke blive beskattet.

Med en udskudt konto, betales skat i fremtiden, men med en skattefri konto, betales skat lige nu. Ved at skifte periode, hvor du betaler skat og realisere skattefri investeringsvækst, kan der imidlertid realiseres store fordele.

Key takeaways

  • Skattefordelede refererer til gunstig skattestatus, der er i besiddelse af visse kvalificerede investeringer, konti eller andre finansielle køretøjer.
  • Almindelige eksempler inkluderer kommunale obligationer, 401 (k) eller 403 (b) konti, 529 planer og visse typer partnerskaber.
  • Udskudt skat betyder, at indkomst før skat bruges til at finansiere en investering, hvor skat vil blive betalt på et senere tidspunkt og til aktuelle skattesatser på det tidspunkt.
  • Skattefritagelsesstatus bruger penge efter skat til at finansiere investeringer, hvor gevinster eller indtægter produceret af dem ikke er underlagt almindelig indkomstskat.

Skattefordelte investeringer

Skattegunstigt stillede investeringer beskytter en del af eller alle investorers indkomst fra skat, hvilket giver ham eller hende mulighed for at minimere hans eller hendes skattetrykk. For eksempel får kommunale obligationsinvestorer renter på deres obligationer i obligationens levetid. Provenuet fra at udstede disse obligationer til investorer bruges af de kommunale myndigheder til at finansiere kapitalprojekter i samfundet. For at tilskynde flere investorer til at købe disse obligationer beskattes ikke renteindtægterne fra investorer på føderalt niveau. I mange tilfælde, hvis obligationsejeren er bosiddende i den samme stat, hvor obligationerne blev udstedt, vil hans eller hendes renteindtægter også være fritaget for statslige og lokale skatter.

Afskrivning giver også skattemæssige fordele for enkeltpersoner og virksomheder, der investerer i fast ejendom. Afskrivning er et skattefradrag for indkomst, der giver en skattepligtig mulighed for at inddrive omkostningsgrundlaget for visse ejendomme. I USA aktiveres omkostningerne ved erhvervelse af en jord eller en bygning over et specificeret antal nyttige år ved årlige afskrivninger. Antag for eksempel, at en investor køber en ejendom for $ 5 millioner (omkostningsgrundlaget). Efter fem år har han afskrivninger på $ 500.000 og hans nye omkostningsgrundlag er $ 4, 5 millioner. Hvis han sælger ejendommen for $ 5, 75 millioner, vil hans realiserede gevinst være $ 5, 75 millioner - $ 4, 5 millioner = $ 1, 25 millioner. Fradraget på $ 500.000 beskattes med genindvindingsgraden for afskrivninger, og de resterende $ 750.000 beskattes som en kapitalgevinst. Uden den skattemæssige fordel ved afskrivningstilladelsen beskattes hele gevinsten, der er opnået ved salg af ejendommen, som en kapitalgevinst.

Skattefordelte konti

Med almindelige mæglerkonti beskatter IRS investorerne på eventuelle kapitalgevinster, der er opnået ved salg af rentable investeringer. Skattefordelte konti tillader imidlertid, at den enkeltes investeringsaktiviteter udskydes og i nogle tilfælde skattefri. Traditionelle individuelle pensionsordninger (IRA) og 401 (k) -planer er eksempler på skatteudskudte konti, hvor indtjening på investeringer ikke beskattes hvert år. I stedet udsættes skat, indtil den enkelte trækker sig tilbage, på hvilket tidspunkt han / han kan begynde at foretage udbetalinger fra kontoen. Trækning fra disse konti uden straf er tilladt, når kontohaveren er 59½ år gammel. Når han / hun når 70½ år, kræves det, at han / hun begynder at tage minimumsudbetalinger fra kontoen.

Roth IRAs og skattefrie opsparingskonti (TFSA'er) tilbyder endnu mere skattebesparelser for investorer end skatteudskudte konti, da aktiviteter på disse konti er fritaget for skat. Uttag og indtjening på disse konti er skattefri, hvilket giver et perfekt eksempel på en skattefordel.

Regeringer fastlægger skattemæssige fordele for at tilskynde private til at bidrage med penge, når det anses for at være i almenhedens interesse. Valg af den rigtige type skattefordelte konti eller investeringer afhænger af en investors økonomiske situation.

Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.

Relaterede vilkår

Lær mere om skatteeffektivitet Skatteeffektivitet er et forsøg på at minimere skattepligt, når der gives mange forskellige økonomiske beslutninger. mere Skat Udskudt Skatteudskudt status refererer til investeringsindtægter, der akkumuleres skattefrit, indtil investoren tager en konstruktiv modtagelse af gevinsterne. De mest almindelige typer af udskudte skatter inkluderer individuelle pensionskonti (IRA) og udskudte livrenter. mere Definition af bidrag efter skat Et bidrag efter skat er det bidrag, der ydes til en hvilken som helst udpeget pension eller investeringskonto, når skat er trukket fra den skattepligtige indkomst. mere Hvad er en skattemæssig udskudt besparelsesplan? En skatteudsat opsparingsplan er en investeringskonto, der giver en skattepligtig mulighed for at udskyde at betale skat på de investerede penge, indtil de trækkes tilbage efter pensionering. mere Hvad er en 401 (k) plan? En 401 (k) -plan er en skattefordeles, defineret bidragspensionskonto, opkaldt til et afsnit i den interne indtægtskode. mere Bidrag fra Pretax Et bidrag før skat er ethvert bidrag, der ydes til en udpeget pensionsplan, pensionskonto eller andet skattemæssigt udsat investeringsmiddel, som bidraget ydes inden føderale og / eller kommunale skatter trækkes fra. flere Partner Links
Anbefalet
Efterlad Din Kommentar