Klip kreditkortregninger ved at forhandle om en lavere sats

En af de store misforståelser omkring kreditkortgæld er, at kortene i sig selv er dårlige. Sandheden er, de er virkelig ikke. Det er snarere virkningen af ​​dobbeltcifrede renter, der gør dem så giftige for vores personlige økonomi. Den eksponentielle vækst i kontosaldoen får hurtigt køb, som vi troede, at vi let ville betale sig over et par måneder, til at vokse til noget, der ser ud til, at det vil tage år at slå ud.

Heldigvis behøver latterlige renter ikke at være en del af din kreditkortoplevelse. Som mange ting i livet er de omsætningspapirer for dem, der ved, hvem de skal tale med, og hvilke strenge man skal trække. Hvis du kan gøre lidt arbejde for at komme ind i dit kreditkortselskab og er villig til at bruge 15-20 minutter på telefonen, er der mindst 50 procent chance for at du kan spare dig selv et par tusind dollars i det næste år.

Hvorfor prøve at få din sats nedsat?

Du læser sandsynligvis denne artikel, fordi du har besluttet at gå op og kæmpe med din kreditkortgæld. Med dette i tankerne er det vigtigt at indse, at selv en lille nedskæring i dit kreditkorts årlige procentsats (APR) kan forkorte den tid det tager for dig at blive gældsfri.

Overvej et kreditkort med en saldo på $ 10.000, der opkræves 25 procent årligt. Alt andet lige, koster kreditkortbalancen dig $ 2.500 i renter det kommende år. Hvis du kunne få din rente på dette kreditkort sænket fra 25 til 15 procent, ville dette føre til en årlig besparelse på $ 1.000, som du kan lægge i retning af at betale din gæld ned. En lavere rente kan gøre en enorm forskel i hvor lang tid det tager at blive gældsfri.

Selv om dette udsigt måske lyder for godt til at være sandt, er det ikke. De mennesker, der kan få den rigtige person hos kreditkortselskabet på telefon, får ofte en reduktion på 6 til 12 måneder i april. Endnu bedre er der ingen risiko ved at spørge. I modsætning til andre teknikker til nedsættelse af balance, såsom gældsafvikling, vises simpelthen ikke anmodning om en reduktion i din apr i din kreditrapport, og det kræver heller ikke at ansætte en professionel til at hjælpe.

(Hvis du er over dit hoved, skal du tjekke en livslinje for dem, der drukner i gæld .)

Forstå dit kreditkortselskab

Når du skylder en stor sum penge til et kreditkortselskab, er det let at begynde at frygte at tale med dem. Måske tror folk, de kommer til at blive råbte eller skammet over deres situation. Virkeligheden er, at kreditkortselskaber er i forretning for at tjene penge, og deres største fortjeneste er at opkræve renter til personer med ubetalte saldi. Jo større balance, jo flere penge kan kreditkortselskabet tjene. Med andre ord, hvis du fører en stor balance, er du en af ​​deres bedste kunder. Kreditkortselskabet elsker dig og vil have dig til at holde dig rundt og fortsat betale renter.

Kreditkortselskaber ønsker ikke at miste dig eller din saldo, især hvis du betaler en kurs, der er dobbelt eller tredobler den historiske afkastrate på aktiemarkedet. Faktisk vil mange kreditkortselskaber gøre meget for at holde dig glad og holde dig udgifter, for at de ikke går i brug. Denne kendsgerning er dit vigtigste stykke gearing, når det gælder om at få din APR sænket.

(Find ud af, hvorfor det er en dårlig ide at lukke dit kreditkort, mens du har en saldo, i Skal du lukke dit kreditkort? )

Sådan gør du pitch til en lavere sats

Processen med at få din kreditkortsats sænket involverer kun et par trin, bør ikke tage mere end 15-20 minutter og kræver ingen avancerede forhandlingsevner. Det tager bare at få de rigtige oplysninger i dine hænder og den rigtige person på telefonen.

1. Find en lavere sats andre steder

Først skal du indsamle nogle konkurrencedygtige tilbud på din rente. Med andre ord skal du vise dit kreditkortselskab, at du er seriøs med at tage din saldo - dens profitkilde - andre steder.

Du kan sandsynligvis indsamle en stak med konkurrencedygtige tilbud ved blot at lade din junk mail hænges op i en uge. I denne stak finder du masser af saldooverførselstilbud fra andre kreditkortselskaber, der tilbyder midlertidigt nedsatte satser for at overføre din saldo. Du kan også bruge et par minutter på at kontrollere de største kreditkortselskabers websteder for deres balanceoverførselsrater. Ideelt set ønsker du at finde tre til fire tilbud til en sats på omkring ti procent eller derunder i en 12-måneders periode.

2. Spørg den rigtige person

Derefter skal du tage dit kreditkort, vende det rundt, og ringe til kundeservicenummeret på bagsiden. Så fortsæt med at ramme nul eller hvad det tager at tale med en levende person. Fortæl repræsentanten, at du har modtaget adskillige tilbud på en meget lavere rente fra andre kreditkortselskaber, men at du ikke ønsker at skulle flytte din saldo til et andet firma.

Hvis kundeservicerepræsentanten siger, at en lavere sats ikke er mulig, skal du bede om at tale med deres vejleder. Hvis du bliver nægtet, skal du bede om repræsentantens fulde navn og kundeservicenummer - dette sætter normalt en smule frygt hos personen, og de vil gerne give dig hurtigst muligt.

Når du får kundeserviceadministratoren, som sandsynligvis er den person, du har ønsket at tale med fra starten, vil du igen gøre dit tonehøjde. Vær endnu sødere denne gang. Sørg for at fortælle agenten, hvor meget du har nydt at have din konto hos virksomheden, og hvor meget du gerne vil have den der, men også hvor mange penge du kunne spare andetsteds. Spørg derefter, om han eller hun kunne spare dig for besværet med at overføre ved at matche de andre selskabers renter.

Der er mindst 50 procent chance, hvis ikke bedre, til at din anmodning bliver imødekommet. Selv hvis din virksomhed ikke matcher konkurrentens sats, kan den stadig acceptere at sænke din sats betydeligt. Hvis din oprindelige kurs var 20 procent eller mindre, og kreditkortselskabet er villig til at sænke det med fem procentpoint eller mere, kan du overveje at tage budet. Hvis din sats er mere end 20 procent, skal du holde ud for en reduktion på mindst ti procent.

(For flere ideer til, hvordan du reducerer din gældsbelastning, skal du læse Ekspertips til opskæring af kreditkortgæld .)

Hvad skal man gøre, hvis dit kreditkortselskab siger ja

Hvis du er i stand til at få din rente sænket, er det tid til at overtage din rejse for at eliminere gæld. Forsøg først at få kreditkortselskabets aftale om at sænke din sats samt det tilhørende fine skrift skriftligt. Masser af mennesker får et løfte af en eller anden art fra en kundeservicerepræsentant kun for at opdage, at satserne ikke er ændret. Derudover kan et kreditkortselskabs aftale om lavere satser indlæses med betingelser, der hæver din sats så høj eller endda højere end før, hvis du ikke betaler din regning til tiden eller holder din saldo under kreditgrænsen.

For det andet skal du sørge for, at de penge, du sparer på renter, går mod at reducere dit kreditkort eller anden gæld. Dette er ikke tiden til at gå på shoppingtur eller sprænge lidt damp i Miami med de ekstra penge, du sparer. Fortsæt med at foretage den samme størrelse af betalinger, som du foretog, inden din sats blev reduceret.

(Lær fem enkle trin til at styre impulsive udgifter under Få følelsesmæssige udgifter under kontrol .)

Bundlinjen

Husk, at i sidste ende er din saldo et værdifuldt aktiv for et kreditkortselskab. Uden dig mister virksomheden muligheden for at tjene en meget attraktiv afkast. Ved på en ikke-konfronterende, men direkte måde at udtrykke, at du gerne vil have firmaets hjælp til at holde dig som kunde, er der en god chance for, at det vil give din anmodning og sænke din sats.

Da der ikke er noget at tabe, men lidt af din tid, bør alle med en betydelig kreditkortsaldo give denne teknik et skud.

(For yderligere læsning skal du tjekke seks større kreditkortfejl og tage kontrol over dine kreditkort .)