Kreditrapporteringsbureau
Et kreditrapporteringsbureau er en virksomhed, der opretholder historiske kreditoplysninger om enkeltpersoner og virksomheder. De modtager rapporter fra långivere og forskellige andre kilder, som er udarbejdet i en kreditrapport, der inkluderer en kredit score, når de udstedes. De kan også kaldes et kreditrapporteringsbureau.
Opdeling af kreditrapporteringsbureau
Kreditrapporteringsbureauer tjener forskellige formål i kreditbranchen. De opretholder kreditoplysninger, beregner kreditresultater, leverer kreditrapporter og samarbejder med kreditudstedere til markedsføring.
Kreditrapporteringsbureauer modtager forskellige typer information, som kan inkluderes i deres tilbud til kunder. Kreditrapporteringsbureauer er generelt en af to slags: rapportering enten om enkeltpersoner eller virksomheder. De største agenturer for rapportering af forbrugerkredit er Experian, Equifax og TransUnion. Experian udfører også kommerciel rapportering sammen med Dun & Bradstreet.
Kreditagentursdata
Kreditinstitutter kan modtage en lang række oplysninger og data, der kan inkluderes i en kreditrapport. Experian, Equifax og TransUnion er de tre største leverandører af kreditrapporteringer i USA. De er kendt for at modtage standard kreditoplysninger og give omfattende kreditrapporter om en låntagers grundlæggende kredithistorie. De sætter industristandarder for rapportering og scoringsmetoder.
Talrige andre kreditrapporteringsbureauer findes også ud over de største tre. Långivere arbejder långivere med kreditrapporteringsbureauer for at modtage tilpassede rapporter, herunder specifik information, der påvirker en kreditbeslutning. Kreditrapporteringsbureauer kan samarbejde med en lang række virksomheder for at modtage alle typer kreditdata til deres kunder. Ud over de grundlæggende kreditkontooplysninger modtager mange kreditrapporteringsbureauer også offentlige registre og yderligere betalingsdata om mobiltelefonregninger, hjælpeafregninger og husleje-betalinger. Flere nye kreditrapporteringsbureauer arbejder for at give større adgang til den underbankerede befolkning ved at udvikle kreditrapporter til tynde arkiver, der er baseret på alternative data snarere end kun kreditkonti.
Kreditrapporter og kreditresultater
Kreditrapporter følger et standardformat, der inkluderer en handelslinje for hver kreditkonto oprettet af en låntager. Handelslinjer viser størrelsen af den udstedte kredit, en låntagers månedlige betalinger og eventuelle kriminelle betalinger. Kriminelle betalinger rapporteres til et kreditinstitut efter to på hinanden følgende ubesvarede betalinger. Derfor vil kriminelle kredithistorik på en handelslinje typisk begynde med en forfalden rapport på 60 dage, efterfulgt af 90 dage, 120 dage og så videre. Handelslinjer viser også afskrivninger, hvis en låntager misligholder.
Handelslinjer kan rapporteres for en lang række konti. De inkluderer generelt kreditkonti, men de kan også omfatte specificerede forekomster, som f.eks. Betalinger på mobiltelefoner, betalinger for brug, skattegæld eller konkurs. Mange kreditrapporteringsbureauer grupperer også ad hoc-poster adskilt fra en handelslinje for at give omfattende diverse detaljer.
De fleste uheldige poster, der er rapporteret i en kreditrapport, forbliver der i syv år. Andre poster, såsom konkurser, er inkluderet i ti år. Tilsyn med alle kreditrapporteringsagenturs aktiviteter reguleres af Fair Credit Reporting Act (FCRA) og reguleres af Federal Trade Commission og Consumer Financial Protection Bureau.
Industri-partnerskaber
Kreditrapporteringsbureauer samarbejder med en lang række finansielle institutioner i branchen, herunder kreditkortselskaber, banker og kreditforeninger. Finansielle institutioner indhenter kreditrapporter om enkeltpersoner og virksomheder gennem hårde forespørgsler, der inkluderer en kredit score og detaljerede oplysninger om individuelle handelslinjekonti. Finansielle institutioner samarbejder også med kreditrapporteringsbureauer for at levere målmarkedsføringslister og bløde forespørgsler til godkendelser af prækvalifikation.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.