Kreditagentur
Et kreditfirma er et for-profit-selskab, der indsamler oplysninger om enkeltpersoners og virksomheders gæld og tildeler en numerisk værdi kaldet et kreditresultat, der angiver låntagers kreditværdighed.
Kreditorer og långivere, såsom kreditkortselskaber og banker, rapporterer deres kunders låneaktivitet og historie til kreditfirmaer. Enkeltpersoner og virksomheder kan få kopier af de rapporterede oplysninger ved at kontakte kreditfirmaet eller et tilknyttet tredjepartsfirma og betale et nominelt gebyr.
Nedbrydning af kreditbureau
Oplysningerne, der gives til kreditbureauer, inkluderer, hvor meget kredit der er tilgængelig for denne låntager, hvor meget af den tilgængelige kredit, de har brugt, og hvordan deres tilbagebetalingsaktivitet ser ud. Kreditagenturer, også kendt som kreditvurderingsbureauer, hjælper potentielle långivere og kreditorer med at bestemme, om de skal låne eller udvide kredit til en enkeltperson eller virksomhed ved at forudsige sandsynligheden for, at låntager vil tilbagebetale gælden rettidigt.
Måder Kreditagenturer påvirker finansielle transaktioner
De vurderinger og ratings, der stilles til rådighed af kreditinstitutter, kan påvirke finansieringsdrevne køb og aktiviteter såsom at købe en bil eller sikre et pantelån for at erhverve fast ejendom. Omvendt kan tilbagebetaling af undervisningslån til universitetsstuderende påvirke kreditværdighedens kreditvurderinger.
Tre forbrugerkreditbureauer er TransUnion, Equifax og Experian. Der kan være afvigelser i de vurderinger, som agenturerne tildeler den samme person. Disse forskelle kan stamme fra forskellige virksomheder og långivere, der rapporterer økonomiske oplysninger om lån og tilbagebetaling til nogle agenturer, men ikke til alle tre.
Resultaterne og kreditrapporterne, der er genereret af disse agenturer, kan bruges til andre formål uden for lånegodkendelse. For eksempel kan visse arbejdsgivere anmode om kreditvurdering af potentielle ansættelser, når de overvejer jobkandidater. Dette kan skyldes arten af stillingen, hvilket kan kræve en høj følelse af finanspolitisk ansvar.
Virksomheder kan ligeledes vurderes af kreditinstitutter, ikke kun for deres økonomiske egnethed til at tilbagebetale finansiering, de ansøger om, men også af hensyn til potentielle investorer i virksomheden. Som en del af en due diligence-proces inden en aftale vil virksomhedens kreditværdighed sandsynligvis blive undersøgt af den part, der ønsker at indgå i en finansiel transaktion. For eksempel kan en potentiel køber, der ønsker at erhverve en virksomhed, ønske at forstå dens økonomiske helbred, før den sikrer handlen. Ligeledes kan potentielle bagmænd i en finansieringsrunde eller potentielle købere til et offentligt tilbud fra virksomheden kræve en rapport fra et kreditinstitut, før de viderefører deres planer.
Sammenlign Navn på udbydere af investeringskonti Beskrivelse Annoncørens viden × De tilbud, der vises i denne tabel, er fra partnerskaber, hvorfra Investopedia modtager kompensation.