Sammenligning af en Edward Jones-rådgiver med en Robo-rådgiver

Når det kommer til pengehåndtering, er der ingen mangel på valg. For investorer, der er interesseret i rock-bottom-gebyrer og automatiserede platforme, er der mange robo-rådgivere eller digitale rådgivere at vælge imellem. Hvis du leder efter det traditionelle økonomiske rådgivningsforhold med en dedikeret økonomisk planlægger til at hjælpe med din pengehåndtering, er der også en overflod af valg.

Sammenligning af en finansiel rådgiver ansat af populære finansielle tjenester-vandrer Edward Jones med en robo-rådgiver sammenligner på nogle måder æbler med appelsiner. Den traditionelle Edward Jones-rådgiver står høj i skarp kontrast til den robådådgivende type automatiseret investeringsstyring.

Her er hvorfor.

Hvad investorer kan lide ved Edward Jones

Selskabet har hovedkontor i Missouri og har 11.000 kontorer i hele USA og 550 canadiske kontorer gennem dets Edward Jones Canada-tilknyttede selskab. I modsætning til mange af dens konkurrenter, der servicerer institutioner og virksomheder, nedsætter Edward Jones individuelle kunder. Hver af sine 13.500 finansielle rådgivere leverer en-til-en personlig service til klienter. Indtil 2013 førte Edward Jones investorer mod offentligt tilgængelige aktier, obligationer og gensidige fonde. I 2013 oprettede Edward Jones sin første proprietære gensidige fond, som er tilgængelig for kunder, der deltager i Jones 'gebyrbaserede Advisory Solutions-platform.

Edward Jones 'tilgang begynder med et personligt møde mellem klient og rådgiver med rådgiverens mål om at lære dig at kende. Jones-rådgiveren ser ud til at forstå, hvorfor du investerer såvel som forsøger at forstå dine korte, mellemstore og lange rækkevidde-mål. Rådgiveren lærer din risikotolerance, hjælper dig med at sætte mål og udvikler en personlig plan. Jones-rådgiveren anbefaler derefter investeringer og taktikker, som han eller hun håber, at de passer til dine mål.

Rådgivere fra Edward Jones kompenseres generelt på forskellige måder. Rådgivere modtager provision, når du køber og sælger en værdipapir, og de kompenseres gennem en produktmarkering - som når du køber en obligation. I rådgiverprogrammerne kompenseres Edward Jones-professional med et procentgebyr på aktiver under forvaltning. Endelig er der yderligere tredjepartsaftaler, som betaler rådgiveren, når han eller hun sælger et bestemt investeringsprodukt.

Jones vs. en Robo-rådgiver

Robo-rådgiver modellen har taget den finansielle industri og vendt den på hovedet. Den altoverskyggende robotplatform giver investorer adgang til højt-niveau-algoritmer, der angiveligt styrer dine investeringer bedre for højere afkast og lavere gebyrer. Under paraplyen med robo-rådgiver er der variationer med nogle tjenester som Personal Capital, der tilbyder adgang til finansielle rådgivere - aktiver under forvaltning skal overstige et vist beløb - og et computerassisteret program. Generelt foretager en robo-rådgiver en hurtig vurdering af den enkeltes tidshorisont og komfort med risiko. Ud fra disse data opretter det en menu med gensidige fonde - og lejlighedsvis individuelle aktier - for investoren.

Andre robo-rådgiver-sondringer: De fleste kontrollerer forbrugernes investeringer gennem regulerede clearinghuse, skønt nogle få, såsom SigFig og Jemstep (som også tilbyder sin hvidlistede service til finansielle rådgivere), tillader investoren at føre hans eller hendes eksisterende konti. De fleste roboter tilbyder regelmæssig porteføljeudbalancering og mange praktiserer skatteunderskud i et forsøg på at reducere skatter og øge afkastet. Robo-rådgiverne opkræver normalt gebyrer baseret på aktiver under forvaltning, og nogle rådgivere administrerer de første $ 10.000 gratis. Roboter har et begrænset antal investeringsløsninger for forbrugeren. (For relateret læsning, se: Håndtering af et kontantvindfald .)

Edward Jones er en traditionel finansiel rådgivningstjeneste, der skræddersyr klientstyrede investeringsporteføljer. I modsætning hertil vil en robo-rådgiver tragt en bruger i en bestemt kategori baseret på det oprindelige spørgeskema. Edward Jones-metoden koster generelt forbrugeren meget mere end en robo's lave gebyr. Der er også en mulighed for, at en Jones-rådgiver kan blive fristet til at investere i et produkt baseret på rådgiverens provision uden at overveje, om det pågældende produkt er det bedst tilgængelige for hans eller hendes klient.

Der er debat om afkast. Robos lover at på grund af deres lave gebyrer og edb-investerede programmer vil investoren opnå det bedste afkast for de laveste gebyrer. Derudover løfter robos gennem rebalansering og proprietære algoritmer mindre investeringsvolatilitet eller risiko. Traditionelle rådgivningsfirmaer berettiger gebyrstrukturer med det personlige præg, de tilbyder kunderne.

Roboter er attraktive for yngre investorer, der sandsynligvis har færre dollars at placere på de finansielle markeder. Med deres lave krævede minimumsinvesteringer giver robo-rådgivere mindre investorer adgang til investeringsvejledning på øverste niveau.

Bundlinjen

Edward Jones består af tusinder af rådgivere. For personer, der ønsker et personligt præg, kan den rigtige Jones-rådgiver meget vel være et godt valg. På den anden side giver lave gebyrer og testede investeringsstrategier fra robos investorer flere netto dollars til at indsætte på markederne. Det hele afhænger af, hvilken type forhold en investor ønsker at smede med en rådgiver. (For relateret læsning, se: Hvorfor sundhedsplanlægning er af afgørende betydning for pensionering.)