Skræddersy din investeringsplan

"Giv mig seks timer til at hugge et træ ned, og jeg vil bruge de første fire på at skære øksen." - Abraham Lincoln

For den gør-det-selv-investor, ved at kende dine styrker og svagheder - samt hvor meget tid og kræfter du er villig til at forpligte dig til at kortlægge dit investeringsforløb - vil du sætte dig i den bedste position for at få succes. Denne artikel vil behandle de bedste måder at nedbryde den ofte skræmmende opgave med at forstå og allokere dine investeringer.

1. Foretag en vurdering

Det bedste sted at starte enhver rejse er ved at vide, hvor du i øjeblikket står. Generelt set, jo yngre du er, desto mere vil du være at tage på risiko. Det er ikke vigtigt på dette tidspunkt at hælde 100% af dine disponible midler til at investere. Hvis du deltager i en pensionsplan, f.eks. En 401 (k) eller en individuel pensionskonto (IRA), kan du hvile lettere ved at vide, at du er på den rigtige vej mod en sund pension.

Din tidshorisont, eller hvor længe før du har brug for at røre ved pengene, går hånd i hånd med din alder. Hvis denne horisont er 25 år eller mere, kan du betragte dig selv tæt på toppen af ​​risikoprofilen for investering. Dette betyder ikke, at du skal tage tåbelige risici, men snarere at du kan deltage fuldt ud på aktiemarkederne, hvis du beslutter det. Mens aktieafkast i sig selv er mere ustabile end andre aktivklasser, skal du overveje, at der ikke har været nogen målt periode på det amerikanske aktiemarked over 25 år, hvor noget har opnået et højere afkast end aktier.

Måle din investeringskendskab ved at stille dig selv et par enkle spørgsmål. Har du nogensinde foretaget en fuldstændig grundlæggende analyse af en bestand, før du købte den? Forstår du det grundlæggende ved aktivallokering og diversificering? Forstår du arten af ​​fastindkomstprodukter?

Hvis du ikke kan svare et definitivt "ja" til disse, ville det være bedst at blot oprette en samlet aktivallokering på linje med din alder, og derfra investere i et par forvaltede midler til at starte.

2. Ved hvad du har

Vær opmærksom på, hvad du ejer. Start med de seneste opgørelser fra investeringer eller planer, du i øjeblikket har, og fastlæg, hvilken procentdel du har i aktier kontra obligationer og kontanter.

Vælg derefter, hvor meget tid du ønsker at bruge på din personlige investering. Målet her er at komme med et faktisk antal med hensyn til timer pr. Uge. Jo højere forholdet mellem de enkelte aktier og de midler, du har, desto større er tidsforpligtelsen. Hvis du føler, at du kan bruge fire til fem timer om ugen til forskning, kan du sigte mod at eje et par individuelle aktier i din portefølje. Forholdet mellem hvor lang tid du skal afsætte pr. Bestand er et relativt tal og vil afhænge af din viden og erfaring, så vær forberedt på, at den ændrer sig over tid.

3. Vurder dine informationskilder

Du behøver ikke at abonnere på dyre datatjenester for at finde de data, du har brug for for at foretage lageranalyse. Du kan let finde offentligt tilgængelige oplysninger nemt ved hjælp af gratis internetkilder - indtægtsrapporter, pressemeddelelser, SEC-arkiver (SEC), arkiv og kontantstrømopgørelser, for eksempel. Ethvert hæderligt websted fortæller dig, hvor dets data kommer fra, og hvor ofte de opdateres, så du kan føle dig sikker på, at dine oplysninger er aktuelle og nøjagtige.

Angiv minimumsretningslinjer for at strømline din due diligence. Et minimumskapitalmarked eller en værdiansættelsesgrad er en nem måde at filtrere titusinder af aktier i et undermængde, som du kan gennemgå mere detaljeret. Mange gratis aktiescreenere kan udføre denne opgave for dig.

4. Udarbejd en strategi

Der er mange fordele ved at skabe en basisallokering med gensidige fonde eller børshandlede fonde (ETF'er). Dette kan tage meget af det pres fra dig. Med disse investeringer behøver du ikke at vælge enhver beholdning i din portefølje. Bestem, hvilket område af markedet der interesserer dig mest, uanset om det er en bestemt sektor / branche eller en aktivklasse, og få erfaringerne med at styre denne del af din portefølje mere direkte.

Slå et generelt markedsindeks op som Standard & Poor's 500 og gennemgå sektoropdelingen. Det ville være klogt at ikke afvige for meget fra disse sektorvægtninger i din egen portefølje. Hvis du har 60% af dine penge i teknologibestanden, når de kun repræsenterer 15% af S&P, har du en farlig overfordeling af ressourcer - selv for de dygtigste investorer.

Lad os sige, for eksempel, at du direkte vil undersøge og købe dine egne sundheds- og teknologilager, der tilsammen udgør omkring 30% af det samlede marked. Du kan konstruere en portefølje af ETF'er i alle de andre sektorer undtagen sundhedsydelser og teknologi og holde det 25% til 30% for dig at investere i individuelle aktier i disse to sektorer.

Det er en god ide at føre en "overvågningsliste" over aktier, som du har undersøgt og fundet nogen interesse i. Det kan være et firma, du virkelig kan lide, som i øjeblikket er værdsat fuldt ud, eller et lille firma, som du gerne vil holde øje med på. Gennemgå denne liste ugentligt for eventuelle materielle ændringer. Når du sælger en bestand ud af din portefølje, vil dette blive et naturligt sted at begynde at lede efter en erstatning.

5. Evaluer og juster din strategi

Vælg en tidsplan for vurdering af dine fremskridt. Dette handler ikke så meget om at se, hvordan dit afkast stak op til et bestemt benchmark, da det er en chance for at gennemgå din samlede aktivallokering og din læringsfremgang. Hvis dit forhold mellem aktier og obligationer er ændret markant, vil du bringe det tilbage i balance.

Når du gennemgår dine individuelle aktiebeholdninger, skal du kigge på deres grundlæggende for at sikre dig, at intet er ændret markant. Hvis du føler dig på toppen af ​​tingene og vil øge procentdelen af ​​dine bedrifter, du administrerer direkte, kan du gøre det ved at vide, at du omfordeler omhyggeligt og forsigtigt. Forstå også, at dette betyder, at din timeforpligtelse vil stige.

Bundlinjen

Du lærer altid. Dette er tiden til at huske det gamle ordsprog, "Det er rejsen, ikke destinationen, der tæller." Det vil ikke vare længe, ​​før du gør store fremskridt i din forståelse af økonomi. Du skal være i stand til at tackle gensidige fonde eller andre køretøjer med tillid. Tidsforbrug til at lære mere om investering, uanset om det er i aktier eller ikke, betaler altid et solidt udbytte.