Den gennemsnitlige pensionsopsparing efter alder

Hvis du er som flertallet af mennesker, skal du sandsynligvis øge din pensionsbesparende indsats. En analyse af Government Accountability Office (GAO) i oktober 2017 fandt, at medianpensionsopsparingen for amerikanere mellem 55 og 64 år var $ 107.000. GAO bemærker, at dette beløb kun ville omsættes til en månedlig betaling på $ 310, hvis det blev investeret i en inflationsbeskyttet livrente.

Key takeaways

• Husholdningsbesparelser på alle pensionskonti er steget dramatisk siden deres niveau for før recession, inklusive blandt tusinder af årtusinder ($ 9.000 i 2007 til $ 36.000 i 2017), Generation X ($ 32.000 til $ 71.000) og baby boomers ($ 75.000 til $ 157.000).
• Hvis du ikke realistisk kan spare 15% af din løn, skal du spare så meget du kan, og sørge for at du sparer nok til at få det fulde udbytte af din virksomheds matchende bidrag, hvis der tilbydes en.
• Det er aldrig for tidligt i din karriere at sammensætte en plan, men det er heller aldrig for sent at starte.

Husholdningsbesparelser i alle pensionskonti er dramatisk steget siden deres niveau for før recession, inklusive blandt tusinder af århundreder ($ 9.000 i 2007 til $ 36.000 i 2017), Generation X ($ 32.000 til $ 71.000) og baby boomers ($ 75.000 til $ 157.000) ifølge en september . 2018-rapport fra Transamerica Center for Retirement Studies.

Lad os se på, hvad folk i forskellige aldersgrupper har sparet til pensionering, og hvordan det stabler op til, hvad eksperterne anbefaler.

twentysomethings

Hvis du er i tyverne og lige er begyndt i din karriere, afspejler din løncheck sandsynligvis det faktum. Det er sandsynligt, at du fører en god mængde studielånegæld. Den gennemsnitlige månedlige betaling for studielån for en person i 20'erne var $ 393, ifølge 2016-data fra Federal Reserve Bank of Cleveland. Høje gældsniveauer kombineret med en løn på indgangsniveau hjælper med at forklare, hvorfor den gennemsnitlige twentysomething har et anslået medianbeløb på $ 16.000, der er sokket væk, ifølge en undersøgelse fra 2015 fra Transamerica.

På den lyse side skulle de i 20'erne have omkring 40 år, før de går på pension, hvilket er meget tid til at udgøre et underskud. Den vigtigste enkelt ting at gøre er at bidrage til din arbejdsgiver-sponsoreret pensionsplan, såsom en 401 (k) -plan eller 403 (b) -plan. Du kan bidrage med op til $ 18.500 i 2018 og op til $ 19.000 i 2019.

Investeringsadministrationsfirma Fidelity anbefaler, at du lægger mindst 15% af din indkomst før skat om året til pension. Hvis du ikke realistisk kan spare 15% af din løn, skal du spare så meget du kan, og sørge for at du sparer nok til at få det fulde udbytte af din virksomheds matchende bidrag, hvis der tilbydes en. Vend ikke gratis penge væk.

Nashville: Hvordan investerer jeg i pension?

thirtysomethings

Hvis du er i 30'erne, har du sandsynligvis rykket op i din virksomhed, eller har du fået tilstrækkelig erfaring til at komme ud af disse lønklasser på entry-level. Men livet kan være mere kompliceret nu. Du er muligvis gift, har et par børn, måske et hjem, og du betaler sandsynligvis stadig dine studielån. Med alt fra pantelån til fodboldspidser til den uventede bilreparation, der tager en bid ud af din lønseddel, kan besparelse til pensionering falde ved vejen.

Transamerica-data viser, at tredive måder har en gennemsnitlig $ 45.000 gemt. Afhængig af din alder og årsløn kan du muligvis være okay. I henhold til Fidelity skal du have omtrent det, der svarer til din årlige løn, der er gemt som et redenæg i 30-årsalderen, to gange din løn ved 35-årsalderen og tre gange din løn, når du afslutter 30-årene.

For at nå disse mål er det en god ide at stramme dit familiebudget, hvor du kan, og prøve at øge den procentdel af din løn, som du sparer årligt, hvis det overhovedet er muligt. Hvis du ikke er begyndt at spare endnu, skal du gemme en højere procentdel af din årlige indkomst. For eksempel, hvis du ikke begynder at spare, før du er 30, anbefaler Fidelity, at du lægger 18% af din løn om året til side, mens en person, der begynder i en alder af 35, skal prøve at spare 23% om året. At lægge næsten en fjerdedel af din indkomst til pension er en stor ordre for enhver med månedlige regninger og gæld, og dette understreger vigtigheden af ​​at spare tidligt.

Endelig skal du ikke være for konservativ med dine investeringsvalg. Du er stadig ung nok til at forvitre store nedturer på markedet, fordi din portefølje har tid til at komme sig.

Fortysomethings

Hvis du er i 40'erne, er du sandsynligvis i spidsen for din karriere. Du har betalt dine afgifter, og nu har du forhåbentlig en løn, der afspejler det. Med held og lykke kommer du til slutningen af ​​disse studielånbetalinger engang i dette årti og frigør flere penge.

Men huset er større, børnene er ældre og har muligvis brug for hjælp til at købe en bil eller betale for skolen, og hvis du er ærlig, sprænger du måske penge på ting, du kan undvære.

Statistisk set er de fleste amerikanere farligt bagefter på dette tidspunkt med en estimeret medianbesparelse på kun $ 63.000. Husk, at Fidelity anbefaler, at du har sparet tre gange din årlige løn, når du når 40. Så hvis du tjener $ 55.000, skal du have en saldo på $ 165.000, der allerede er bankoverført. I en alder af 45 anbefales det, at du har gemt fire gange din årlige løn og seks gange så højt, når du når 50.

Hvis du står bag (og selvom du ikke er det), skal du prøve at maksimere dine 401 (k) bidrag. Hvis du ikke allerede har en IRA, skal du starte en og forsøge at maksimere det også. Det beløb, du kan bidrage til en IRA, er $ 5.500 i 2018 og $ 6.000 i 2019. For at nå disse mål skal du overveje at lægge eventuelle forhøjelser, du får mod pensionsopsparing. Og hvis du ikke længere har betalinger til studielån, skal du også forpligte disse summer til dit redenæg.

Fiftysomethings

Hvis du er i 50'erne, nærmer du dig pensionsalderen, men har stadig tid til at spare. Du betaler muligvis også dine børns collegeundervisning, hjælper med bilbetalinger, benzin og ethvert antal andre udgifter. Huset bliver muligvis ældre og har brug for at blive fikset op, og dine medicinske regninger stiger næsten helt sikkert.

Den anslåede medianbesparelse for halvtredsindtægter er omkring $ 117.000 - langt fra den ønskelige seks til otte gange årlige indkomst, som Fidelity anbefaler.

Hvis du er over 50, kan du bidrage med en ekstra $ 1.000 om året til din IRA og en ekstra $ 6.000 om året til dine 401 (k) eller 403 (b) i det, der er kendt som et opsamlingsbidrag. Ud over at drage fordel af indhentingsbidrag, kan du overveje at nedskære ved at sælge dit hjem og samle enhver værdsat værdi. Hvis du har selskabets aktieoptioner eller andre aktiver, så glem ikke at betragte dem som en del af din pensionsbalance, selvom de ikke sidder på en pensionskonto. Overvej at møde med en økonomisk planlægger, især en der er specialiseret i pensionering, for at få tingene i orden.

Sixtysomethings

Dette er typisk tiåret, hvor du begynder at høste fordelene ved årtiers besparelse. Når du når 60, skal du have sparet otte gange din årlige løn ifølge Fidelity, mens de, der er 67 år, skal have sparet 10 gange deres løn.

Desværre rapporterer Transamerica, at den anslåede medianbesparelse for sextysomethings er $ 172.000. På dette tidspunkt er det sværere at spare nok til at kompensere for ethvert underskud. Hvis du står bag dine besparelser, skal du kigge hårdt på dine aktiver og se, hvad der kan tjene penge på et tidspunkt for at hjælpe dig med at opretholde dig.

Dette er også det årti, hvor du kan begynde at modtage sociale sikringsydelser. De fleste seniorer synes, at dette er en betydelig kilde til månedlig indkomst. Den gennemsnitlige månedlige ydelse for en pensioneret arbejdstager i 2018 er $ 1.413 pr. Måned.

Bundlinjen

Det nødvendige beløb til pension er forskellige for alle. Ikke desto mindre er der benchmarks, du kan prøve at ramme hvert årti i dit liv. Det er aldrig for tidligt i din karriere at sammensætte en plan, men det er heller aldrig for sent at starte.