De 7 bedste steder at spare på

Penge, der betragtes som besparelser, placeres ofte på en rentetjenende konto, hvor risikoen for at miste din indbetaling er meget lav. Selvom du muligvis kan høste større afkast med investeringer med højere risiko, såsom aktier, er tanken bag besparelser at lade pengene vokse langsomt med ringe eller ingen tilknyttet risiko. Onlinebanking har udvidet sparekontoeres variation og tilgængelighed. Her er nogle af de forskellige kontotyper, så du kan få mest muligt ud af dine besparelser.

Opsparingskonti

Banker og kreditforeninger tilbyder opsparingskonti (et kooperativt finansieringsinstitut, der oprettes, ejes og administreres af dets medlemmer - ofte ansatte i en bestemt virksomhed eller medlemmer af en erhvervs- eller arbejdsforening). Pengene på en sparekonto er forsikret af Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) op til visse grænser. Begrænsninger kan gælde for opsparingskonti; for eksempel kan et servicegebyr opkræves, hvis der forekommer mere end det tilladte antal månedlige transaktioner.

Penge på en sparekonto kan typisk ikke trækkes gennem check-skrivning og lejlighedsvis ikke ved en hæveautomat. Rentesatserne for opsparingskonti er karakteristisk lave; online-bank leverer dog lidt højere afkastkonto.

Bankkonti med høj afkast

Bankkonti med højt afkast er en type sparekonto komplet med FDIC-beskyttelse, som tjener en højere rente end en standard sparekonto. Årsagen til, at det tjener flere penge, er, at det normalt kræver et større indledende indskud, og adgangen til kontoen er begrænset. Mange banker tilbyder denne type konto til værdsatte kunder, der allerede har andre konti i banken. Online bankkonti med højt udbytte er tilgængelige, men du bliver nødt til at oprette overførsler fra en anden bank for at indbetale eller hæve penge fra onlinebanken.

Indskudsbeviser (CD'er)

Indskudsbeviser (CD'er) er tilgængelige i de fleste banker og kreditforeninger. Ligesom sparekonti er cd'er FDIC-forsikret, men de tilbyder generelt en højere rente, især med større og længere indskud. Fangsten med en CD er, at du bliver nødt til at opbevare penge på cd'en i et bestemt tidsrum; Ellers vurderes en sanktion, såsom at miste tre måneders renter.

Populære CD-modningsperioder er 6-måneders, 1-årig og 5-årig. Enhver optjent interesse kan føjes til cd'en, hvis og når cd'en modnes og fornyes. (En CD-stige giver dig mulighed for at forskyde dine investeringer og drage fordel af højere renter.)

Pengemarkedsfonde

En pengemarkedsfond er en type gensidig fond, der kun investerer i værdipapirer med lav risiko. Som et resultat betragtes pengemarkedsfonde som en af ​​de laveste risikotyper af fonde. Pengemarkedsfonde giver typisk et afkast svarende til de korte renter. Pengemarkedsfonde er ikke FDIC-forsikrede og reguleres af Securities and Exchange Commission (SEC) Investment Company Act fra 1940. Pengemarkedsfonde i en kreditforening er imidlertid forsikret gennem National Credit Union Agency.

Gensidige fonde, mæglerfirmaer og mange banker tilbyder pengemarkedsfonde. Rentesatser er ikke garanteret, så lidt forskning kan hjælpe med at finde en pengemarkedsfond, der har en historie med god præstation.

Pengemarkedsindskudskonti

Pengemarkedsindskudskonti tilbydes af banker og kræver typisk et minimum indledende indskud og balance med et begrænset antal månedlige transaktioner. I modsætning til pengemarkedsfonde er pengemarkedsindskudskonti FDIC-forsikret. Sanktioner kan vurderes, hvis den krævede minimumsbalance ikke opretholdes, eller hvis det maksimale antal månedlige transaktioner er overskredet. Kontiene tilbyder typisk lavere renter end indskudsbeviser, men kontanterne er mere tilgængelige.

Treasury Bills and notes

Amerikanske regeringsregninger eller sedler, der ofte kaldes statskasser, understøttes af den amerikanske regerings fulde tro og kredit, hvilket gør dem til en af ​​de sikreste investeringer i verden. Skatkammer er fritaget for statslige og lokale skatter og fås i forskellige løbetidslængder. Regninger sælges med rabat; når regningen udløber, vil det være dets fulde pålydende værdi. Forskellen mellem købsprisen og pålydende er renterne. For eksempel kan en faktura på $ 1.000 købes for $ 990; ved udløbet vil det være værd at de fulde 1.000 dollars.

På den anden side udstedes statsobligationer med en løbetid på 2, 3, 5, 7 og 10 år og tjener en fast rente hvert halve år. Ud over renter kan T-sedler, hvis de købes til rabat, indbetales til pålydende på udløbet. Både statskurser og sedler er tilgængelige ved et minimumskøb på $ 100.

Obligationer

En obligation er en lavrisikogældsinvestering, der ligner en IOU, der udstedes af virksomheder, kommuner, stater og regeringer til at finansiere projekter. Når du køber en obligation, låner du penge til en af ​​disse enheder (kendt som udsteder). I bytte for ”lånet” betaler obligationsudstederen renter for obligationens levetid og returnerer den pålydende værdi af obligationen ved udløbet. Obligationer udstedes for en bestemt periode til en fast rente.

Hver af disse obligationstyper involverer forskellige grader af risiko samt afkast og løbetid. Sanktioner kan også vurderes for tidlig tilbagetrækning, provisioner kan være påkrævet, og afhængigt af typen af ​​obligationer kan det medføre yderligere risiko, ligesom med virksomhedsobligationer, hvor et selskab kan gå konkurs.

Bundlinjen

Besparelser giver dig mulighed for at ekornere penge, mens du tjener beskedent, afkast med lav risiko. På grund af den store række besparelsesbiler, kan en lille undersøgelse gå langt med at afgøre, hvilken der vil arbejde hårdest for dig. Og da renten konstant ændrer sig, er det vigtigt at gøre dit hjemmearbejde, før du forpligter dine penge til en bestemt opsparingskonto, så du kan få mest muligt ud af dine opsparing.